«Σε κάθε αύξηση επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες στο εξωτερικό οι πελάτες μας έχουν άμεση βελτίωση των επιτοκίων και των αποδόσεων που λαμβάνουν στις επενδύσεις ή στις αποταμιεύσεις τους». Αυτό τονίζει στο «business stories» ο συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της XSpot Wealth, Δημήτρης Καντζέλης, εστιάζοντας στο παράδοξο κάποιος που έχει προθεσμιακή κατάθεση σε κορυφαία ξένη τράπεζα να ανταμείβεται με 2,5% τον χρόνο, ενώ στην Ελλάδα, για το ίδιο ποσό, με μόλις 0,30%.

Επειτα από μία οκταετία στο τιμόνι της εταιρείας του όπου κατάφερε για δύο συνεχόμενες χρονιές, το 2020 και το 2021, να βραβευτεί ως «ο πιο καινοτόμος Wealth Manager στην Ευρώπη» από το έγκριτο περιοδικό «World Finance», ο κ. Καντζέλης αναγνωρίζει ότι ο μέσος Ελληνας αποταμιευτής έχει αλλάξει. «Εχει ωριμάσει πολύ γρήγορα, τόσο στην αποδοχή της τεχνολογίας ως μέσο βελτίωσης της καθημερινότητας, αλλά έχει γίνει και πιο απαιτητικός», σημειώνει χαρακτηριστικά.

Ο στόχος

Η XSpot Wealth έχει ως έτος ίδρυσης το 2015. Μία περίοδο, δηλαδή, που η χώρα βρισκόταν ήδη σχεδόν μία πενταετία σε οικονομική κρίση και άρα, τα όποια περιθώρια αποταμίευσης ήταν μάλλον μικρά. -Πώς το αποφασίσατε; Ποιοι παράγοντες συνέβαλαν ώστε να προχωρήσετε με την ιδέα;

Εκείνη την περίοδο, τόσο εγώ όσο και ο συνεργάτης μου, ζούσαμε μόνιμα στο Λονδίνο, άρα οι επιρροές μας για το πού θα οδηγηθεί η κατάσταση στον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό τομέα μετά την κρίση του 2008 ήταν περισσότερο από το εξωτερικό. Και φυσικά γνωρίζαμε τα όσα γίνονταν στην Ελλάδα, αλλά και στην υπόλοιπη Ευρώπη και περιμέναμε να ακολουθήσουν τεράστιες αλλαγές.

Ηταν μία εποχή που θα έφερνε μεγαλύτερη διαφάνεια για τους επενδυτές, αυξημένους ελέγχους και πίεση για χαμηλότερες χρεώσεις. Γνωρίζαμε ότι εάν η Ευρώπη αποφάσιζε να πραγματοποιήσει τις αλλαγές αυτές, όπως και έκανε με τον MIFIDI&II, οι μεγάλες τράπεζες και οι παραδοσιακοί διαχειριστές δεν θα είχαν άλλη επιλογή από το να αυξήσουν τις χρεώσεις τους, καθιστώντας έτσι, σχεδόν αδύνατο για τους μικρότερους επενδυτές -με λιγότερο από ένα εκατομμύριο ευρώ στους λογαριασμούς τους- να βγάλουν χρήματα μακροπρόθεσμα.

Την ίδια στιγμή βλέπαμε μία δυναμική στους millennials -άτομα που ήθελαν να ξεκινήσουν τις επενδύσεις τους με ακόμη χαμηλότερα ποσά- να αναζητούν ψηφιακές, αλλά και ταυτόχρονα ασφαλείς λύσεις ώστε να σχεδιάσουν μία πρόωρη συνταξιοδότηση στα πρότυπα των προηγμένων χωρών.

Ετσι, η XSpot Wealth δημιουργήθηκε ακριβώς γι’ αυτό, για να βοηθήσει όλους τους ανθρώπους, ανεξαρτήτως εισοδήματος, να πάρουν το οικονομικό μέλλον στα χέρια τους. Τώρα, οκτώ χρόνια μετά, η XSpot Wealth είναι μία ταχύτατα αναπτυσσόμενη ευρωπαϊκή εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων, με άδεια παροχής υπηρεσιών σε Ευρώπη και Μέση Ανατολή, διαθέτοντας γραφεία σε Αθήνα, Κρήτη, Κύπρο, Λονδίνο και Ντουμπάι και δυνατότητα λειτουργίας σε πάνω από 40 χώρες.

Καινοτομία

-Ποιο είναι το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της εταιρείας σας; Το χαρακτηριστικό, δηλαδή, εκείνο που την κάνει να ξεχωρίζει έναντι του ανταγωνισμού;

Στην XSpot Wealth πιστεύουμε σε έναν πιο αποτελεσματικό και διαφανή τρόπο επένδυσης, προσφέροντας μία καινοτόμο υπηρεσία δημιουργίας και διαχείρισης κεφαλαίων με επίκεντρο τον πελάτη. Το πετυχαίνουμε συνδυάζοντας την τεχνολογία και την αυτοματοποίηση με τον ανθρώπινο παράγοντα. Χωρίς αμφιβολία η τεχνολογία, η αυτοματοποίηση και η μείωση εξόδων είναι το κλειδί για τη διαχείριση επενδύσεων στη νέα εποχή, το πιο σημαντικό, όμως, ήταν να καταλάβουμε τι γινόταν λάθος στον χώρο και χρειαζόταν αλλαγή.

Μερικά από τα σημαντικότερα προβλήματα που αντιμετώπιζαν -ή αντιμετωπίζουν- οι επενδυτές από τους παραδοσιακούς παρόχους ήταν η έλλειψη διαφάνειας, σύγκρουση συμφερόντων, επενδυτικά προϊόντα που εστίαζαν στην κερδοφορία των παρόχων και όχι των επενδυτών, και πολύ υψηλές χρεώσεις που δεν επιτρέπουν στις επενδύσεις να αναπτυχθούν όπως θα έπρεπε.

Στην XSpot Wealth βάζουμε τον επενδυτή στο επίκεντρο με τρόπο ουσιαστικό από την αρχή, προσφέροντας, μεταξύ άλλων, πλήρη διαφάνεια κατά την επιλογή της επένδυσης από μεγάλους εκδότες ETF, όπως BlackRock, Vanguard, Franklin Templeton κ.ά., ύψιστη ασφάλεια, με τίτλους στο όνομα των επενδυτών που φυλάσσονται σε κορυφαίες τράπεζες, αυτοματοποιημένη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού και επιλογής επένδυσης με βάση το risk/reward matrix του κάθε πελάτη και πολύ χαμηλές χρεώσεις, σε συνδυασμό με ενιαία τιμολόγηση (Fee Based).

Δουλεύουμε με ένα υβριδικό μοντέλο, όπου έμπειροι Private Wealth managers, με πολυετή πείρα στον επενδυτικό και τραπεζικό χώρο, σε συνδυασμό με προηγμένη τεχνολογία, προσφέρουν καινοτόμες επενδυτικές λύσεις που στόχο έχουν να μεγιστοποιήσουν την αξία των επενδύσεων κάθε πελάτη, με πλήρη διαφάνεια και πολύ χαμηλότερες χρεώσεις σε σχέση με τις τράπεζες και τους παραδοσιακούς διαχειριστές.

Η προσδοκία

-Ποιο είναι σήμερα το προφίλ του μέσου Ελληνα αποταμιευτή και ποιες οι διαφορές σε σχέση με παλαιότερα;

Ο μέσος αποταμιευτής-επενδυτής στην Ελλάδα σήμερα θέλει να ξέρει την υπηρεσία που λαμβάνει και πώς αυτή συγκρίνεται με τα κορυφαία ιδρύματα του εξωτερικού. Εχει ωριμάσει πολύ γρήγορα, τόσο στην αποδοχή της τεχνολογίας ως μέσου βελτίωσης της καθημερινότητας, αλλά έχει γίνει και πιο απαιτητικός. Θέλει να ξέρει μετρημένα ποια είναι η αναμενόμενη διακύμανση από κάθε του επενδυτική ενέργεια, τι προσδοκά να λάβει μέσα από ένα ολοκληρωμένο σχέδιο που τρέχουν για λογαριασμό του επαγγελματίες με τη βοήθεια προηγμένης τεχνολογίας, διατηρώντας πάντα τον έλεγχο.

-Το τελευταίο διάστημα παρατηρείται αύξηση των επιτοκίων στα δάνεια, αλλά όχι στις καταθέσεις; Πώς αυτός ο συνδυασμός έχει επηρεάσει τις διαθέσεις των αποταμιευτών στη χώρα μας, αλλά και στην Ευρώπη;

Ας ξεκινήσουμε από το τελευταίο σκέλος της ερώτησης. Σε κάθε αύξηση επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες στο εξωτερικό, οι πελάτες μας έχουν άμεση βελτίωση των επιτοκίων και των αποδόσεων που λαμβάνουν στις επενδύσεις ή στις αποταμιεύσεις τους. Χαρακτηριστικό παράδειγμα της περασμένης εβδομάδας: προθεσμιακή κατάθεση σε κορυφαία ξένη τράπεζα στο 2,5%/χρόνο, την ώρα που ο ίδιος πελάτης για το ίδιο ποσό στην Ελλάδα έπαιρνε 0,30%.

Το γιατί συμβαίνει αυτό στις ελληνικές τράπεζες δεν μπορώ να το γνωρίζω με βεβαιότητα, ένα είναι, όμως, σίγουρο: οι Ελληνες έχουν αλλάξει επίπεδο στον τρόπο που σκέφτονται για τις επενδυτικές τους λύσεις.

Διαβάστε ακόμα

Πέντε βιβλία που πρέπει να διαβάσετε: Οι αγαπημένες επιλογές του Μπιλ Γκέιτς (vid)

Τι είναι το ePhone που υπόσχεται ο Έλον Μασκ αν Apple και Google μπλοκάρουν το Twitter

Χάρης Καββαδίας (Megaplast): Επενδύει στο μέλλον με όπλο την καινοτομία και την εσωστρέφεια (pics)