Το “καλπάζων κοπάδι” των χρηματοοικονομικών αναλυτών της BofA Merrill Lynch θα έχουν σύντομα άλλον έναν στην παρέα τους: ένα ρομπότ.
Η εταιρία έχει δεκάδες εργαζόμενους που ήδη εργάζονται πυρετωδώς για ένα αυτοματοποιημένο επενδυτικό πρωτότυπο για το Μerrill Edge, το οποίο βάζει σημάδι λογαριασμούς κάτω των 250.000 δολαρίων, σύμφωνα με δύο αξιόπιστες πηγές. Η Bank of America αναμένεται να παρουσιάσει την υπηρεσία του χρόνου, σύμφωνα με τις πηγές οι οποίες ζήτησαν να παραμείνουν ανώνυμες.
Οι τράπεζες μερικές φορές βλέπουν τους “ρομπο-υπαλλήλους”, οι οποίο χρησιμοποιούν αλγόριθμους για να παρέχουν online επενδυτικές υπηρεσίες χωρίς ανθρώπινη επαφή, ως μία αποδιοργανωτική τεχνολογία η οποία θα προσελκύσει νεότερους σε ηλικία επενδυτές πριν αυτοί εισέλθουν σε πλατφόρμα ανταγωνιστών. Τα στελέχη των Morgan Stanley και Wells Fargo & Co. ανέφεραν πρόσφατα πως οι εταιρίες τους θα έχουν και αυτές ρομπο-σύμβουλους.
Η BofA βλέπει μία ευκαιρία “για έναν σύμβουλο-ρομπότ που θα συμπληρώνει τις συμβουλές και την καθοδήγηση του ανθρώπινου δυναμικού μας”, σύμφωνα με την Αnne Pace, εκπρόσωπο της εταιρίας.
Τα startupts τα οποία έκαναν διάσημα τα ρομπότ-συμβούλους συμπεριλαμβάνουν την Betterment LLC, η οποία ξεκίνησε το 2010 στη Νέα Υόρκη, και την βασισμένη στην Silicon Valley, Wealthfront Inc. Οι χρήστες των υπηρεσιών, οι οποίοι είναι στο μεγαλύτερο μέρος τους κάτω των 50, με μεγάλο τζίρο, δίνουν τα στοιχεία ρίσκου, ηλικίας, εισοδήματος και προθέσεων διαδικτυακά ή μέσω ενός application. Οι αλγόριθμοι συμβουλεύουν κάποιες επενδύσεις, ενώ εξισορροπούν τακτικά το χαρτοφυλάκιο με απώλειες για λόγους φορολογικής απόδοσης.
Χωρίς ανθρώπινους συμβούλους, οι οποίοι είναι και το μεγαλύτερο έξοδο για οποιαδήποτε εταιρία επενδύσεων, τα νέα επιχειρήματα αυτά μπορεί να χρεώνουν ακόμη και μέχρι 0,5% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται. Κάτι τέτοιο είναι σαφώς χαμηλότερο από τους brokers οι οποίοι απασχολούνται full-time και οι οποίοι χρεώνουν ετησίως τουλάχιστον 1%. Σε μία επένδυση $100.000, η διαφορά μπορεί να σημάνει $50.000 μέσα σε 20 χρόνια, εάν οι επιστροφές είναι οι ίδιες κάθε χρόνο. Η διαφορά αυτή μπορεί να επεκταθεί αφού τα ETFs που χρησιμοποιούν τα ρομπότ είναι φθηνότερα από τα κοινά κεφάλαια που πωλούνται από ανθρώπους.
Η βιομηχανία αυτή έχει δει δραματική άνοδο, από σχεδόν 0 το 2012, σε περίπου 300 δισ. κεφαλαίων μέχρι το τέλος του χρόνου, σύμφωνα με αναφορά της εταιρίας A.T. Kearney. Φέτος και μόνο, η Betterment τριπλασίασε τα κεφάλαιά της στα 3 δισ. δολάρια. Οι σύμβουλοι-ρομπότ μπορεί να διαχειρίζονται 2,2 τρισ. δολάρια (!) μέχρι το 2020, σύμφωνα με την αναφορά.
“Το εργαλείο των ρομπο-συμβούλων είναι σαν να παίρνεις την κοινή λογική και να την βάζεις σε ένα πολύ εύχρηστο μοντέλο”,ανέφερε ο CEO της Morgan Stanley, James Gorman, κατά τη διάρκεια της συνεδρίασης Times Dealbook. “Eάν επιχειρήσεις σαν τις δικές μας δεν έχουν αυτή τη δυνατότητα, πρέπει να την αποκτήσουμε, είτε μέσω αγοράς είτε εάν την φτιάξουμε οι ίδιοι”.
Εταιρίες mutual funds όπως η Charles Schwab Corp και Vanguard Group Inc. έχουν ήδη συνθέσει τις δικές τους παρόμοιες υπηρεσίες. Η BlackRock Inc. ανέφερε πως αγόρασε την υπηρεσία FutureAdvisor, τον Αύγουστο.
Από την πλευρά τους, τα τραπεζικά στελέχη δεν πιστεύουν πως τα ρομπότ θα τους…πάρουν τη δουλειά σύντομα. Οι “υψηλότερης κεφαλαιακής αξίας”πελάτες χρειάζονται διάφορα πλάνα, όπως και φορολογική καθοδήγηση ή δαιδαλώδεις χρηματοοικονομικές διευθετήσεις που δεν μπορούν να βγάλουν πέρα οι αλγόριθμοι. Όπως μία αυτοκινητοβιομηχανία πολυτελείας προσφέρει ένα φθηνό μοντέλο, η υπηρεσία των ρομπότ-συμβούλων μπορεί να είναι απλά η πύλη για τις… πιο high-class επιλογές της εταιρίας.
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.