Οι μεγαλύτερης ηλικίας Αμερικανοί δεν θέλουν να μιλούν στα ενήλικα παιδιά τους για τα κληρονομικά, και μια νέα έρευνα το επιβεβαιώνει. Σύμφωνα με τη μελέτη Family and Finance 2025 της Fidelity Investments, το 68% των γονέων άνω των 55 ετών που διαθέτουν τουλάχιστον 500.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία δεν έχει ενημερώσει τα ενήλικα παιδιά του για το τι, ή εάν, θα κληρονομήσουν. Περίπου το ένα τρίτο, γύρω στο 35% δηλώνει πως δεν θέλει τα παιδιά να γνωρίζουν τα ακριβή ποσά που θα κληρονομήσουν.
Η απροθυμία αυτή δεν είναι σπάνια, όπως υποστηρίζουν οικονομικοί σύμβουλοι. Οι λόγοι ποικίλουν. Πιθανόν, να είναι ο φόβος ότι θα αποθαρρύνουν τα παιδιά, ή ανησυχία πως θα δημιουργηθούν συγκρούσεις ή απλώς δυσκολεύονται να συζητούν για χρήματα. «Η αποφυγή της συζήτησης συνήθως δημιουργεί μεγαλύτερα προβλήματα αργότερα», σημειώνει ο Μίτσελ Κράους, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος και ιδρυτής της Capital Intelligence Associates στη Σάντα Μόνικα της Καλιφόρνια.
124 τρισ. θα μεταβιβαστούν μέχρι το 2048
Η έρευνα της Fidelity αφορούσε γονείς ηλικίας 55 ετών και άνω με περιουσία άνω των 500.000 δολαρίων, καθώς και ενήλικες ηλικίας 25 έως 54 ετών που έχουν γονέα με αντίστοιχη περιουσία. Σύμφωνα με το CNBC, το 95% των παιδιών δηλώνει έτοιμο να διαχειριστεί την κληρονομιά, παρότι το 25% των γονέων διαφωνεί. Συνολικά, η λεγόμενη «μεγάλη μεταβίβαση πλούτου» υπολογίζεται σε 124 τρισεκατομμύρια δολάρια από το 2024 έως το 2048, σύμφωνα με τη Cerulli Associates. Από αυτά, τα 105 τρισεκατομμύρια δολάρια θα πάνε σε κληρονόμους και τα υπόλοιπα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Πάνω από το μισό ποσό θα προέλθει από ανθρώπους με τουλάχιστον 5 εκατ. δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία.
«Δεν χρειάζεται να πείτε ακριβή νούμερα»
Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να γίνεται μια συζήτηση με τα παιδιά, έστω και σε γενικές γραμμές. «Προτείνουμε τουλάχιστον να τους πουν πώς θα μοιραστούν τα περιουσιακά στοιχεία», αναφέρει ο πιστοποιημένος σύμβουλος K.C. Smith της Henssler Financial. «Μπορείτε να δώσετε βασικές πληροφορίες για τη δομή της διαθήκης, χωρίς να αποκαλύψετε ακριβή ποσά, αν θεωρείτε πως θα δημιουργηθούν προβλήματα», προσθέτει.
Ένα ολοκληρωμένο σχέδιο διαδοχής δεν αφορά μόνο τους πλούσιους, περιλαμβάνει διαθήκη, εντολείς για οικονομικές αποφάσεις σε περίπτωση αδυναμίας, και ένα «διαθήκη εν ζωή» για ιατρικές αποφάσεις στο τέλος της ζωής. Υπάρχει όμως μια ιδιαίτερη περίπτωση όπου ενδέχεται να είναι καλύτερο να μην γίνει συζήτηση, τονίζει ο Ντέιβιντ Κοζλόφσκι πιστοποιημένος σύμβουλος και επικεφαλής της Verus Financial Partners στη Βιρτζίνια:
«Αν οι γονείς συνεχίζουν να στηρίζουν οικονομικά ένα ενήλικο παιδί. Αν ο στόχος είναι η οικονομική ανεξαρτησία, «η συζήτηση για την κληρονομιά με παιδιά που ήδη υποστηρίζονται οικονομικά οδηγεί σε ακόμη μεγαλύτερη εξάρτηση, όχι λιγότερη», εξηγεί.
Όταν η κληρονομιά δεν μοιράζεται ισόποσα
Οι άνισες κατανομές, όταν ένα παιδί παίρνει περισσότερα ή λιγότερα από τα αδέλφια του, κάνουν ακόμη δυσκολότερη τη συζήτηση. Ωστόσο, οι σύμβουλοι επιμένουν ότι η διαφάνεια μειώνει συγκρούσεις όταν οι γονείς δεν θα μπορούν να δώσουν εξηγήσεις. «Όταν οι γονείς εξηγούν τη λογική τους, τα παιδιά σχεδόν πάντα αντιδρούν καλύτερα», αναφέρει ο Κράους. «Δίνει ένα πλαίσιο και αποτρέπει τη στιγμή που αργότερα θα ρωτήσει κάποιος: «Γιατί το έκανε αυτό η μαμά; χωρίς να μπορεί κανείς να απαντήσει».
Υπάρχει και άλλος πρακτικός λόγος για να μην ειπωθούν συγκεκριμένα ποσά, «το ότι σήμερα υπάρχουν Χ δολάρια δεν σημαίνει ότι θα υπάρχουν και μετά τον θάνατο», τονίζει ο Σμιθ. Οι συνθήκες αλλάζουν και μπορεί να αλλάξουν δραματικά. Ωστόσο, αν η μελλοντική κληρονομιά πρόκειται να επηρεάσει φορολογικό ή περιουσιακό σχεδιασμό του παιδιού, τότε ίσως αξίζει να δοθεί μια πιο ξεκάθαρη εικόνα.
Οι σύμβουλοι επισημαίνουν επίσης ότι τα παιδιά πρέπει να γνωρίζουν βασικές πρακτικές πληροφορίες, ποιον να καλέσουν σε περίπτωση ανάγκης, πού φυλάσσεται η διαθήκη, ή πού βρίσκονται τα σημαντικά έγγραφα. «Αυτές είναι λεπτομέρειες που αποτρέπουν πανικό όταν τα παιδιά ήδη θρηνούν και προσπαθούν να διευθετήσουν μια περίπλοκη διαδικασία», καταλήγει ο Σμιθ.
Διαβάστε ακόμη
Τουρισμός: Στάση αναμονής και πρόσκαιρο «πάγωμα» κρατήσεων λόγω Μ. Ανατολής
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.