πρόστιμο ύψους 21 εκατ. λιρών  επιβλήθηκε στην ψηφιακή τράπεζα Monzo στη Βρετανία, για αδύναμους ελέγχους οικονομικού εγκλήματος, αφού επέτρεψε σε πελάτες να εγγραφούν για λογαριασμούς με «απίθανες» διευθύνσεις κατοικίας, συμπεριλαμβανομένων της Downing Street 10, του παλατιού του Μπάκιγχαμ και των κεντρικών γραφείων της Monzo, όπως μεταδίδει ο Guardian.

Το πρόστιμο της Αρχής Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (Financial Conduct Authority – FCA) ακολουθεί μια μακρά έρευνα, η οποία ανακάλυψε ότι οι εσωτερικοί έλεγχοι της Monzo δεν μπόρεσαν να συμβαδίσουν με την αύξηση των πελατών, οι οποίοι εκτοξεύτηκαν από 600.000 το 2018 σε περισσότερους από 5,8 εκατομμύρια το 2022.

Η ρυθμιστική αρχή δήλωσε ότι η Monzo απέτυχε να δημιουργήσει και να επιβάλει κατάλληλους ελέγχους για την εγγραφή πελατών και την παρακολούθηση των συναλλαγών τους κατά τα δύο πρώτα χρόνια. Επίσης, «παραβίασε επανειλημμένα» τους κανόνες που την εμπόδιζαν να ανοίξει λογαριασμούς για πελάτες υψηλού κινδύνου μεταξύ 2020 και 2022.

Οι έλεγχοι ήταν αρκετά χαλαροί ώστε οι πελάτες ήταν σε θέση να εγγραφούν για λογαριασμούς χρησιμοποιώντας «προφανώς απίθανες διευθύνσεις του Ηνωμένου Βασιλείου κατά την αίτηση για λογαριασμό», αναφέρουν έγγραφα της FCA που περιγράφουν την έκταση των παραβιάσεων. Αυτό περιελάμβανε γνωστά ορόσημα του Λονδίνου, όπως τα ανάκτορα του Μπάκιγχαμ, την οδό Ντάουνινγκ Στριτ 10 και την επιχειρηματική διεύθυνση της Monzo.

Η Therese Chambers, κοινή διευθύντρια επιβολής της FCA, δήλωσε: «Η Monzo εισήγαγε πελάτες με βάση περιορισμένες, και σε ορισμένες περιπτώσεις, προφανώς απίθανες πληροφορίες …

«Αυτό καταδεικνύει πόσο ελλιπείς ήταν οι έλεγχοι της Monzo για το οικονομικό έγκλημα. Αυτό επιδεινώθηκε από την αδυναμία της να συμμορφωθεί σωστά με την απαίτηση να μην δέχεται πελάτες υψηλού κινδύνου.»

Διαπιστώθηκαν επίσης περιπτώσεις όπου οι πελάτες της Monzo – η οποία ιδρύθηκε το 2015 και είναι γνωστή για τις φωτεινές χρεωστικές κάρτες της με κοραλλί χρώμα – ήταν σε θέση να εγγραφούν με ταχυδρομικές θυρίδες ή ξένες διευθύνσεις με ταχυδρομικούς κώδικες του Ηνωμένου Βασιλείου.

Άλλοι πελάτες ήταν σε θέση να χρησιμοποιήσουν μια διεύθυνση για να υποβάλουν αίτηση για λογαριασμό, αλλά στη συνέχεια ξαναπαραγγείλανε την κάρτα τους σε τοποθεσία εκτός Ηνωμένου Βασιλείου.

Σε άλλες περιπτώσεις, πολλοί πελάτες μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την ίδια διεύθυνση, αυξάνοντας τον κίνδυνο ενδεχόμενου money muling: όταν ένα άτομο επιτρέπει στον τραπεζικό του λογαριασμό να γίνει αγωγός για τα έσοδα του οργανωμένου εγκλήματος.

Η «απόφαση» της Monzo να μην επαληθεύει ούτε να παρακολουθεί τις διευθύνσεις των πελατών της «αύξησε τον κίνδυνο η Monzo να έχει εγκρίνει και να συνεχίσει μια επιχειρηματική σχέση με πελάτες μη κατοίκους του Ηνωμένου Βασιλείου εκτός της διάθεσης ανάληψης κινδύνου», δήλωσε η FCA.

Η ποινή βάζει τέλος σε τέσσερα χρόνια εικασιών σχετικά με τη βάση της έρευνας της FCA, η οποία αποκαλύφθηκε για πρώτη φορά στην ετήσια έκθεση της Monzo για το 2021.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Monzo, TS Anil, ανέφερε σε δήλωσή του ότι το πρόστιμο της FCA τράβηξε μια γραμμή κάτω από ζητήματα που, όπως είπε, «έχουν επιλυθεί και ανήκουν οριστικά στο παρελθόν – με τα διδάγματα που αποκομίσαμε τότε να οδηγούν σε ουσιαστικές βελτιώσεις στους ελέγχους μας».

«Χαίρομαι που η FCA αναγνωρίζει τις σημαντικές επενδύσεις που κάναμε, καθώς και τη συνεχιζόμενη δέσμευσή μας για τη διαχείριση αυτών των κινδύνων σήμερα, καθώς δυναμώνουμε όλο και περισσότερο  ως επιχείρηση που πλησιάζει τα 13 εκατομμύρια πελάτες.

«Το οικονομικό έγκλημα είναι ένα ζήτημα που επηρεάζει ολόκληρο τον κλάδο – και στη Monzo, διαθέτουμε την κατάλληλη ομάδα, την καλύτερη τεχνολογία και μια ακλόνητη δέσμευση να κάνουμε ό,τι μπορούμε για να το σταματήσουμε εν τη γενέσει του», πρόσθεσε ο Anil.

Η FCA δήλωσε ότι το πρόστιμο των 21,1 εκατ. λιρών είχε μειωθεί από 30,1 εκατ. λίρες, αφού η Monzo συμφώνησε να επιλύσει τα προβλήματα.

Το πρόστιμο έρχεται μήνες μετά την επιβολή προστίμου 29 εκατ. λιρών στην αντίπαλη ψηφιακή τράπεζα Starling για «σοκαριστικά χαλαρούς» ελέγχους οικονομικού εγκλήματος, οι οποίοι, σύμφωνα με την FCA, «άφησαν το χρηματοπιστωτικό σύστημα ορθάνοιχτο σε εγκληματίες και σε όσους υπόκεινται σε κυρώσεις», μετά τη δική της τεράστια ανάπτυξη. Η Starling ζήτησε συγγνώμη για τις παραλείψεις της.

Διαβάστε ακόμη 

EKT: Το εμπόριο με μη δημοκρατικά καθεστώτα δημιουργεί προκλήσεις στην Ε.Ε.

Ενέργεια: Σε πτώση το ρεύμα, σε άνοδο το φυσικό αέριο (pics)

Ελλάδα και Ιταλία βίοι αντίθετοι στην τραπεζική ενοποίηση (πίνακες)

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα