Έτοιμο είναι το νέο σχέδιο για τις ρυθμίσεις των “κόκκινων” δανείων για νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Τα συναρμόδια υπουργεία Οικονομικών και Ανάπτυξης, η ΤτΕ και η Ελληνική Ένωση Τραπεζών έχουν διαμορφώσει το τελικό πλαίσιο, το οποίο θα εξεταστεί με την τρόικα τον επόμενο μήνα και αμέσως μετά θα τεθεί σε εφαρμογή.
Σύμφωνα με το Εθνος προκρίνονται τρία μοντέλα ρύθμισης για όλες τις περιπτώσεις:
1. Βραχυπρόθεσμη λύση με 5ετή διάρκεια
2. Μακροπρόθεσμη ρύθμιση με μείωση επιτοκίου και παράταση αποπληρωμής, και
3. μετατροπή του δανείου σε λίζινγκ.
Στην πρώτη περίπτωση θα γίνεται πληρωμή μόνο των τόκων και μειωμένη καταβολή τοκοχρεολυτικής δόσης. Επίσης θα προβλέπεται αναβολή πληρωμής δόσης ή δόσεων. Παράλληλα θα τακτοποιείται το υπόλοιπο που βρίσκεται σε καθυστέρηση ενώ θα κεφαλαιοποιούνται οι καθυστερήσεις.
Στις μακροπρόθεσμες λύσεις, αυτές δηλαδή που θα υπερβαίνουν την πενταετία θα περιλαμβάνεται: μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου. Αλλαγή τύπου επιτοκίου (για παράδειγμα από κυμαινόμενο σε σταθερό). παράταση της διάρκειας αποπληρωμής αλλά και “σπάσιμο” του δανείου στα δύο. Το πρώτο μέρος είναι με εμπράγματη εξασφάλιση και για το ποίο ο δανειολήπτης πληρώνει δόση. Στο δεύτερο μέρος, που είναι το υπόλοιπο του δανείου δεν υπολογίζονται τόκοι για χρονικό διάστημα που θα συμφωνηθεί με την τράπεζα. Για το ποσό αυτό ο δανειολήπτης θα επαναξιολογηθεί, αν διορθωθούν τα οικονομικά του, ή θα κληθεί να βάλει άλλο ακίνητο υποθήκη.
Την ίδια ώρα όμως θα προβλέπεται πρόσθετη εξασφάλιση από τον δανειολήπτη, στο πλαίσιο μιας ευρύτερης ρύθμισης. Δηλαδή να προσφέρει άλλα περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση. Σε ότι αφορά τις ρυθμίσεις επιχειρήσεων θα ζητείται λειτουργική αναδιάρθρωση της επιχείρησης, ακόμα και ανταλλαγή χρέους με μετοχές, βάζοντας ουσιαστικά την τράπεζα συνέταιρο.
Τέλος σε ότι αφορά το τρίτο μοντέλο, αυτό του λίζινγκ, περιλαμβάνει δραστικές παρεμβάσεις:
– εθελοντική παράδοση ενυπόθηκου ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης. μετατροπή σε χρηματοδοτική μίσθωση, με την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στην τράπεζα και υπογράφει μια σύμβαση χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονικά διάρκεια τα 5 χρόνια
-πώληση και ενοικίαση. Ο δανειολήπτης, δηλαδή, μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου είτε στην τράπεζα είτε σε τρίτο αποπληρώνοντας μέρος ή το σύνολο του δανείου. Η συμφωνία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο για κάποια ελάχιστη χρονική διάρκεια έναντι μισθώματος.
-Μεταβίβαση του δανείου σε άλλη τράπεζα. Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο, μικρότερου υπολοίπου. Διαχείριση σε εκκαθάριση στο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας. Ρευστοποίηση εξασφαλίσεων για την ικανοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος.
-Δικαστικές και νομικές ενέργειες πέραν της ρευστοποίησης εξασφαλίσεων.
Το μεγάλο κέρδος για τον “συνεργάσιμο δανειολήπτη” είναι ότι μπορεί να πετύχει σε συνεννόηση με την τράπεζα εξωδικαστική διευθέτηση των οφειλών του γρήγορα και εύκολα, παραμένοντας πιστοληπτικά ενήμερος και διατηρώντας ένα αξιοπρεπές βιοτικό επίπεδο.
Με πυξίδα τις εύλογες μηνιαίες δαπάνες διαβίωσης των νοικοκυριών, όπως αυτές αποτυπώθηκαν σε έρευνα της ΕΛΣΤΑΤ οι τράπεζες θα καθορίζουν τις νέες χαμηλότερες δόσεις των δανείων. Έτσι για έναν ενήλικα οι μηνιαίες δαπάνες κυμαίνονται από 537 μέχρι 682 ευρώ. για ένα ζευγάρι τα έξοδα που δικαιολογούνται ξεκινούν από 906 και φθάνουν μέχρι τα 1.160 ευρώ. Για δύο ενήλικες με ένα παιδί τα έξοδα είναι από 1.126 μέχρι 1.440 ευρώ. Για μία οικογένεια με δύο παιδιά οι εύλογες δαπάνες διαμορφώνονται από τα 1.344 ευρώ μέχρι τα 1.720 ευρώ.
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.