Ένας νέος κανόνας που θα αλλάξει το διεθνές τραπεζικό σύστημα

Έναν νέο κανόνα-υποχρέωση, προκειμένου να αποφευχθεί μία κρίση ανάλογη με αυτή του 2007, θέτουν πλέον οι αρχές ελέγχου διεθνώς, με στόχο να μην μπορούν πλέον να δημιουργηθούν τραπεζικοί όμιλοι “too big, to fail”.

Όπως ξεκαθάρισε ο Mark Carney, πρόεδρος τους Financial Stability Board (FSB) και επικεφαλής της Τράπεζας της Αγγλίας, “μόλις εφαρμοστεί η συγκεκριμένη συμφωνία θα διαδραματίσει έναν σημαντικό ρόλο, ούτως ώστε οι διεθνώς συστημικές τράπεζες να μπορούν να “διαλύονται” χωρίς να χρειάζεται να στηριχθούν οικονομικά από τα κράτη και χωρίς να προκαλούν δυσλειτουργία στο σύνολο του χρηματοοικονομικού συστήματος”.

Υπενθυμίζεται ότι μετά την κρίση της διετίας 2007-2009, οι κυβερνήσεις ανά την υφήλιο δαπάνησαν δεκάδες δισ. δολάρια – από χρήματα των φορολογουμένων – προκειμένου να διασώσουν τραπεζικούς ομίλους, η κατάρρευση των οποίων μπορούσε να οδηγήσει σε πλήρη καταστροφή το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ο νέος κανόνας

Βάσει των νέων κανόνων – οι οποίοι αναμένεται να εφαρμοστούν για 30 τράπεζες οι οποίες έχουν χαρακτηριστεί ως “συστημικά σημαντικές” – όμιλοι όπως οι Goldman Sachs και HSBC θα πρέπει να διαθέτουν ένα “μαξιλάρι” ομολόγων ή μετοχών το οποίο αντιστοιχεί στο 16% έως 20% του ριψοκίνδυνου ενεργητικού τους, όπως για παράδειγμα τα δάνεια. Η εφαρμογή του συγκεκριμένου κανόνα αναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή τον Ιανουάριο του 2019.

Σημειώνεται ότι τα ομόλογα θα είναι καλυμμένα, ούτως ώστε να μπορούν να ρευστοποιηθούν και να προσφέρουν στην προβληματική τράπεζα τα κεφάλαια που χρειάζεται για να διασωθεί.

Παράλληλα οι τράπεζες που παραβιάζουν τον συγκεκριμένο κανόνα, πέραν των άλλων penalties, θα “τιμωρούνται” με μείωση τόσο των μερισμάτων όσο και των μπόνους στα κορυφαία στελέχη, τονίζει η ανακοίνωση του FSB.

Οι περισσότερες τράπεζες, προκειμένου να εναρμονιστούν με τον νέο κανόνα, θα πρέπει να προχωρήσουν στην πώληση περισσότερων ομολόγων, συνεχίζει το FSB.

Οι αναλυτές της Citi, εκτιμούν ότι η εφαρμογή αυτού του κανόνα θα “κοστίσει” στις ευρωπαϊκές τράπεζες περίπου το 3% των κερδών τους το 2016, καθώς πρόκειται για τους ομίλους που θα αναγκαστούν να εκδώσουν τα περισσότερα ομόλογα. Μεταξύ αυτών συμπεριλαμβάνονται οι BNP Paribas , Deutsche Bank , BBVA και UniCredit. Ελβετικές και βρετανικές τράπεζες φαίνεται να “πέφτουν στα μαλακά”.