Sponsored Content
Το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου δεν είναι πλέον αυτό που ήταν πριν από λίγα χρόνια. Τα ασφάλιστρα ακολουθούν σταθερά ανοδική πορεία, που δεν φαίνεται να είναι συγκυριακή, αλλά αποτέλεσμα βαθύτερων πιέσεων που διαμορφώνουν συνολικά την αγορά. Ευτυχώς, υπάρχουν λύσεις.
Τα νούμερα είναι αδιαμφισβήτητα: Στον κλάδο της αστικής ευθύνης οχημάτων, ο Συνδυασμένος Δείκτης Ζημιών εξακολουθεί να κινείται πάνω από το όριο της κερδοφορίας. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, διαμορφώθηκε στο 114,1% στο τρίτο τρίμηνο του 2025, κάτι που σημαίνει ότι για κάθε 100 ευρώ ασφαλίστρων, οι ασφαλιστικές εταιρείες δαπανούν 114,1 ευρώ σε αποζημιώσεις και έξοδα. Με απλά λόγια, ο κλάδος λειτουργεί ζημιογόνα. Η εικόνα αυτή δεν προέκυψε ξαφνικά. Την τελευταία πενταετία, ο εν λόγω δείκτης έχει ακολουθήσει μια σταθερά ανοδική πορεία: από 91,4% το 2021, σε 100,9% το 2022, 107,4% το 2023, 109,1% το 2024 και 114,1% στο τρίτο τρίμηνο του 2025.
Πίσω από την άνοδο των ασφαλίστρων βρίσκονται δομικοί παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος ζημιών και επισκευών. Η τεχνολογική εξέλιξη των οχημάτων είναι ένας από τους βασικότερους. Τα σύγχρονα αυτοκίνητα ενσωματώνουν συστήματα υποβοήθησης οδηγού (ADAS), κάμερες και αισθητήρες, που καθιστούν ακόμη και μια απλή ζημιά σημαντικά πιο σύνθετη και δαπανηρή στην αποκατάσταση, σε σχέση με το παρελθόν. Παράλληλα, καταγράφεται αύξηση στο κόστος ανταλλακτικών σε όλη την αγορά επισκευών, επιβαρύνοντας περαιτέρω το τελικό κόστος των αποζημιώσεων. Σε αυτό το περιβάλλον προστίθεται και η νέα υποχρεωτική ασφαλιστική κάλυψη φυσικών καταστροφών, η οποία ισχύει από τον Ιούνιο του 2025 (ν. 5162/2024), και αφορά πλημμύρες και δασικές πυρκαγιές, ακόμη και για ακινητοποιημένα οχήματα. Η απουσία αυτής της κάλυψης συνεπάγεται ότι το όχημα δεν δικαιούται κρατική αποζημίωση σε περίπτωση καταστροφής, άρα είναι αναγκαία.
Πέρα από τις συνολικές πιέσεις του κλάδου, το τελικό ασφάλιστρο διαμορφώνεται σε μεγάλο βαθμό και από προσωπικούς παράγοντες που σχετίζονται άμεσα με τον οδηγό και το όχημά του. Ένας από αυτούς είναι ο κυβισμός του αυτοκινήτου, καθώς όσο μεγαλύτερα είναι τα κυβικά, τόσο υψηλότερο τείνει να είναι και το κόστος ασφάλισης. Σημαντικό ρόλο παίζει επίσης και η ηλικία του οδηγού. Οι νεότεροι οδηγοί, λόγω της στατιστικά συχνότερης εμπλοκής τους σε τροχαία ατυχήματα, επιβαρύνονται συνήθως με υψηλότερα ασφάλιστρα. Εξίσου καθοριστικό είναι το ιστορικό ζημιών του οχήματος, καθώς και ο τόπος κατοικίας του οδηγού.
Τέλος, σημαντική παράμετρος είναι ο τύπος της κάλυψης που επιλέγει ένας ιδιοκτήτης. Οι διαθέσιμες επιλογές προγραμμάτων ασφάλειας αυτοκινήτου παίζουν καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση της τιμής. Από τη βασική ασφάλιση (αστική ευθύνη), μέχρι τα πακέτα πυρός-κλοπής και τη μικτή κάλυψη (δηλαδή και για ίδιες ζημιές), ο οδηγός καλείται να επιλέξει το επίπεδο προστασίας που ανταποκρίνεται στις ανάγκες και στις οικονομικές δυνατότητές του. Σε αυτά τα πακέτα προστίθενται συχνά προαιρετικές καλύψεις, όπως η οδική βοήθεια και η θραύση κρυστάλλων, οι οποίες θεωρούνται ιδιαίτερα χρήσιμες στην καθημερινότητα.
Εντούτοις, πέρα από την εξατομίκευση του ασφαλίστρου και τη δύσκολη περιρρέουσα ατμόσφαιρα, τα ζητούμενα εξακολουθούν να είναι τα ίδια: να μπορέσεις να έχεις την καλύτερη δυνατή ασφάλιση, χωρίς να επιβαρυνθεί ο προϋπολογισμός σου αλλά και να έχεις τη μεγαλύτερη δυνατή ευελιξία στην αποπληρωμή των ασφαλίστρων.
Μέσα σε αυτό το περιβάλλον αυξημένου κόστους, η ασφαλιστική αγορά επιχειρεί να προσαρμοστεί παρέχοντας, μεταξύ άλλων, μεγαλύτερη ευελιξία για τους οδηγούς. Μέχρι σήμερα, η δυνατότητα καταβολής της ασφάλειας αυτοκινήτου σε δόσεις συνδεόταν με τη χρήση πιστωτικής κάρτας, περιορίζοντας ουσιαστικά τις διαθέσιμες επιλογές πληρωμής. Το πρόγραμμα FlexiPay της Hellas Direct, το οποίο εισάγει στην ελληνική αγορά τη δυνατότητα εξόφλησης της ετήσιας ασφάλειας αυτοκινήτου σε δόσεις μέσω χρεωστικής κάρτας, κάνει τη διαφορά. Διότι, η φιλοσοφία του είναι να μετατρέψει την ασφάλεια αυτοκινήτου από μια καθαρά υποχρεωτική δαπάνη σε μια διαχειρίσιμη επιλογή για τον οδηγό.
Το FlexiPay δεν αποτελεί ασφαλιστικό πρόγραμμα, αλλά τρόπο πληρωμής της ετήσιας ασφάλειας. Ο οδηγός μπορεί να επιλέξει το πρόγραμμα και τις επιπλέον καλύψεις που επιθυμεί. Το ασφάλιστρο μοιράζεται σε 12 ισόποσες μηνιαίες δόσεις, που πληρώνονται μέσω πάγιας εντολής με χρεωστική κάρτα (που εκ των πραγμάτων έχουν όλοι). Έτσι, συνδυάζει την ευελιξία της μηνιαίας πληρωμής με το κέρδος έως 40% που προσφέρει συνήθως ένα ετήσιο συμβόλαιο σε σχέση με το μηνιαίο.