Οι μεγαλύτερες ισπανικές τράπεζες προχωρούν σε μια νέα προσπάθεια να περιορίσουν την κυριαρχία των αμερικανικών κολοσσών πληρωμών Visa και Mastercard, λανσάροντας ένα νέο σύστημα πληρωμών από τραπεζικό λογαριασμό σε τραπεζικό λογαριασμό για αγορές σε φυσικά καταστήματα.
Η Bizum SL, κοινοπραξία περισσότερων από 30 ισπανικών τραπεζών, μεταξύ των οποίων οι CaixaBank, Banco Santander και BBVA, παρουσίασε το Bizum Pay, μια υπηρεσία που επιτρέπει στους καταναλωτές να πληρώνουν απευθείας από τον τραπεζικό τους λογαριασμό στον έμπορο μέσω tap-to-pay στο κινητό τηλέφωνο.
Η υπηρεσία συνοδεύεται από ψηφιακό πορτοφόλι (digital wallet) που υποστηρίζει άμεσες μεταφορές χρημάτων.
Η πρώτη ισπανική απάντηση σε Visa και Mastercard
Το Bizum Pay αποτελεί την πρώτη οργανωμένη προσπάθεια της Ισπανίας να δημιουργήσει μια εγχώρια εναλλακτική απέναντι στα αμερικανικά δίκτυα πληρωμών.
Η πρωτοβουλία εντάσσεται στη γενικότερη ευρωπαϊκή προσπάθεια για μεγαλύτερη κυριαρχία στις πληρωμές και ενίσχυση του ελέγχου της χρηματοοικονομικής υποδομής της ηπείρου.
Αντίστοιχες λύσεις έχουν ήδη αναπτυχθεί σε άλλες χώρες, όπως το Blik στην Πολωνία, το Swish στη Σουηδία και το Wero, το οποίο σχεδιάζει να επεκτείνει τις πληρωμές σε φυσικά καταστήματα σε όλη την Ευρώπη μέσα στο επόμενο έτος.
Σήμερα, οι Visa και Mastercard διαχειρίζονται το μεγαλύτερο μέρος των πληρωμών με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες στην Ευρώπη, τόσο στα φυσικά όσο και στα ηλεκτρονικά καταστήματα, εισπράττοντας προμήθειες από τις τράπεζες για την επεξεργασία συναλλαγών και την πρόληψη της απάτης.
Ωστόσο, η αντικατάσταση αυτών των δικτύων θεωρείται ιδιαίτερα δύσκολη και δαπανηρή, καθώς οι δύο εταιρείες έχουν επενδύσει επί δεκαετίες δισεκατομμύρια δολάρια στις υποδομές τους.
Στόχος η στρατηγική αυτονομία της Ευρώπης
«Σε ένα περιβάλλον που κυριαρχείται από μη ευρωπαϊκούς παρόχους, αυξάνεται το ενδιαφέρον για λύσεις που ενισχύουν τη στρατηγική αυτονομία», δήλωσε ο Fernando Rodriguez, αναπληρωτής γενικός διευθυντής διεθνούς επέκτασης της Bizum.
Όπως εξήγησε, το νέο σύστημα μειώνει τον αριθμό των ενδιάμεσων που απαιτούνται για την ολοκλήρωση μιας πληρωμής.
Μέχρι σήμερα η Bizum χρησιμοποιούνταν αποκλειστικά για μεταφορές χρημάτων μεταξύ ιδιωτών (peer-to-peer), επεξεργαζόμενη συναλλαγές συνολικής αξίας 67,8 δισ. ευρώ το 2025.
Πλέον επεκτείνεται στις πληρωμές από καταναλωτή προς επιχείρηση, αξιοποιώντας το γεγονός ότι οι συμμετέχουσες τράπεζες διαχειρίζονται τόσο τους λογαριασμούς των πελατών όσο και τουλάχιστον το 60% των POS στην Ισπανία.
Σταδιακή ενσωμάτωση στις τραπεζικές εφαρμογές
Το Bizum Pay λανσαρίστηκε αρχικά μέσω ανεξάρτητης εφαρμογής ψηφιακού πορτοφολιού, στην οποία οι χρήστες μπορούν να αποθηκεύουν τόσο τις κάρτες Bizum όσο και κάρτες άλλων εταιρειών.
Στόχος της κοινοπραξίας είναι το νέο σύστημα να ενσωματωθεί σταδιακά στις εφαρμογές των τραπεζών τους επόμενους μήνες.
Η BBVA έχει ήδη προσθέσει το Bizum Pay στο ψηφιακό πορτοφόλι της εφαρμογής της, δίπλα στις κάρτες Visa και Mastercard.
Αντίθετα, η CaixaBank θα βασιστεί αρχικά στην εξωτερική εφαρμογή, χωρίς να σχεδιάζει προς το παρόν την ενσωμάτωσή της στη βασική εφαρμογή της τράπεζας, αν και δεν αποκλείει αυτό το ενδεχόμενο στο μέλλον.
Αντίβαρο και στο ψηφιακό ευρώ
Σύμφωνα με αναλυτές, η πρωτοβουλία των ισπανικών τραπεζών αποτελεί και μια ιδιωτική εναλλακτική στο σχέδιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για το ψηφιακό ευρώ, περιορίζοντας παράλληλα την εξάρτηση από τα αμερικανικά δίκτυα πληρωμών.
Η οικονομολόγος του University College London, Cecilia Rikap, εκτιμά ότι οι τράπεζες έχουν ισχυρό κίνητρο να δημιουργήσουν ένα σύστημα που θα μπορεί να παρακάμπτει σταδιακά τις Visa και Mastercard, σε μια περίοδο που οι ευρωπαϊκές ρυθμιστικές αρχές δίνουν ιδιαίτερη έμφαση στη χρηματοοικονομική κυριαρχία.
Από την πλευρά της, η Visa δήλωσε ότι καλωσορίζει τον ανταγωνισμό και ήδη συνεργάζεται με το Bizum Pay, επισημαίνοντας ότι οι κάρτες Visa μπορούν να προστεθούν στο ψηφιακό πορτοφόλι της εφαρμογής.
Ανάλογη συνεργασία ανακοίνωσε και η Mastercard.
Τα οφέλη και οι προκλήσεις
Ο αναλυτής της RBC Capital Markets, Pablo de la Torre Cuevas, εκτιμά ότι το Bizum Pay μπορεί να βοηθήσει τις ισπανικές τράπεζες να ενισχύσουν τις πωλήσεις πρόσθετων τραπεζικών προϊόντων και να διατηρήσουν υψηλότερα υπόλοιπα στους λογαριασμούς πελατών, ενισχύοντας τα καθαρά έσοδα από τόκους.
Από την άλλη πλευρά, σημειώνει ότι ενδέχεται να μειωθούν τα έσοδα από προμήθειες πληρωμών.
Η Bizum αναφέρει ακόμη ότι μεγάλοι ισπανικοί λιανέμποροι συμμετέχουν ήδη στις δοκιμές της νέας υπηρεσίας και εκτιμά ότι 30% έως 40% των συναλλαγών θα μπορούσαν σταδιακά να μετακινηθούν προς το νέο σύστημα, αξιοποιώντας την προτίμηση των καταναλωτών σε εγχώριες λύσεις.
Ωστόσο, η μεγαλύτερη αλυσίδα σούπερ μάρκετ της Ισπανίας, η Mercadona, διευκρίνισε ότι το Bizum Pay δεν είναι ακόμη διαθέσιμο στους πελάτες της και ότι θα αξιολογήσει την πορεία της υπηρεσίας πριν αποφασίσει αν θα την υιοθετήσει.
Διαβάστε ακόμη
Μισθοί: Όλες οι αλλαγές που έρχονται έως το 2027 – Αυξήσεις σε κατώτατο, τριετίες και μέσες αποδοχές
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα