Μπορεί στην Ευρώπη τα προβλήματα της Banco Espirito Santo και οι ανησυχίες για τον τραπεζικό κλάδο εν όψει των stress tests να μονοπωλούν το ενδιαφέρον, όμως, σε ένα άλλο μέρος του πλανήτη, ένας ελληνικής καταγωγής τραπεζίτης έζησε το τελευταίο διάστημα μία δραματική τραπεζική κρίση, που δεν βρέθηκε, ωστόσο, στα πρωτοσέλιδα του διεθνούς οικονομικού τύπου.
Ο λόγος για τον Leon (Λεωνίδα) Kirkinis, τον επί 23 χρόνια επικεφαλής της African Bank Investments (γνωστής και ως Abil), η οποία διασώθηκε προ ημερών από την κεντρική τράπεζα της Νοτίου Αφρικής.
Η Abil ήταν μια τράπεζα που ειδικευόταν κυρίως στα δάνεια προς πελάτες χαμηλής φερεγγυότητας. Στο απόγειό της είχε κεφαλαιοποίηση άνω των 2 δισ. δολαρίων, αλλά λίγο πριν την οριστική κατάρρευσή της, είχε πέσει ακόμα και κάτω από τα 100 εκατ. δολάρια.
Το τελευταίο διάστημα, η τράπεζα αντιμετώπιζε ασφυκτικές πιέσεις από ένα κύμα κόκκινων δανείων, σε μια οικονομία που επιβαρύνεται από την υψηλή ανεργία και το αυξανόμενο κόστος των καυσίμων και των τροφίμων.
Όταν η τράπεζα προειδοποίησε ότι τα αποτελέσματά της για το σύνολο του έτους θα ήταν ζημιογόνα και αναγνώρισε ότι χρειαζόταν μεγάλη αύξηση κεφαλαίου, πυροδοτήθηκε μια μαζική έξοδος επενδυτών, που έφερε τελικά και την κατάρρευσή της.
Η κεντρική τράπεζα της Ν. Αφρικής αναγκάστηκε να παρέμβει, θέτοντας την Abil υπό διαχείριση και ανακοινώνοντας σχέδια για ένεση ρευστού 940 εκατ. δολαρίων, σε συνεργασία με άλλες τοπικές τράπεζες.
Η Abil διασπάται σε καλή και κακή τράπεζα, ενώ η κεντρική τράπεζα διαβεβαιώνει τους καταθέτες της (που ωστόσο είναι σχετικά λίγοι) ότι τα χρήματά τους δεν κινδυνεύουν.
Ωστόσο, οι κάτοχοι των senior ομολόγων της τράπεζας βλέπουν τα ομόλογά τους να αναδιαρθρώνονται και να περνούν στην καλή τράπεζα, στο 90% της ονομαστικής τους αξίας (κάτι που σημαίνει ότι υφίστανται haircut 10%).
Οι μέτοχοι και οι κάτοχοι των subordinated ομολόγων θα αποκτήσουν μετοχές της καλής τράπεζας.
Πάντως, η κεντρική τράπεζα τονίζει πως η κατάρρευση της Abil έχει να κάνει περισσότερο με το μοναδικό επιχειρηματικό μοντέλο της, και δεν αποτελεί ένα φαινόμενο με ευρύτερες επιπτώσεις για τον τραπεζικό κλάδο της Ν. Αφρικής. Η Abil ειδικευόταν στα λεγόμενα payday loans, όπου πελάτες της τράπεζας με χαμηλή φερεγγυότητα δανείζονται μικροποσά για μικρό χρονικό διάστημα και με υψηλά επιτόκια (θεωρητικά, μέχρι να λάβουν τον επόμενο μισθό τους – για αυτό και ονομάζονται payday).
Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες της Ν. Αφρικής είχαν στραφεί στα δάνεια χωρίς διασφαλίσεις, σε μία προσπάθεια να αντιμετωπίσουν τη μειωμένη ζήτηση για άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Όμως, οι περισσότερες τράπεζες έχουν πλέον περιορίσει το δανεισμό αυτού του είδους, καθώς η ασθενέστερη οικονομία οδηγεί πολλούς πελάτες τους στην αδυναμία αποπληρωμής.
Η κρίση της Abil οδήγησε τον Leon Kirkinis στην παραίτηση από τη θέση του διευθύνοντος συμβούλου της τράπεζας, την οποία ο ίδιος είχε γιγαντώσει σε μία από τις πιο γνωστές της Ν. Αφρικής, απευθυνόμενους σε μια κατηγορία πελατών που ο τραπεζικός κλάδος της χώρας παραδοσιακά αγνοούσε κατά την εποχή του απαρτχάιντ, που έληξε το 1994.
Όπως αναφέρει το τοπικός τύπος, η κατάρρευση της Abil συνοδεύτηκε από την κατάρρευση και της προσωπικής περιουσίας του Kirkinis, ο οποίος είχε στην κατοχή του 22 εκατ. μετοχές ή το 1,47% της τράπεζας.
Με τις μετοχές του να χάνουν το 98% της αξίας τους, τα τοπικά δημοσιεύματα κάνουν λόγο για έναν τραπεζίτη που συνέδεσε την προσωπική του τύχη με εκείνη της τράπεζάς του, αφού τα τελευταία δύο χρόνια έπαιρνε έναν χαμηλό για τα δεδομένα του κλάδου μισθό και είχε παραιτηθεί από το μπόνους του.
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.