Εθνική: Καθαρά κέρδη 181 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο – Μείωση 32% στις νέες επισφάλειες

Καθαρή κερδοφορία, για έκτο συνεχόμενο τρίμηνο, εμφάνισε κατά το α΄ τρίμηνο του έτους ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας. Ειδικότερα, η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη ύψους €181 εκατ. για τον Όμιλο, έναντι κερδών €27 εκατ. το α’ τρίμηνο 2013.

Η Eurobank καταγράφει συρρίκνωση ζημιών καταγράφει στο πρώτο τρίμηνο του 2014 δίνοντας παράλληλα συνέχεια στην ανάκαμψη των κερδών προ προβλέψεων. Αναλυτικότερα, το τελικό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε ζημιές 207 εκατ. ευρώ, έναντι 913 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο, λόγω των προβλέψεων οι οποίες διατηρήθηκαν σε υψηλά επίπεδα. Η βελτίωση των λειτουργικών επιδόσεων της Eurobank αποτυπώθηκε για ακόμα ένα τρίμηνο στην αύξηση των κερδών προ προβλέψεων σε 194 εκατ. ευρώ, από 178 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο 2013 και 96 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο 2013 (ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ ΤΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΤΗΣ EUROBANK ΕΔΩ).

Σε ό,τι αφορά την Εθνική, τα κέρδη προ-προβλέψεων είναι αυξημένα κατά 25%, σε ετήσια βάση, στα €438 εκατ. υπερκαλύπτοντας τις διενεργούμενες προβλέψεις του α’ τριμήνου οι οποίες ανήλθαν στα €362 εκατ., μειωμένες κατά 15% σε σχέση με το α’ τρίμηνο 2013, ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης μείωσης των νέων επισφαλειών. Τα λειτουργικά κέρδη μετά από προβλέψεις διπλασιάστηκαν σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, στα €76 εκατ.

Όπως σημειώνει η τράπεζα, ολοκληρώθηκε επιτυχώς η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κατά €2,5 δισ., ισχυροποιώντας την Εθνική κεφαλαιακά, τόσο βάσει των οδηγιών της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής όσο και βάσει των αρχών της Βασιλείας ΙΙΙ. Η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ενισχύει τον κύριο βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET 1 στο 15,4%, χωρίς να υπολογίζονται τα οφέλη των κεφαλαιακών ενεργειών που θα ολοκληρωθούν μέχρι το Σεπτέμβριο του 2014.

Η συνεισφορά της θυγατρικής της ΕΤΕ στην Τουρκία, Finansbank, παραμένει σημαντική, με τα καθαρά κέρδη τριμήνου να ανέρχονται στα €63 εκατ., υπερδιπλάσια σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Όπως αναφέρει η τράπεζα, πρόκειται για μία επίδοση άξια μνείας καθώς το α’ τρίμηνο 2014 χαρακτηρίστηκε από υψηλή πολιτική αβεβαιότητα και σημαντική αύξηση των επιτοκίων στην Τουρκία, αλλά και αρνητικές εξελίξεις για τις αναδυόμενες αγορές παγκοσμίως.

Θετική η συνεισφορά και από τις δραστηριότητες στη ΝΑ Ευρώπη, με καθαρά κέρδη ύψους €14 εκατ. το α’ τρίμηνο 2014, αυξημένα 8% σε ετήσια βάση.

Η τράπεζα εμφάνισε, επίσης, περαιτέρω πτώση των νέων επισφαλειών στην Ελλάδα, στα €312 εκατ., μειωμένες κατά 32% σε ετήσια βάση.

Ο δείκτης καθυστερήσεων 90+ ημερών διαμορφώθηκε στο 23,0% για τον Όμιλο. Ο αντίστοιχος δείκτης για το εγχώριο χαρτοφυλάκιο διαμορφώθηκε στο 28,4%. Διατηρήθηκε το υψηλό ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου και της Τράπεζας από προβλέψεις -που αποτελεί το υψηλότερο μεταξύ των ανταγωνιστών- στο 56%, αυξημένο κατά περίπου 2 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση.

Σημειώθηκε σημαντική μείωση δαπανών προσωπικού κατά 19% στην Ελλάδα, σε σχέση με το α’ τρίμηνο 2013, σε συνέχεια της επιτυχούς ολοκλήρωσης της εθελουσίας εξόδου η οποία ολοκληρώθηκε το Δεκέμβριο του 2013. Περικοπή συνολικών λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα κατά 16% και στη ΝΑ Ευρώπη κατά 4%, σε σχέση με το α’ τρίμηνο 2013.

Μείωση του δείκτη κόστους: εσόδων σε 54% για τον Όμιλο και 52% για τις εγχώριες δραστηριότητες.  Σωρευτική μείωση του εγχώριου λειτουργικού κόστους κατά 34% από το α’ τρίμηνο 2010, κυρίως μέσω της περικοπής των δαπανών προσωπικού κατά 38% την ίδια περίοδο.

Καταγράφηκε σημαντική αύξηση της καταθετικής βάσης του Ομίλου σε ετήσια βάση, +9%.

Στη διάρκεια του τριμήνου πραγματοποιήθηκε η επιτυχής έκδοση ομολόγου της ΕΤΕ ύψους €750 εκατ., πενταετούς διάρκειας, με απόδοση κατά την έκδοση 4,5%, χαμηλότερη από την αντίστοιχη της Ελληνικής Δημοκρατίας.  Επίσης, έγινε επιτυχής έκδοση ομολόγου της Finansbank ύψους USD 500 εκατ., πενταετούς διάρκειας, με κουπόνι 6,25%.

Η Εθνική πέτυχε ταχεία μείωση του εγχώριου κόστους καταθέσεων, λόγω της ανατιμολόγησης των προθεσμιακών καταθέσεων. Ανακοίνωσε επίσης σημαντική μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα κατά €6,2 δισ. από το Δεκέμβριο του 2013 έως σήμερα, αποτελώντας μόλις το 7% του ενεργητικού του Ομίλου.

Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 84%, έναντι 96% στο τέλος του α’ τριμήνου 2013. Σε επίπεδο Ομίλου, ο σχετικός δείκτης διαμορφώθηκε σε 93%, έναντι 105% το Μάρτιο του 2013.

Ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Αλέξανδρος Τουρκολιάς, δήλωσε:

O Όμιλος της Εθνικής Τράπεζας αντιμετώπισε επιτυχώς τις προκλήσεις κατά τα ιδιαίτερα δύσκολα έτη της δημοσιονομικής κρίσης στη χώρα μας, ανταποκρινόμενος δυναμικά στις περιστάσεις, θωρακίζοντας αποτελεσματικά το ενεργητικό του και ενδυναμώνοντας τον ιδιωτικό του χαρακτήρα. Η επιτυχής αύξηση κεφαλαίου, που έλαβε χώρα εντός του Μαΐου, αποτέλεσε ορόσημο στην προσπάθεια να θέσουμε την Εθνική Τράπεζα μεταξύ των πλέον εύρωστων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε ευρωπαϊκό επίπεδο, όχι μόνο βάσει των οδηγιών της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής, αλλά, ήδη, και βάσει των αρχών της Βασιλείας ΙΙΙ, των οποίων η πλήρης εφαρμογή είναι το 2024. Η αύξηση υπερκαλύφθηκε σημαντικά, επιβεβαιώνοντας το ενδιαφέρον των ξένων θεσμικών επενδυτών για την Τράπεζα. Η συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα στη μετοχική βάση διευρύνθηκε σημαντικά, από 16% σε 43%, εκτός των Ελλήνων ιδιωτών και με συμμετοχή των μεγαλύτερων επενδυτικών οίκων του εξωτερικού με σημαντική διασπορά. Ο πολυμετοχικός χαρακτήρας της Εθνικής Τράπεζας ενισχύεται περαιτέρω, δεδομένου ότι τουλάχιστον 7 ξένοι επενδυτές διακρατούν από 1% του μετοχικού της κεφαλαίου.

Ο Όμιλος της Εθνικής παρουσίασε κερδοφορία εξαιρουμένων των εκτάκτων για 6^ο συνεχές τρίμηνο, καθώς τα επιτοκιακά έσοδα συνέχισαν να ανακάμπτουν στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη, λόγω της μείωσης του κόστους χρηματοδότησης, ενώ η περιστολή του λειτουργικού κόστους επιταχύνθηκε σε όλο τον Όμιλο, ιδίως όσον αφορά τις εγχώριες δραστηριότητες και περιορίστηκαν οι επισφάλειες. Η Finansbank, σε ένα ιδιαίτερα δύσκολο λειτουργικό περιβάλλον, διατήρησε το επίπεδο των εσόδων της, παρά την απότομη άνοδο των επιτοκίων και τους περιορισμούς στις χορηγήσεις λιανικής, μειώνοντας παράλληλα το λειτουργικό κόστος και συμβάλλοντας καθοριστικά –για ακόμη μια φορά– στην κερδοφορία του Ομίλου.

Η ανθεκτικότητα των πηγών κερδοφορίας του Ομίλου επιβεβαίωσε για ακόμη ένα τρίμηνο τις στρατηγικές μας επιλογές, για μια Εθνική Τράπεζα δυνατή και αποτελεσματική. Η δε μοναδική, μεταξύ των Ελληνικών τραπεζών, ρευστότητά της μπορεί να στηρίξει αποφασιστικά τα σταθερά βήματα της Ελλάδας προς την ανάπτυξη, υπογραμμίζοντας τον πρωταρχικό της ρόλο ως χρηματοδότη της ελληνικής οικονομίας.

Αναλυτικά η ανακοίνωση της τράπεζας έχει ως εξής:

O Όμιλος της ΕΤΕ παρουσίασε καθαρά κέρδη για έκτο συνεχόμενο τρίμηνο τα οποία ανήλθαν σε €181 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο 2014, σε σχέση με κέρδη €27 εκατ. το α’ τρίμηνο 2013. Σε αυτό το επίτευγμα συνετέλεσε η συνεχιζόμενη αύξηση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων στην Ελλάδα, απόρροια της βελτίωσης του εγχώριου οικονομικού κλίματος, οι συνεχιζόμενες ενέργειες περιστολής δαπανών καθώς και την αποκλιμάκωση δημιουργίας νέων επισφαλειών. Η θετική συνεισφορά της Finansbank, στη διαμόρφωση των αποτελεσμάτων, συνεχίσθηκε για ένα ακόμη τρίμηνο, με κέρδη €63 εκατ., παρά τις ιδιαίτερα αντίξοες συνθήκες που επικράτησαν στην αγορά της Τουρκίας κατά το α’ τρίμηνο του έτους, ενώ οι θυγατρικές της ΝΑ Ευρώπης¹ συνέβαλαν με κέρδη €14 εκατ.

Τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα του Ομίλου το α’ τρίμηνο συνέχισαν να ανακάμπτουν, σε τριμηνιαία βάση, τόσο στην Ελλάδα (+1%) όσο και στη ΝΑ Ευρώπη (+1%), ενώ επέδειξαν εξαιρετική ανθεκτικότητα στην Τουρκία (-2% σε τοπικό νόμισμα).

Οι λειτουργικές δαπάνες σε επίπεδο Ομίλου μειώθηκαν σημαντικά (-10% σε ετήσια βάση), καθώς υπήρξε σημαντική περαιτέρω περιστολή δαπανών σε όλους τους επιμέρους γεωγραφικούς τομείς. Στην Ελλάδα σημειώθηκε πτώση κατά 16% σε ετήσια βάση, λόγω της εθελουσίας εξόδου που περιόρισε τις δαπάνες προσωπικού κατά 19%, καθώς και του περιορισμού των γενικών δαπανών και αποσβέσεων κατά 11%. Στη ΝΑ Ευρώπη, συνεχίστηκε η περιστολή των λειτουργικών δαπανών ενώ στην Τουρκία σημειώθηκε μείωση των εξόδων κατά -6%², σε τριμηνιαία βάση, σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία, από τα υψηλά επίπεδα του δ’ τριμήνου 2013.

Όσον αφορά την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου, είναι πολύ ενθαρρυντικό ότι η επιβράδυνση στις νέες επισφάλειες συνεχίζεται για έβδομο συνεχόμενο τρίμηνο. Πιο συγκεκριμένα, οι νέες επισφάλειες σημείωσαν πτώση κατά 38% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν στα €380 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο του 2014. Αποτέλεσμα αυτών ήταν η διενέργεια μειωμένων προβλέψεων σε επίπεδο Ομίλου κατά 15%, ύψους €362 εκατ., έναντι €428 εκατ. το α’ τρίμηνο του 2013. Εντούτοις, το επίπεδο κάλυψης των επισφαλών απαιτήσεων από προβλέψεις για τον Όμιλο παρέμεινε στο υψηλό επίπεδο του 56%, που αποτελεί τον υψηλότερο δέκτη κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων της αγοράς. Επιπλέον, ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών του Ομίλου διαμορφώθηκε στο τέλος Μαρτίου 2014 σε 23,0%, έναντι 22,5% στο τέλος του 2013.

Επιπλέον, θετική εξέλιξη αποτελεί η συνεχιζόμενη βελτίωση της ρευστότητας. Συγκεκριμένα, η αύξηση των καταθέσεων βελτίωσε το δείκτη ρευστότητας (δάνεια : καταθέσεις) στο 93%, έναντι 105% το Μάρτιο του 2013. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις για την Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 84% –βελτιωμένος κατά 12 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση– διατηρώντας την ΕΤΕ με διαφορά στην καλύτερη θέση από άποψη ρευστότητας στην εγχώρια αγορά. Η εξέλιξη αυτή αποτελεί απτή ένδειξη της υγιούς ρευστότητας της ΕΤΕ και των βελτιούμενων δυνατοτήτων χρηματοδότησης της ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας. Είναι αξιοσημείωτο ότι ο αντίστοιχος δείκτης για τη ΝΑ Ευρώπη, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 101%, βελτιωμένος κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση, κυμαίνεται σε επίπεδα χαμηλά σε σχέση με τα αντίστοιχα του ανταγωνισμού στις εν λόγω αγορές, ενώ έχει μειωθεί περίπου κατά το ήμισυ από τα προ κρίσης επίπεδα. Στην Τουρκία, η αύξηση των καταθέσεων, κατά 23% ετησίως, υπερέβη την αύξηση των δανείων, +16% ετησίως, ενώ σημαντική βελτίωση σημειώθηκε και στο μείγμα των καταθέσεων, μέσω ενίσχυσης κατά 30% σε ετήσια βάση των χαμηλού κόστους καταθέσεων όψεως.

Στις αρχές Μαΐου του 2014 ολοκληρώθηκε επιτυχώς η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της Εθνικής Τράπεζας ύψους €2,5 δισ., μέσω έκδοσης νέων κοινών ονομαστικών μετοχών. Η Τράπεζα αποφάσισε να προχωρήσει σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου με στόχο, όχι μόνο να θωρακίσει την κεφαλαιακή της βάση, αλλά και να αποκομίσει επιπλέον οφέλη, όπως:

• Δυνατότητα αποπληρωμής των προνομιούχων μετοχών του Ελληνικού Δημοσίου, ύψους €1.350 εκατ., μόλις οι συνθήκες το επιτρέψουν, ώστε να υπάρχει η δυνατότητα διανομής μερίσματος.

• Κάλυψη και των πρόσθετων κεφαλαιακών απαιτήσεων που προκύπτουν από τους κανόνες πλήρους εφαρμογής της Βασιλείας ΙΙΙ.

• Βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας από τους αξιολογικούς οίκους, με αποτέλεσμα να διευκολυνθεί η πρόσβαση στις αγορές κεφαλαίου και να μειωθεί το κόστος χρηματοδότησης για την Τράπεζα.

• Διεύρυνση της υφιστάμενης μετοχικής βάσης και αύξηση της διασποράς του μετοχικού κεφαλαίου.

• Τελευταίο, και εξίσου σημαντικό, ενίσχυση της θέσης της Τράπεζας ώστε να μπορέσει να στηρίξει δυναμικά την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας.

Το συνολικό αποτέλεσμα της αύξησης κεφαλαίου, εξαιρουμένων των μέτρων περαιτέρω κεφαλαιακής ενίσχυσης όπως εγκρίθηκαν από την ΤτΕ, ενισχύουν τον κύριο βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CΕT 1 στο 15,4%, υπερκαλύπτοντας το κανονιστικά ελάχιστο επίπεδο του 8%. Έτσι, η Εθνική Τράπεζα διαθέτει κεφαλαιακή βάση σημαντικά άνω του μέσου όρου του ευρωπαϊκού τραπεζικού τομέα, που βρίσκεται στο 10%, και είναι μεταξύ των ισχυρότερων κεφαλαιακά τραπεζών στην Ευρώπη. Τονίζεται ότι οι δείκτες αυτοί θα ενισχυθούν σημαντικά, τόσο από τη συνεχώς βελτιούμενη οργανική κερδοφορία του Ομίλου όσο και από επιπλέον ενέργειες που θα ενισχύσουν την κεφαλαιακή της επάρκεια.

Ελλάδα: Η ανάκαμψη των επιτοκιακών εσόδων, η περιστολή του κόστους και η μείωση του κόστους κινδύνου οδηγούν σε μείωση των λειτουργικών ζημιών από €281 εκατ. σε €23 εκατ.

Κατά το α’ τρίμηνο του 2014 παρατηρήθηκε σειρά τάσεων και εξελίξεων στις εγχώριες δραστηριότητες, οι οποίες δημιουργούν θετικές προσδοκίες για τη συνέχεια του έτους. Πιο συγκεκριμένα:

1. τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα συνεχίζουν να αυξάνονται (+14% σε ετήσια βάση)

2. η μείωση των λειτουργικών δαπανών (-16% σε ετήσια βάση) είναι απόρροια τόσο της επιτυχούς έκβασης της εθελουσίας εξόδου (δαπάνες προσωπικού μειωμένες -19% σε ετήσια βάση) όσο και των συνεχών ενεργειών περιστολής γενικών δαπανών και αποσβέσεων (-11% σε ετήσια βάση)

3. η συνεχιζόμενη μείωση των προβλέψεων για μη εξυπηρετούμενα δάνεια (-17% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης μείωσης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών.

Η βελτίωση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων για πέμπτο συνεχόμενο τρίμηνο (+1% έναντι του προηγούμενου τριμήνου) προήλθε από την ανατιμολόγηση των προθεσμιακών καταθέσεων –η οποία συνεχίζεται– και τη μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα.

Η περικοπή των λειτουργικών δαπανών εκτός από σημαντική είναι και διατηρήσιμη, θέτοντας τις βάσεις της κερδοφορίας για τα επόμενα τρίμηνα. Το κόστος του εκτεταμένου προγράμματος εθελουσίας εξόδου, στην οποία συμμετείχαν πάνω από 2.500 εργαζόμενοι, ενσωματώθηκε στο δ’ τρίμηνο ενώ το ετήσιο όφελος ανέρχεται σε €155 εκατ.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 15% ετησίως, στα €45,9 δισ., εμφανίζοντας αύξηση κατά 5% στο α΄ τρίμηνο. Η αύξηση των καταθέσεων αντανακλά την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των Ελλήνων καταθετών προς την Τράπεζα και γενικά το τραπεζικό σύστημα της χώρας. Συγκεκριμένα, σημειώθηκε ισχυρή άνοδος τόσο των προθεσμιακών λογαριασμών κατά 17% σε ετήσια βάση, όσο και των λογαριασμών όψεως (+11%) και ταμιευτηρίου (+2%). Είναι αξιοσημείωτο ότι η βελτίωση της καταθετικής βάσης επετεύχθη παράλληλα με τη σημαντική αποκλιμάκωση των επιτοκίων καταθέσεων.

Οι χορηγήσεις πριν την αφαίρεση των προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €46,0 δισ., +4% σε ετήσια βάση, λόγω της αύξησης των χορηγήσεων προς μεγάλες επιχειρήσεις κατά 9% ετησίως.

Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις της Τράπεζας διαμορφώθηκε σε 84% το Μάρτιο του 2014, έναντι 96% ένα έτος νωρίτερα. Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε περαιτέρω κατά €6,2 δισ. από το τέλος Δεκεμβρίου 2013 έως σήμερα.

Οι νέες καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών συνέχισαν την πτωτική τους πορεία το α’ τρίμηνο 2014, ανερχόμενες στα €312 εκατ. (-6% σε τριμηνιαία βάση, -32% σε ετήσια βάση). Ως αποτέλεσμα, οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις μειώθηκαν κατά 17% ετησίως, ενώ παράλληλα ο δείκτης κάλυψης των επισφαλειών βελτιώθηκε στο 56%. Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση +90 ημερών ανήλθε σε 28,4%.

Finansbank: Αύξηση κερδοφορίας σε ένα πολύ δύσκολο τρίμηνο για τις τράπεζες στην Τουρκία

Τα καθαρά κέρδη της Finansbank ανήλθαν σε TL 192 εκατ. (€63 εκατ.), υπερδιπλάσια σε σχέση με το δ’ τρίμηνο του 2013 (σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία), παρά τις αντίξοες συνθήκες που επικράτησαν στην Τουρκία το α’ τρίμηνο του έτους –υψηλή πολιτική αβεβαιότητα, αρνητικές εξελίξεις για τις αναδυόμενες αγορές παγκοσμίως και σημαντική αύξηση των επιτοκίων. Το γεγονός αυτό καταδεικνύει την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού μοντέλου της θυγατρικής και προοιωνίζει θετικά για την εξέλιξη των εργασιών της για τη συνέχεια του έτους.

Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα εμφάνισαν εξαιρετική ανθεκτικότητα (+1% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο), παρά τον αντίκτυπο των αλλαγών στο εποπτικό πλαίσιο λειτουργίας των τραπεζών και τη σημαντική άνοδο των επιτοκίων στα τέλη του Ιανουαρίου. Τα αποτελέσματα αυτά επιτεύχθηκαν χάρη στη σταθεροποίηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά -2% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και στην αύξηση των προμηθειών κατά 10%, επίσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Σε επίπεδο α’ τριμήνου η πίεση που ασκήθηκε στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο, κυρίως λόγω της αύξησης των επιτοκίων αναφοράς στη χώρα, εκτονώθηκε σε σημαντικό βαθμό από τη στοχευμένη αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου, με αποτέλεσμα το περιθώριο να διαμορφωθεί στο υψηλό επίπεδο των 512 μ.β.

Ο δείκτης αποτελεσματικότητας (δαπάνες : έσοδα) διαμορφώθηκε σε 56%, κυρίως λόγω της ενσωμάτωσης των δαπανών που απορρέουν από τις επενδύσεις που υλοποιήθηκαν το περασμένο έτος για την επέκταση του δικτύου καταστημάτων (+93 νέες μονάδες το 2013), για την άρτια στελέχωση του δικτύου με περίπου 2.000 άτομα, αλλά και του σχετικά υψηλού πληθωρισμού της χώρας.

Οι συνολικές χορηγήσεις της Finansbank ανήλθαν σε TL 50,7 δισ. (€17,1 δισ.), σημειώνοντας αύξηση 16% σε ετήσια βάση, η οποία υπερκαλύφθηκε από την αύξηση των καταθέσεων. Ως αποτέλεσμα της αλλαγής στρατηγικής από την αρχή του 2013, με στροφή προς τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, το δανειακό χαρτοφυλάκιο λιανικής τραπεζικής μειώθηκε οριακά κατά 1% σε ετήσια βάση στα TL 25,7 δισ. ενώ το δανειακό χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής τραπεζικής αυξήθηκε με εντυπωσιακούς ρυθμούς της τάξης του 40% στα TL 25,0 δισ.

Οι καταθέσεις της Finansbank αυξήθηκαν κατά 23%, σε ετήσια βάση, στα TL 40,4 δισ. (€13,6 δισ.), με τις χαμηλού κόστους καταθέσεις όψεως (+30% σε ετήσια βάση) να αποτελούν αυξανόμενο ποσοστό των συνολικών καταθέσεων.

Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση διαμορφώθηκε σε 6,0% μειωμένος έναντι του Δεκεμβρίου του 2013. Ακολουθώντας συντηρητική πολιτική, οι προβλέψεις της Finansbank το α’ τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε TL 218 εκατ. (+12% ετησίως), αυξάνοντας την κάλυψη των καθυστερούμενων δανείων από προβλέψεις στο 71%.

Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAR) ανήλθε σε 16%, που αποτελεί τον υψηλότερο μεταξύ των κύριων ανταγωνιστών της, προσδίδοντας της συγκριτικό πλεονέκτημα έναντι του ανταγωνισμού.

ΝΑ Ευρώπη¹: Κερδοφόρες, αυτοχρηματοδοτούμενες και επαρκώς κεφαλαιοποιημένες δραστηριότητες

Κατά το α’ τρίμηνο του 2014, οι δραστηριότητες του Ομίλου στη ΝΑ Ευρώπη απέφεραν καθαρά κέρδη ύψους €14 εκατ. Στην κερδοφορία συνέβαλαν, κατά κύριο λόγο, η αύξηση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων (+9% σε ετήσια βάση) και των προμηθειών (+9% σε ετήσια βάση), καθώς και ο συνεχιζόμενος εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους (-4% σε ετήσια βάση).

Η ρευστότητα συνεχίζει να βρίσκεται σε ιδιαίτερα ικανοποιητικά επίπεδα, καθώς τα υπόλοιπα των καθαρών χορηγήσεων μειώθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση, στα €5.402 εκατ., ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση, στα €5.375 εκατ. Σημειώνεται ότι, καθ’ όλη τη διάρκεια της κρίσης η Τράπεζα κατέβαλε διαρκείς προσπάθειες για τη βελτίωση της ρευστότητας των θυγατρικών της στην περιοχή, κατορθώνοντας να εξαλείψει το άνοιγμα μεταξύ χορηγήσεων και καταθέσεων. Ως αποτέλεσμα της εξάλειψης του χρηματοδοτικού ανοίγματος, αλλά και της συνεχιζόμενης απομόχλευσης του δανειακού χαρτοφυλακίου, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις έφτασε στα τέλη του α’ τριμήνου του 2014 στο 101%, από 108%, μόλις ένα έτος νωρίτερα και 200% προ κρίσης.

Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση ανήλθε στο 24,8% το Μάρτιο του 2014. Η κάλυψη των καθυστερούμενων δανείων από προβλέψεις διατηρήθηκε στα επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου, στο 52%.