Σε μια περίοδο κατά την οποία η τεχνολογία, η τεχνητή νοημοσύνη και η αξιοποίηση των δεδομένων μετασχηματίζουν ριζικά τον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ο ρόλος των Γραφείων Πίστης αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία. Η Τειρεσίας Α.Ε., έχοντας διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στη διασφάλιση της διαφάνειας και της αξιοπιστίας στις πιστωτικές συναλλαγές, εισέρχεται σε μια νέα εποχή ανάπτυξης και εξωστρέφειας. Με στρατηγικές συνεργασίες, επενδύσεις σε καινοτόμες τεχνολογίες και διεύρυνση των υπηρεσιών της, επιδιώκει να συμβάλει όχι μόνο στην αποτελεσματικότερη διαχείριση των κινδύνων, αλλά και στην ενίσχυση της οικονομικής συμπερίληψης και της βιώσιμης ανάπτυξης. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τειρεσίας, Ηλίας Ξηρουχάκης, αναλύει στο newmoney το όραμα της εταιρείας για το μέλλον, τις σημαντικές πρωτοβουλίες που βρίσκονται σε εξέλιξη, καθώς και τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που δημιουργεί η νέα ψηφιακή πραγματικότητα για τις επιχειρήσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους πολίτες.
EΡ: Αναλάβατε τη διοίκηση της Τειρεσίας σε μια περίοδο σημαντικών αλλαγών όπου η κυριαρχία της τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να μεταβάλει πλήρως τη λειτουργία της εταιρίας. Ποιο είναι το όραμά σας για την επόμενη ημέρα της εταιρείας και πώς σκοπεύετε να συνδυάσετε την ψηφιοποίηση με τη μεγαλύτερη εξωστρέφεια του οργανισμού;
ΑΠ: Τα Γραφεία Πίστης παγκοσμίως, όπως γνωρίζουμε και από τη συμμετοχή μας στα διεθνή fora ως μέλος του Ευρωπαϊκoύ Οργανισμού Γραφείων Πίστης ACCIS, διέρχονται μία ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα και απαιτητική περίοδο.
Η Τειρεσίας σήμερα, όπως και όλα τα Γραφεία Πίστης, καλείται, σύμφωνα με τον παραδοσιακό της ρόλο, να υποστηρίξει την πιστωτική επέκταση, τον υπεύθυνο δανεισμό και την προστασία από απατηλή δραστηριότητα. Επιπλέον όμως, οφείλει να αναλάβει και έναν καινούργιο, ιδιαίτερα κρίσιμο ρόλο: να ενισχύσει την οικονομική συμπερίληψη, την πρόσβαση δηλαδή περισσότερων πολιτών και επιχειρήσεων σε δίκαιες ευκαιρίες χρηματοδότησης και να συμβάλει στη βιώσιμη ανάπτυξη και στην αντιμετώπιση των σύγχρονων απειλών κυβερνοαπάτης. Για να επιτευχθούν αυτοί οι στόχοι, χρειάζεται – πάντοτε με απόλυτη συμμόρφωση στην κείμενη νομοθεσία – η αξιοποίηση μεγαλύτερου όγκου δεδομένων υψηλής ποιότητας, η ταχύτερη επεξεργασία τους και η ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης και των νέων τεχνολογιών. Ήδη η Τεχνητή Νοημοσύνη αποτελεί βασικό εργαλείο για τη βελτίωση της ποιότητας των δεδομένων και της ακρίβειας των υπηρεσιών μας, αλλά και για την αυτοματοποίηση των εσωτερικών διαδικασιών και τη σημαντική επιτάχυνση του χρόνου ανάπτυξης και διάθεσης νέων προϊόντων (time-to-market), διατηρώντας πάντοτε ως αδιαπραγμάτευτες προτεραιότητες την αξιοπιστία, τη διαφάνεια και την προστασία των προσωπικών δεδομένων.
Αυτή ακριβώς είναι και η μεγάλη ευκαιρία της Τειρεσίας: να αφήσει πίσω της οριστικά την εσωστρέφεια και την αντίληψη ότι αποτελεί έναν περιοριστικό παράγοντα στον δανεισμό, με τις οποίες ήταν συνδεδεμένη κατά την περίοδο της οικονομικής κρίσης της χώρας, και να αναδειχθεί σε ενεργό πυλώνα της υγιούς και βιώσιμης ανάπτυξης της οικονομίας, ερχόμενη πιο κοντά στους πολίτες και στις επιχειρήσεις. Το νέο μας όραμα είναι να καταστήσουμε την Τειρεσίας ένα σύγχρονο Γραφείο Πίστης, εφάμιλλο με τα κορυφαία διεθνώς, που θα παρέχει υπηρεσίες υψηλής προστιθέμενης αξίας στο σύνολο του οικονομικού οικοσυστήματος, δηλαδή σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις αλλά και ιδιώτες. Αυτό το όραμα υπηρετούμε καθημερινά, τόσο εγώ προσωπικά ως Διευθύνων Σύμβουλος όσο και όλη η ομάδα των ανθρώπων της Τειρεσίας.
ΕΡ: Η στρατηγική συνεργασία με την Equifax αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα βήματα των τελευταίων ετών. Τι αλλάζει στην πράξη για τις ελληνικές τράπεζες και τις επιχειρήσεις μέσα από αυτή τη συνεργασία και ποιες νέες δυνατότητες θα αποκτήσουν;
ΑΠ: Πράγματι, η στρατηγική εμπορική συνεργασία με την Equifax, ένα από τα μεγαλύτερα Γραφεία Πίστης παγκοσμίως, που ειδικεύεται σε δεδομένα, αναλύσεις και τεχνολογικές λύσεις για τη λήψη αποφάσεων, επιταχύνει εκθετικά τον μετασχηματισμό της Τειρεσίας σε ένα σύγχρονο Γραφείο Πίστης.
Οι ελληνικές τράπεζες και οι επιχειρήσεις μπορούν ήδη να επωφεληθούν από αυτή τη συνεργασία. Πρόσφατα διαθέσαμε την πρώτη δέσμη υπηρεσιών της συνεργασίας μας με την Equifax, τις Tiresias Identity & Fraud Services powered by Equifax. Πρόκειται για δύο καινοτόμες λύσεις που συμβάλλουν στην ολοκληρωμένη αντιμετώπιση της κυβερνοαπάτης και βασίζονται στην παγκοσμίως αξιόπιστη και πλήρως παραμετροποιήσιμη πλατφόρμα Kount 360 της Equifax, η οποία αξιοποιεί τεχνολογίες cloud και AI, καθώς και ένα παγκόσμιο δίκτυο 56 δις σημείων δεδομένων. Οι δύο αυτές υπηρεσίες επιτρέπουν τον αυτοματοποιημένο έλεγχο της γνησιότητας των στοιχείων που εισάγει ο πελάτης μίας τράπεζας ή μίας επιχείρησης στο e-banking ή αντίστοιχα, στην ηλεκτρονική της πλατφόρμα, χωρίς να επηρεάζεται η εμπειρία χρήσης. Έτσι μειώνονται σημαντικά οι αμφισβητήσεις συναλλαγών, περιορίζεται η ανάγκη για χειροκίνητους ελέγχους και ενισχύεται η αυτοματοποίηση των σχετικών διαδικασιών. Δεν είναι τυχαίο ότι οι λύσεις αυτές τυγχάνουν της εμπιστοσύνης 80.000 επιχειρήσεων σε όλο τον κόσμο και ήδη έχουν πολύ θετική αποδοχή και στην ελληνική αγορά.
Έπεται, το φθινόπωρο, η δεύτερη δέσμη υπηρεσιών της συνεργασίας μας, η οποία, βασιζόμενη στη διεθνή πλατφόρμα της Equifax, θα διευκολύνει χρηματοδοτικές εταιρείες και επιχειρήσεις στη λήψη αποφάσεων πίστωσης αυτοματοποιημένα και με περισσότερα δεδομένα, σύμφωνα με τις διαδικασίες και τα κριτήρια που θα ορίζει καθεμία. Το μόνο βέβαιο είναι ότι το παγκόσμιο δίκτυο της Equifax και οι προηγμένες τεχνολογικές της πλατφόρμες παρέχουν στις τράπεζες και τις επιχειρήσεις στην Ελλάδα πρακτικές και διεθνώς δοκιμασμένες λύσεις, με την ασφάλεια και την αξιοπιστία της Τειρεσίας.
ΕΡ: Σκέφτεστε να προχωρήσετε και σε άλλες συνεργασίες;
ΑΠ: H εξωστρέφεια και η καινοτομία είναι πλέον στρατηγικές προτεραιότητες για την Τειρεσίας. Οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και οι επιχειρήσεις είναι κοινές στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης. Σε αυτό το πλαίσιο, θα ανακοινώσουμε μία σημαντική συνεργασία με το Γραφείο Πίστης της Κύπρου, Artemis, η οποία ενδυναμώνει και τις δύο εταιρείες και δημιουργεί συνέργειες και οικονομίες κλίμακος για την ταχύτερη εξέλιξη και προώθηση των υπηρεσιών Γραφείου Πίστης στις δύο χώρες. Οι λεπτομέρειες θα ανακοινωθούν τις επόμενες ημέρες.
ΕΡ: Μετά την εξαγορά της Statistical Decisions Hellas, η Τειρεσίας επεκτείνεται και στον χώρο των συμβουλευτικών υπηρεσιών διαχείρισης κινδύνων. Πώς μετασχηματίζεται ο ρόλος της εταιρείας και ποια είναι η στρατηγική πίσω από αυτή τη διεύρυνση δραστηριοτήτων;
ΑΠ: Σύμφωνα με το εταιρικό μας όραμα και με στόχο το Γραφείο Πίστης της χώρας να υποστηρίζει πλήρως τις αναπτυξιακές ανάγκες της ελληνικής οικονομίας, η Τειρεσίας μετασχηματίζεται από απλό πάροχο πληροφοριών, σε πάροχο ολοκληρωμένων λύσεων για τη διαχείριση των κινδύνων.
Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι πλέον δεν αρκεί η Τειρεσίας να παρέχει σε τράπεζες, χρηματοδοτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις μόνο την πληροφόρηση για την πιστωτική εικόνα και την πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων ενός συναλλασσόμενου με πίστωση. Χρειάζεται να παρέχει και την ανάλυση του τι σημαίνουν αυτά τα δεδομένα για τον πάροχο της πίστωσης, διασφαλίζοντας παράλληλα την απρόσκοπτη εμπειρία χρήσης με την πλήρη ενσωμάτωση των υπηρεσιών της στα συστήματά του. Έτσι αναδεικνύονται νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες και υποστηρίζεται η υγιής επέκταση του χαρτοφυλακίου των πελατών του.
Η εξαγορά της StatDec μας παρέχει ακριβώς αυτές τις δυνατότητες: με την πλέον των 30 ετών τεχνογνωσία της StatDec στην Ελλάδα, την Κύπρο και τα Βαλκάνια σε συμβουλευτική, data analytics, προβλεπτικά μοντέλα, IFRS9 και Μηχανική Μάθηση, η Τειρεσίας εξελίσσεται σε one-stop-shop για τη διαχείριση των κινδύνων και η αξιοπιστία των δεδομένων της ενισχύεται με νέα, προηγμένα προβλεπτικά μοντέλα. Ήδη μέσω της StatDec έχουμε αναλάβει με επιτυχία περισσότερα από 60 τέτοια έργα για χρηματοδοτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις.
ΕΡ: Θα μπορούσατε να προσφέρετε τις υπηρεσίες σας για την ανάπτυξη του θεσμού των μικροπιστώσεων μιας και οι εταιρίες που αναπτύσσουν δραστηριότητα έχουν ως βασικό θέμα αυτό ακριβώς: Την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας και κατ’ επέκταση του κινδύνου των πελατών τους;
ΑΠ: Oι ανάγκες πιστωτικής πληροφόρησης δεν αφορούν πλέον, όπως πολύ σωστά αναφέρετε, μόνο τις κλασικές μορφές χρηματοδοτήσεων με μακρά διάρκεια αποπληρωμής, αλλά και τις νέες μορφές, όπως μικροπιστώσεις και BNPL, που αφορούν μικρά ποσά καθώς και σύντομους χρόνους και διαφορετικά χαρακτηριστικά αποπληρωμής. Η Τειρεσίας ήδη εδώ και δύο χρόνια υποστηρίζει τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων με ειδικά προβλεπτικά μοντέλα, τα λεγόμενα Smart Check, ενώ πρόσφατα αναπτύξαμε και για τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς πιστωτικά σκορ BNPL, ειδικά για πιστώσεις τέτοιου είδους. Μάλιστα αυτά τυγχάνουν ευρείας αποδοχής, από το σύνολο σχεδόν αυτής της αγοράς.
ΕΡ: Είχε ειπωθεί η πρόθεση απόκτησης άδειας για υπηρεσίες open banking, ώστε να αξιοποιούνται περισσότερα δεδομένα (με τη συναίνεση του πολίτη) για ακριβέστερες πιστοληπτικές αξιολογήσεις. Σε ποια φάση βρίσκεται αυτή η διαδικασία;
ΑΠ: Πράγματι, το open banking παρέχει μεγάλες δυνατότητες αξιοποίησης δεδομένων, επιτρέποντας σε φορείς παροχής πληροφοριών πιστοληπτικής αξιολόγησης όπως η Τειρεσίας να αποκτήσουν πρόσβαση σε δεδομένα τραπεζικών συναλλαγών, μετά από ρητή συναίνεση φυσικά του ίδιου του πολίτη – ενδιαφερόμενου για δανεισμό. Πρόκειται για μία ιδιαίτερα σημαντική εξέλιξη, καθώς θα μπορεί πλέον να υπολογιστεί πιστωτικό σκορ και για ομάδες πληθυσμού που μέχρι σήμερα δεν έχουν πρόσβαση σε δανεισμό λόγω έλλειψης ή περιορισμένου πιστωτικού ιστορικού. Θα συμβάλει δηλαδή ουσιαστικά στην οικονομική συμπερίληψη. Για παράδειγμα, άνθρωποι που θέλουν να λάβουν ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτου και δεν έχουν λάβει ποτέ μέχρι σήμερα κάποιο δάνειο ή πιστωτική κάρτα, αλλά διαθέτουν λογαριασμό μισθοδοσίας και χρεωστική κάρτα, θα μπορούν αν επιθυμούν, να παρέχουν τη συναίνεσή τους για να αποκτήσει πρόσβαση η Τειρεσίας σε αυτά τα τραπεζικά δεδομένα και βάσει αυτών, να υπολογίσει πιστωτικό σκορ γι’ αυτούς. Προχωράμε τη διαδικασία σύμφωνα με το ισχύον ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο ώστε να παρέχουμε υπηρεσίες open banking και εκτιμούμε ότι μέσα στο 2027 θα είμαστε σε θέση να αναφερθούμε αναλυτικά στις υπηρεσίες αυτές.
ΕΡ: Τα τελευταία χρόνια παρατηρείται μια σταδιακή μετάβαση από την καταγραφή μόνο των αρνητικών στοιχείων στην ανάδειξη και της οικονομικής συνέπειας. Πιστεύετε ότι αυτό μπορεί να αλλάξει ουσιαστικά την πρόσβαση πολιτών και επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση;
AΠ: Ο ρόλος ενός Γραφείου Πίστης δεν είναι να εμποδίζει τον δανεισμό, αλλά αντίθετα να τον διευκολύνει. Αυτό εφόσον βέβαια εκτιμάται από το εκάστοτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, βάσει των διαθέσιμων δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς του, ότι ο υποψήφιος δανειολήπτης θα μπορέσει να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις που πρόκειται να αναλάβει. Ένα πιστωτικό ιστορικό που εμφανίζει διαχρονική οικονομική συνέπεια συνυπολογίζεται θετικά στο πιστωτικό σκορ, μαζί με άλλους φυσικά, παράγοντες, όπως το ποσοστό χρήσης των εγκεκριμένων πιστωτικών ορίων, η απουσία αθέτησης υποχρεώσεων, η τυχόν συνεπής τήρηση όρων ρύθμισης δανείων ή άλλων πιστώσεων, κ.α. Επομένως, η οικονομική συνέπεια σε συνδυασμό με την κατανόηση των παραγόντων που επηρεάζουν το πιστωτικό σκορ, είναι ιδιαίτερα σημαντικά για να βελτιώσει κάποιος την πιστοληπτική του εικόνα και να έχει περισσότερες ευκαιρίες πρόσβασης σε χρηματοδότηση. Γι’ αυτό κι εμείς το επόμενο διάστημα θα παρέχουμε υπηρεσίες προς τους ιδιώτες, οι οποίες θα πλαισιωθούν από παράλληλο πρόγραμμα οικονομικής εκπαίδευσης, για να μπορούν να κατανοήσουν καλύτερα το πιστωτικό τους σκορ και πώς αυτό διαμορφώνεται, ώστε να το βελτιώνουν και να το διατηρούν ψηλά.
Θα πρέπει εδώ να τονίσω ότι το πιστωτικό σκορ δεν αποτελεί από μόνο του έγκριση ή μη χρηματοδότησης. Η Τειρεσίας παρέχει μόνο την πληροφόρηση, την οποία αξιολογούν αποκλειστικά τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα, σε συνδυασμό και με άλλα οικονομικά δεδομένα που μόνο εκείνα διαθέτουν για τον υποψήφιο δανειολήπτη, όπως το εισόδημα, οι ισολογισμοί εάν πρόκειται για επιχείρηση, η ακίνητη περιουσία, κλπ., σύμφωνα με την εκάστοτε πολιτική χορηγήσεων και διαχείρισης κινδύνων που ακολουθεί το καθένα και τους εκάστοτε σχετικούς εποπτικούς κανονισμούς.
Διαβάστε ακόμη
Έρχονται εξελίξεις στο Κυπριακό: H Φον ντερ Λάιεν διορίζει σήμερα ειδικό εκπρόσωπο της ΕΕ
Πρωτεΐνη made in EU: Mείωση εισαγωγών, επενδύσεις και κίνητρα στους παραγωγούς στο νέο Action Plan
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα