Στις 5.2.2026 όπως όλα δείχνουν μέχρι στιγμής, θα συνέλθει η ολομέλεια του Αρείου Πάγου και θα συσκεφθεί στο πλαίσιο της πιλοτικής δίκης που έλαβε χώρα ένα χρόνο νωρίτερα, προκειμένου να αποφασίσει τη μέθοδο υπολογισμού των τόκων για τους οφειλέτες του Νόμου Κατσέλη.
Το θέμα που έχει τεθεί υπό αμφισβήτηση είναι εάν οι ρυθμίσεις θα πρέπει να εκτοκίζουν το κεφάλαιο στο σύνολό του ή να υπολογίζονται σε μηνιαία βάση κάτι που όπως υποστηρίζουν οι servicers καθιστά το δάνειο άτοκο.
Πιο συγκεκριμένα ο Άρειος Πάγος καλείται να λάβει απόφαση για το αν ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται πάνω στο ολόκληρο ποσό του δανείου από την αρχή, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι μηνιαίες αποπληρωμές ή να υπολογίζεται σε μηνιαία βάση, επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης του δανείου.
Τι σημαίνει η απόφαση του Αρείου Πάγου
Για παράδειγμα ένα δάνειο ύψους 100.000 ευρώ παράγει με ένα επιτόκιο 3%, τόκους 3.000 ευρώ ετησίως. Κάτι που σημαίνει πως ο δανειολήπτης σε ένα οποιοδήποτε δάνειο, οφείλει να πληρώνει το μήνα 250 ευρώ τόκους το μήνα και 3.000 ευρώ τόκους το χρόνο. Εάν οι τόκοι υπολογίζονται επί της δόσης του δανείου τότε στο ίδιο αυτό δάνειο και σε μια μέση περίπτωση με δόση 500 ευρώ το μήνα, οι τόκοι θα πρέπει να υπολογίζονται επί της δόσης και με ένα επιτόκιο 3% να διαμορφώνονται σε 15 ευρώ το μήνα στοιχείο που καθιστά το δάνειο όπως επισημαίνουν οι servicers πρακτικά άτοκο μιας και ο δανειολήπτης καλείται να πληρώνει 180 ευρώ τόκους το χρόνο.
Υπέρ των δανειοληπτών είχε αποφανθεί η πρώην Εισαγγελέας του Αρείου Πάγου Γεωργία Αδειλίνη, επισημαίνοντας με εισήγησή της πως ο τόκος πρέπει να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης του δανείου και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου.
Στο σκεπτικό της, η κυρία Αδειλίνη μεταξύ των άλλων ανέφερε πως η ρύθμιση της οφειλής, βάσει των σχετικών διατάξεων του νόμου, οδηγεί σε επανακαθορισμό όλων των όρων και προχωρεί σε διαπλαστικής φύσης ρύθμιση των σχέσεων δανειστή – οφειλέτη.
«Δεν συνιστά απλή τροποποίηση των όρων της δανειακής σύμβασης, αλλά επιφέρει την αναστολή της ισχύος της συμβατικής σχέσης και τη δημιουργία νέου πλαισίου ρύθμισης της οφειλής. Το δικαστήριο, δηλαδή, καθορίζει το σύνολο των όρων αποπληρωμής, συμπεριλαμβανομένης της μηνιαίας δόσης, η οποία αποτελεί την οροφή και όχι τη βάση υπολογισμού» σημείωνε η εισήγηση.
Στις 5 Φεβρουαρίου το Ανώτατο Δικαστήριο της χώρας καλείται να αποφασίσει επί του συγκεκριμένου θέματος που αφορά περί τα 200.000 νοικοκυριά.
Σύμφωνα με πληροφορίες και ο νυν εισηγητής τάσσεται υπέρ των δανειοληπτών, κάτι που ωστόσο δεν δεσμεύει την Ολομέλεια σε καμία περίπτωση.
Το κόστος μιας απόφασης υπέρ των δανειοληπτών για servicers, τράπεζες, Δημόσιο
Μια απόφαση υπέρ των δανειοληπτών θα επηρεάσει κυρίως τα χαρτοφυλάκια HAPS (δηλαδή αυτά του Ηρακλή), όχι μόνο τις εκκρεμείς υποθέσεις, αλλά και το υπάρχον βιβλίο, δημιουργώντας σοβαρό κίνδυνο στις χρηματορροές των τιτλοποιήσεων.
Σύμφωνα με έκθεση της KPMG για λογαριασμό των ΕΕΔΑΔΠ, η αρνητική επίπτωση στις τιτλοποιήσεις μπορεί να φτάσει περίπου 1 δισ. ευρώ, με ανεπανόρθωτες ζημίες και βέβαιο πλήγμα στις εγγυήσεις του Δημοσίου.
Οι servicers σημειώνουν ότι μια τέτοια απόφαση θα μπορούσε να επεκτείνει την επιχειρηματολογία και σε άλλες περιπτώσεις, όπως τον Εξωδικαστικό και τους Ευάλωτους αν και θα πρέπει να σημειωθεί πως το συγκεκριμένο επιχείρημα δεν είναι εξαιρετικά πειστικό γιατί ο διαφορετικός τρόπος εκτοκισμού στο νόμο Κατσέλη αποτελεί προϊόν δικαστικής απόφασης και της ερμηνείας της.
Από την άλλη πλευρά κανένας δεν αμφιβάλει πως η διεθνής πρακτική είναι οι τόκοι σε ένα οποιοδήποτε δάνειο να αφορούν το σύνολο του κεφαλαίου και όχι τη δόση.
Ενα τελευταίο επιχείρημα των servicers είναι πως το σύνολο της αποπληρωμής των ενταγμένων δανειοληπτών στο Νόμο Κατσέλη έναντι της συνολικής αξίας του ενεχύρου έχει μειωθεί αισθητά αφού έχουν αυξηθεί πολύ οι τιμές των ακινήτων.
Τέλος ας σημειωθεί πως ο Νόμος Κατσέλη δεν έχει εφαρμοστεί στο σύνολό του ο οποίος μεταξύ άλλων προβλέπει να εκποιηθούν άλλα περιουσιακά στοιχεία των δανειοληπτών. Ήδη γι’ αυτή την πτυχή του Νόμου έχουν ξεκινήσει οι διαδικασίες εφαρμογής της.
Διαβάστε ακόμη
Κυβέρνηση: Πίεση στο κέντρο με τη συνταγματική αναθεώρηση – Συνέχεια με το εθνικό απολυτήριο
Τζόσουα Βολτς: «Οι ΗΠΑ στηρίζουν τη βιωσιμότητα του Κάθετου Διαδρόμου» (pics)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα