(Upd) Ακόμα και κούρεμα τόκων προβλέπουν οι νέες ρυθμίσεις που ρίχνουν στην αγορά οι εμπορικές τράπεζες για να ανακόψουν το κύμα των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.
Μετά τη Citi και η HSBC πουλά πακέτο εταιρικών δανείων ελληνικών επιχειρήσεων σε μεγάλο discount, δίνοντας τον τόνο πραγματικής εξυγίανσης των χαρτοφυλακίων και του ελληνικού επιχειρείν για την επόμενη μέρα της οικονομίας. Όπως ανέφερε, μάλιστα, ιδιώτης investment banker που ασχολείται συστηματικά με αυτό το ζήτημα, δεν έχει κανένα νόημα στη σημερινή αγορά μια τράπεζα με αρνητικό Ebitda που πληρώνει μόνο τόκους, να έχει ένα δάνειο που να αποτιμάται στο 100% από την τράπεζα. Κλειδί για να προχωρήσουν οι τράπεζες σε αύξηση των προβλέψεων και να αρχίσουν να πουλούν δάνεια σε discount, παίζουν ρόλο οι υψηλοί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας που διαθέτουν μετά την ανακεφαλαιοποίηση.
Ουσιαστικά, οι τράπεζες θα αφαιρούν το άθροισμα των τόκων που έχουν προκύψει από καθυστερήσεις πληρωμών και προστέθηκαν στο κεφάλαιο αυξάνοντας τη συνολική οφειλή.
Την ίδια ώρα, σε εξέλιξη βρίσκονται οι αναδιαρθρώσεις επιχειρηματικών δανείων, αλλά και οι διαπραγματεύσεις για μεταβιβάσεις εταιρικών δανείων από τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Πληροφορίες ότι η HSBC πούλησε χαρτοφυλάκιο εταιρικών δανείων σε ελληνική τράπεζα σε μεγάλο discount της τάξης του 80%, δεν επιβεβαιώνεται από μεγάλη ελληνική τράπεζα.
Παράλληλα, οι τράπεζες καλούν τους επιχειρηματίες για τους οποίους εκτιμούν ότι τα δάνειά τους με περικοπές μπορούν να καταστούν βιώσιμα και οι επιχειρήσεις να επιβιώσουν, σε διαπραγματεύσεις. Οι διαπραγματεύσεις περιλαμβάνουν περικοπή ενός μέρους του χρέους, αναχρηματοδότηση με εγγυήσεις ενός άλλου μέρους και τοποθέτηση νέων κεφαλαίων από τον ίδιο τον επιχειρηματία για να καταστεί βιώσιμο το σχήμα.
Διεθνή funds ήδη διαπραγματεύονται την εξαγορά και άλλων χαρτοφυλακίων δανείων, εκτός του Baupost, ενώ οι πληροφορίες αναφέρουν ότι οι ελληνικές τράπεζες σχεδιάζουν τη δημιουργία τέτοιων φορέων για την εξαγορά σε μεγάλα discounts εταιρικών δανείων που θεωρείται πλέον εκ των ων ουκ άνευ για την ανασυγκρότηση της επιχειρηματικής δραστηριότητας στην Ελλάδα.
Ήδη, όπως έγραφε πρόσφατα το Newmoney.gr, μία από τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες ετοιμάζεται να ανακοινώσει άμεσα μια νέα ρύθμιση – την πρώτη επίσημη αυτού του είδους – που θα προβλέπει το “κούρεμα” των τόκων, οι οποίοι έχουν κεφαλαιοποιηθεί λόγω καθυστέρησης της πληρωμής των δόσεων.
Τα νέα προγράμματα ρυθμίσεων θα εστιάζουν στην επίτευξη της μικρότερης δυνατής δόσης, ανάλογα πάντα με το εισόδημα του πελάτη, ώστε το ρυθμισμένο δάνειο να εξυπηρετείται κανονικά. Προϋπόθεση για να υπάρξει αυτού του είδους η ελάφρυνση, ιδιαίτερα στην περίπτωση καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών, θα είναι η προσημείωση ακινήτου.
Συχνό είναι και το κούρεμα στα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, με τη διαφορά ότι στην περίπτωση αυτή ο οφειλέτης θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος του, δηλαδή το υπολειπόμενο ποσό το πολύ σε 2 – 3 δόσεις.
Οι τράπεζες εξετάζουν και την επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών. Μία από τις κατευθύνσεις που υπάρχουν είναι να αφαιρείται ένα μέρος των τόκων κάθε χρόνο σε αυτούς τους δανειολήπτες.
Σύμφωνα με τις τράπεζες τα “κόκκινα” δάνεια έχουν φθάσει σχεδόν στο 30% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου ενώ το 50% των δανείων που έχουν ήδη ρυθμιστεί, δεν εξυπηρετούνται εκ νέου. Συγκεκριμένα δάνεια της τάξης των 55 δισ ευρώ, που βρέθηκαν σε καθυστέρηση, μπήκαν σε ρύθμιση. Εξ αυτών περί τα 27 δισ αν και ρυθμίστηκαν, δεν αποπληρώνονται εκ νέου.
Οι συνηθέστερες ρυθμίσεις αφορούν στην επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου στο όριο που επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη (συνήθως έως τα 75 χρόνια) με μέγιστη διάρκεια σύμβασης τα 45 έτη.
Ωστόσο εκ τους αποτελέσματος, αυτού του είδους οι ρυθμίσεις φαίνονται ανεπαρκείς σε πολλές περιπτώσεις
“Κούρεμα”
Την ίδια ώρα συνεχίζουν να λαμβάνονται “γενναίες” αποφάσεις για κούρεμα χρεών υπερχρεωμένων νοικοκυριών από τα Ειρηνοδικεία.
Τελευταία το Ειρηνοδικείο της Λάρισας αποφάσισε τη διαγραφή του 100% του χρέους δανειολήπτριας ! Το χρέος της προς δύο τράπεζες άγγιζε τα 41 χιλιάδες ευρώ. Η γυναίκα είναι άνεργη και ο σύζυγος της εργάζεται ως ιδιωτικός υπάλληλος με μισθό 1.000 ευρώ, που είναι και το μοναδικό εισόδημα της οικογένειας. Είναι μητέρα δύο παιδιών, 16 και 18 ετών, με το πρώτο να αντιμετωπίζει προβλήματα υγείας και το δεύτερο να σπουδάζει το δικαστήριο εξαίρεσε την πρώτη κατοικία της οικογένειας στη Λάρισα από την εκποίηση, ενώ για μία δεύτερη οικία εντός οικοπέδου εμβαδού 2.471 τμ σε χωριό των Τρικάλων της οποίας είναι συνιδιοκτήτρια η υπερχρεωμένη, θεώρησε ότι δεν θα προκαλέσει αγοραστικό ενδιαφέρον και εξαιρέθηκε και αυτή με τη σειρά της.