Δόση ίση με το ενοίκιο του σπιτιού, πάγωμα καταβολής δόσης για τις αδύναμες ομάδες (π.χ. άνεργοι), πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα έως 3 χρόνια, συγκέντρωση οφειλών από καταναλωτικά και κάρτες σε ένα δάνειο περιλαμβάνονται ανάμεσα στα προγράμματα ρυθμίσεων που αναμένεται να προσφέρουν οι τράπεζες τη νέα χρονιά σε μία προσπάθεια να περιορίσουν την αυξητική τάση των “κόκκινων” δανείων, έπειτα και απ’ τις κατευθύνσεις που έλαβαν απ’ την ΤτΕ.
Τα τραπεζικά ιδρύματα, όπως γράφει το Έθνος, δίνουν έμφαση στον εντοπισμό των δανείων που οδεύουν προς το κόκκινο, αλλά και στη βιώσιμη ρύθμιση των ήδη καθυστερούμενων δανείων.
Υπενθυμίζεται πως στο 9μηνο 2013 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έφθασαν στο 31% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών ξεπερνώντας τα 68,5 δισ ευρώ και ήδη κάθε τράπεζα προχώρησε στη σύσταση των υπερ – διευθύνσεων διαχείρισης των καθυστερούμενων δανείων, προκειμένου να μπει “φρένο” στη δημιουργία νέων καθυστερήσεων και να βελτιωθεί η εισπραξιμότητα των μέχρι σήμερα μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Τα σχέδια των τραπεζών για τη διαχείριση των “κόκκινων” δανείων εστιάζουν σε τέσσερα σημεία, όπως καταγράφει η εφημερίδα :
1. Να ρυθμίσουν τα ήδη “κόκκινα” δάνεια, στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά. Σημειώνεται ότι το 1 στα 3 στεγαστικά δάνεια έχει ρυθμιστεί τουλάχιστον μία φορά, ενώ στο 6μηνο φέτος το 24% έχει “κοκκινίσει”, καθώς βρίσκεται σε καθυστέρηση 180 ημερών και πάνω.
Η ΤτΕ ζητά από τους τραπεζίτες να προχωρήσουν σε μαζικές ρυθμίσεις όλων των δανείων με λύσεις “κομμένες και ραμμένες” στα μέτρα του κάθε δανειολήπτη, λαμβάνοντας υπόψη το πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα και όχι σύμφωνα με τη φορολογική δήλωση του.
Οι ρυθμίσεις περιλαμβάνουν μεταξύ άλλων:
– “Πάγωμα” καταβολής δόσεων για τις πιο αδύναμες οικονομικά ομάδες
– Μείωση της μηνιαίας δόσης του δανείου, το ύψος της οποίας δνε θα υπερβαίνει το ποσό που θα πλήρωνε ο δανειολήπτης αν νοίκιαζε το σπίτι που απέκτησε με στεγστικό δάνειο.
– Επιμήκυνση της διάρκειας των δανείων, κυρίως των στεγαστικών δανείων, κυρίως των στεγαστικών δανείων τα οποία έχουν εμπράγματη ασφάλεια. Στα νέα προγράμματα η διάρκεια αποπληρωμής παρατείνεται μέχρι το 85ο έτος της ηλικίας του δανειολήπτη.
– Πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα που μπορεί να φθάσει και τα 3 χρόνια.
– Συγκέντρωση οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, σε ένα δάνειο, με προσημείωση ακινήτου το οποίο προσφέρει σχεδόν το μισό επιτόκιο απ’ ότι το καταναλωτικό. Αυτό μπορεί να συνδυαστεί και με επιμήκυνση του δανείου
– Ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών από δάνεια με ευνοϊκούς ΄ρους.
2. Να εντοπίσουν εγκαίρως τα δάνεια που κινδυνεύουν να εξελιχθούν σε “κόκκινα”. Για την ΤτΕ αυτό θεωρείται κρίσιμης σημασίας διότι μόνο εάν τα δάνεια ρυθμιστούν εγκαίρως θα σταματήσει η ραγδαία άνοδος των καθυστερήσεων. Επομένως με το που υπάρξει καθυστέρηση στην καταβολή ενός μήνα θα πρέπει να ενεργοποιείται η ίδια η τράπεζα.
3. Να ελέγξουν τα οικονομικά των νοικοκυριών και να βρουν την καλύτερη λύση για κάθε δανειολήπτη. Δηλαδή πόσα χρειάζεται για τη διαβίωση του, για τις σπουδές των παιδιών του, και ακόμα να προσμετρήσουν τη συχνότητα με την οποία αμείβεται, το ενδεχόμενο νέας μείωσης των αποδοχών του.
4. Να υιοθετήσουν στρατηγικές ανάκτησης (πχ εξωδικαστικές διευθετήσεις) για δανειολήπτες με αποδεδειγμένα ασθενή ικανότητα αποπληρωμής. Για παράδειγμα, σε αυτές τις περιπτώσεις θα μπορεί ενδεχομένως να υπάρξει διαγραφή τμήματος της οφειλής που προέρχεται από ανακεφαλαιοποίηση τόκων, τόκων υπερημερίας κοκ.