Μ. Σάλλας: Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι ασφαλές και θωρακισμένο

“Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι ασφαλές και θωρακισμένο”, δηλώνει ο πρόεδρος του δ.σ. της Τράπεζας Πειραιώς, με αφορμή την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της τράπεζας για το 2012 αλλά και έπειτα από τις αντιφατικές δηλώσεις Ευρωπαίων αξιωματούχων, που προκάλεσαν κάποια ανησυχία αναφορικά με τις καταθέσεις, τόσο πανευρωπαϊκά όσο και στην Ελλάδα.
«Η Τράπεζα Πειραιώς, με την απορρόφηση των δραστηριοτήτων των τριών κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, συμμετέχει ενεργά στην αναδιάρθρωση και σταθεροποίηση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος και συμβάλλει στην προσπάθεια ανασυγκρότησης της ελληνικής οικονομίας. Με τον τρόπο αυτό διασφαλίζουμε τους καταθέτες, τους πελάτες και τους εργαζόμενους των 3 κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, και παράλληλα προχωρούμε από καλύτερη θέση για τους μετόχους μας στην επικείμενη ανακεφαλαιοποίηση της Τράπεζας Πειραιώς”, δήλωσε ο κ. Μ. Σάλλας.

“Επειδή τις τελευταίες ημέρες, μετά την αναταραχή στην Κύπρο, αλλά και τις αντιφατικές δηλώσεις ευρωπαίων αξιωματούχων, υπήρξε κάποια ανησυχία αναφορικά με τις καταθέσεις, τόσο πανευρωπαϊκά όσο και στην Ελλάδα, θα ήθελα να επισημάνω ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι ασφαλές και θωρακισμένο. Και αυτό διότι με την κεφαλαιακή αποκατάσταση των τραπεζών και την αναδιάρθρωση του τραπεζικού συστήματος, οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε ισχυρότερη θέση εντός του πλαισίου του ευρωσυστήματος, γεγονός που αναγνωρίζεται και από τις ευρωπαϊκές αρχές. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι, η εμπιστοσύνη των καταθετών στο τραπεζικό μας σύστημα είναι ο μόνος δρόμος για την αποκατάσταση της ρευστότητας στην οικονομία και την ταχύτερη δυνατή έξοδο από την κρίση”, πρόσθεσε.

Αποτελέσματα έτους 2012

Η Τράπεζα Πειραιώς εμφάνισε για το 2012 καθαρές ζημιές αποτελέσματα από συνεχιζόμενες δραστηριότητες αναλογούντες στους μετόχους, ύψους 513 εκατ. ευρώ.

Η τράπεζα ανακοίνωσε επίσης ότι:
* Τα καθαρά έντοκα έσοδα διαμορφώθηκαν σε 1.028 εκατ. ευρώ το 2012.
* Τα καθαρά έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν σε 218 εκατ. ευρώ,  με το 91% αυτών να προέρχεται από επαναλαμβανόμενες πηγές (προμήθειες εμπορικής τραπεζικής).
* Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 2.217 εκατ. ευρώ, με συμβολή 394 εκατ. ευρώ από τη συμμετοχή στο πρόγραμμα επαναγοράς Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου το Δεκέμβριο 2012 (σημειώνεται ότι η χρήση του 2012 επιβαρύνθηκε με 311 εκατ. ευρώ πρόσθετη απομείωση για τα νέα ΟΕΔ) και 351 εκατ. ευρώ από την αρνητική υπεραξία απόκτησης της Γενικής Τράπεζας.
* Το λειτουργικό κόστος διαμορφώθηκε σε 909 εκατ. ευρώ. Στο λειτουργικό κόστος συμπεριλαμβάνεται, μεταξύ άλλων, εφάπαξ επιβάρυνση ύψους 12 εκατ. από την αναπόσβεστη αξία 82 καταστημάτων του Ομίλου που έκλεισαν κατά τη διάρκεια του 2012. Υπογραμμίζεται ότι σε συγκρίσιμη βάση το λειτουργικό κόστος 12μήνου του Ομίλου Πειραιώς (χωρίς την ATEbank και τη Γενική Τράπεζα και λοιπών εκτάκτων εξόδων) υποχώρησε κατά 9% έναντι του 12μήνου 2011.
* Τα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη του 2012 διαμορφώθηκαν στα 1.322 εκατ. ευρώ.
* Λόγω της σημαντικής επιδείνωσης του μακροοικονομικού περιβάλλοντος οι συνολικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε υψηλό επίπεδο το 2012 (2.508 εκατ. ευρώ), εκ των οποίων 2.043 εκατ. ευρώ αφορούν προβλέψεις δανείων, 311 εκατ. πρόσθετη απομείωση για τα νέα Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου και 153 εκατ. για λοιπές απομειώσεις χρεογράφων, ενσώματων και άυλων στοιχείων ενεργητικού.

Δήλωση του Σταύρου Λεκκάκου, διευθύνοντος συμβούλου & CEO

“Η Τράπεζα Πειραιώς, μετά την απόκτηση της ΑΤΕbank και της Γενικής Τράπεζας, προχώρησε στην εξαγορά των εγχώριων τραπεζικών δραστηριοτήτων των Tραπεζών Κύπρου, Cyprus Popular Bank και Ελληνικής Tράπεζας, μετά από διαδικασία υποβολής προσφορών που οργανώθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος και το Ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ). Μετά τη συναλλαγή αυτή, το συνολικό ενεργητικό του Ομίλου ανέρχεται σε 98 δισ. ευρώ, με 1.650 καταστήματα και περίπου 24.000 υπαλλήλους.

Τα αποτελέσματα προ φόρων και προβλέψεων του 2012 του Ομίλου Πειραιώς ανήλθαν σε 1.322 εκατ. ευρώ, ενώ η συνολική απομείωση δανείων και λοιπών στοιχείων ενεργητικού ήταν 2.508 εκατ. ευρώ, διαμορφώνοντας το καθαρό αποτέλεσμα από συνεχιζόμενες δραστηριότητες μετά από φόρους σε -513 εκατ. ευρώ. Τα καθαρά έσοδα λειτουργίας ανήλθαν σε 2.217 εκατ. ευρώ και τα λειτουργικά έξοδα σε 909 εκατ. ευρώ, ενσωματώνοντας για 5 μήνες την ΑΤΕbank και για ½ μήνα τη Γενική Τράπεζα. Σε συγκρίσιμη βάση, το λειτουργικό κόστος του Ομίλου μειώθηκε κατά 9% ετησίως, επιτυγχάνοντας ουσιαστικά το στόχο που είχε τεθεί από τη Διοίκηση της Τράπεζας για το 2012.

Η Τράπεζα Πειραιώς, με αυξημένη ευθύνη από τη σημαντική βελτίωση της θέσης της στην ελληνική αγορά, στοχεύει στην προσφορά επαρκούς ρευστότητας προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά με ανταγωνιστικούς όρους, συμβάλλοντας ενεργά στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας”.

Κύρια Σημεία Αποτελεσμάτων και Μεγεθών

Μεγέθη και Παρουσία 31 Δεκεμβρίου 2012

* Το ενεργητικό του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 70,4 δισ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, ενσωματώνοντας το “υγιές” τμήμα της ΑΤΕbank και την Γενική, ενώ συμπεριλαμβάνοντας και τα κεφάλαια του ΤΧΣ ύψους 7,3 δισ. ευρώ, τα 0,6 δισ. ευρώ για την ΑΤΕbank και τα 0,8 δισ. ευρώ του πρόσθετου funding gap της ATEbank, το pro-forma ενεργητικό διαμορφώνεται σε 79,1 δισ. ευρώ.
* Τα δάνεια προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε 50,6 δισ. ευρώ, με τα επιχειρηματικά δάνεια να αντιπροσωπεύουν το 64%, τα στεγαστικά το 26% και τα καταναλωτικά το 10%.
* Οι συνολικές καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε 37,0 δισ. ευρώ, με τις καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως να ανέρχονται πλέον στο 46% του συνόλου (από 32% ένα έτος νωρίτερα).
* Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σημαντικά στο 116% το Δεκέμβριο 2012 από 156% το Δεκέμβριο2011.
* Ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθε στο 23,3% το Δεκέμβριο 2012, ο δε δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις στο 51%. Ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς το σύνολο των δανείων ανήλθε στο 11,8%.

* Τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 ανήλθαν σε 5,6 δισ. ευρώ,συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων του ΤΧΣ ύψους 7,3 δισ. ευρώ και τα 0,6 δισ. ευρώ για την ΑΤΕbank. Ο συνολικός δείκτης επάρκειας κεφαλαίων του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 διαμορφώθηκε στο 12,2% (pro-forma για κεφάλαια και δεσμεύσεις ΤΧΣ).
* Το δίκτυο καταστημάτων του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 αριθμούσε 1.338 μονάδες, με 889 καταστήματα στην Ελλάδα και 449 σε 9 χώρες στο εξωτερικό. Το ανθρώπινο δυναμικό του Ομίλου στις 31.12.12 αριθμούσε 18.597 άτομα, 12.365 στην Ελλάδα και 6.232 στο εξωτερικό.
* Μετά την εξαγορά των δραστηριοτήτων των 3 Κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, τα pro-forma δάνεια προ προβλέψεων του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώνονται σε 74,4 δισ. ευρώ, οι καταθέσεις σε 51,9 δισ. ευρώ, το μερίδιο αγοράς δανείων και καταθέσεων σε 27%, ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις σε 119%και ο δείκτης σχηματισμένων προβλέψεων προς χορηγήσεις 14,5%.

Εξέλιξη Μεγεθών

Οι καταθέσεις του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 διαμορφώθηκαν σε 37,0 δισ. ευρώ.  Οι καταθέσεις στην Ελλάδα με την ενσωμάτωση της ATEbank και της Γενικής διαμορφώθηκαν σε 32,4 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 19% της συνολικής αγοράς καταθέσεων. Αξίζει να σημειωθεί ότι μετά τις εκλογές του Ιουνίου 2012 και το σχηματισμό κυβέρνησης στη χώρα, η αρνητική τάση των καταθέσεων της ελληνικής αγοράς που παρατηρήθηκε κατά το 1ο εξάμηνο του 2012 (-13%) αντιστράφηκε το 2ο εξάμηνο του έτους (+9%),διαμορφώνοντας τη συνολική ετήσια μεταβολή στo -5%.

Αντίστοιχα οι καταθέσεις από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 4,6 δισ. ευρώ.  Σημειώνεται ότι μετά την απορρόφηση της ΑΤΕbank, οι διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου ενσωματώνουν την ATEbank Romania και ένα κατάστημα στη Φρανκφούρτη.

Τα δάνεια προ προβλέψεων στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 διαμορφώθηκαν σε 50,6 δισ. Τα δάνεια στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν στα 43,2 δισ.  εκ των οποίων 2,1 δισ.  αφορούσε την εκταμίευση και καταβολή των κοινοτικών ενισχύσεων του 2012 σε 700 χιλιάδες αγρότες της χώρας μέσω του ΟΠΕΚΕΠΕ. Το υπόλοιπο δανείων στο εξωτερικό διαμορφώθηκε στα 7,3 δισ. Ανά πελατειακή κατηγορία, στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, το σύνολο του επιχειρηματικού χαρτοφυλακίου ανήλθε στα 32,6 δισ., ενώ τα δάνεια προς ιδιώτες σε 18,0 δισ. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις συνιστούν το 64% του συνόλου των δανείων του Ομίλου, ενώ τα δάνεια προς ιδιώτες το 36% (26% στεγαστικά και 10% καταναλωτικά).
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σημαντικά στο 116% το Δεκέμβριο 2012 από 156% το Δεκέμβριο 2011 (εξαιρούνται τα εποχιακά μεγέθη του ΟΠΕΚΕΠΕ). Μαζί με αυτά ο δείκτης ανέρχεται σε 121%.

Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου

Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 23,3% των συνολικών δανείων στο τέλος Δεκεμβρίου2012, ενσωματώνοντας την ΑΤΕbank και τη Γενική. Εξαιρουμένου του εποχιακού δανείου του ΟΠΕΚΕΠΕ ο σχετικός δείκτης ανέρχεται στο 24,2%. Η επιδείνωση του δείκτη σχετίζεται κυρίως με τις έντονες συνθήκες παρατεταμένης ύφεσης στην Ελλάδα και σε μικρότερο βαθμό με την οικονομική επιβράδυνση στις χώρες διεθνούς παρουσίας του Ομίλου. Στην Ελλάδα ο αντίστοιχος δείκτης για το σύνολο της αγοράς εκτιμάται σε 24,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012. Ο αντίστοιχος δείκτης για τον Όμιλο Πειραιώς στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 23,0% στις 31.12.12.

Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από τις συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 51%. Ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς το σύνολο δανείων στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 φτάνει στο ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο του11,8%.

Επάρκεια Κεφαλαίων

Εντός του 2012, το Ελληνικό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) παρείχε Προκαταβολές Κεφαλαίου ύψους 6,25 δισ. ευρώ, καθώς και Βεβαίωση Δέσμευσης 1,1 δισ. ευρώ για τη συμμετοχή του στο πρόγραμμα κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας Πειραιώς. Έτσι, το σύνολο των κεφαλαίων μέσω του ΤΧΣ, όπως προσδιορίστηκε από την ΤτΕ, φτάνει το ποσό των 7,3 δισ. ευρώ. Επιπροσθέτως, η Τράπεζα Πειραιώς έχει λάβει Βεβαίωση Δέσμευσης ύψους 570 εκατ. ευρώ που αφορά την ανάληψη του “υγιούς” τμήματος της ΑΤΕbank. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο τέλος Δεκεμβρίου 2012 σε 12,2% και ο δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier I – EBA) σε 11,7% (pro-forma).

Η Τράπεζα Πειραιώς, μετά τη λήψη των Προκαταβολών Κεφαλαίου και τη Βεβαίωση Δέσμευσης από το ΤΧΣ, αλλά και τη λήψη έγκρισης από την Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της στις 31.01.13 για έκδοση υπό αίρεση μετατρέψιμων ομολογιών, προχωρά άμεσα στην υλοποίηση της 3ης φάσης ανακεφαλαιοποίησής της, που αφορά την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου βάσει του Ν.3864/2010 και των όρων της Π.Υ.Σ. 38/9.11.12.

Εξέλιξη Αποτελεσμάτων

Τα καθαρά έσοδα του Ομίλου από τόκους διαμορφώθηκαν σε 1.028 εκατ. ευρώ το 2012. Επισημαίνεται ότι το καθαρό έντοκο αποτέλεσμα επιβαρύνθηκε από το αυξημένο κόστος άντλησης ρευστότητας, καθώς η καθυστέρηση της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησης δεν επέτρεψε την αποκλιμάκωση του κόστους των καταθέσεων στην Ελλάδα. Ταυτόχρονα, υπήρξε επιβάρυνση στα καθαρά έντοκα έσοδα από τη χρήση του μηχανισμού ELA έναντι της αναχρημαδότησης μέσω ΕΚΤ. Ωστόσο, η επανέναρξη χρηματοδότησης της Τράπεζας από την ΕΚΤ στα μέσα Ιανουαρίου 2013 αναμένεται να έχει θετική επίπτωση στα μελλοντικά έντοκα έσοδα του Ομίλου. Τα καθαρά έσοδα τόκων της δραστηριότητας στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε 642 εκατ. ευρώ, ενώ το αντίστοιχο αποτέλεσμα του εξωτερικού σε 386 εκατ. ευρώ.

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν σε 218 εκατ. ευρώ το 2012, με τις προμήθειες εμπορικής τραπεζικής στα 197 εκατ. (91% του συνόλου). Τα καθαρά έσοδα προμηθειών της δραστηριότητας στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε 166 εκατ., ενώ οι προμήθειες του εξωτερικού σε 52 εκατ.

Τα καθαρά έσοδα λειτουργίας διαμορφώθηκαν το 2012 σε 2.217 εκατ. ευρώ, συμπεριλαμβανομένης και της θετικής συμβολής των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων τα οποία περιλάμβαναν ποσό 394 εκατ. ευρώ που αφορούσε έσοδα από τη συμμετοχή στο πρόγραμμα επαναγοράς ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου το Δεκέμβριο 2012. Υπενθυμίζεται ότι η χρήση 2012 είχε επιβαρυνθεί με 311 εκατ. πρόσθετη απομείωση για τα νέα ΟΕΔ το 1ο 3μηνο του έτους. Σημαντική ήταν και η συμβολή των λοιπών εσόδων λόγω της αρνητικής υπεραξίας από την εξαγορά της Γενικής Τράπεζας ύψους 351 εκατ. ευρώ.

Τα έξοδα λειτουργίας του Ομίλου ανήλθαν σε 909 εκατ.  μετά την ενσωμάτωση της ΑΤΕbank για 5μήνες και της Γενικής για ½ μήνα. Εξαιρουμένου του κόστους λειτουργίας της ATEbank και της Γενικής, αλλά και των λοιπών μη επαναλαμβανόμενων εξόδων (όπως την εφάπαξ επιβάρυνση από την πλήρη απόσβεση των καταστημάτων που έκλεισαν το 2012 ύψους 12 εκατ.), το λειτουργικό κόστος του Ομίλου παρουσίασε μείωση κατά9% ετησίως, επιτυγχάνοντας έτσι το στόχο για το 2012 που είχε τεθεί στην αρχή της χρονιάς από τη Διοίκηση της Τράπεζας.

Ο αριθμός προσωπικού ανήλθε στο 18.597, καθώς 12.365 άτομα εργάζονται στην Ελλάδα και 6.232 στο εξωτερικό. Οι μονάδες δικτύου έφτασαν τις 1.338, εκ των οποίων 889 στην Ελλάδα και 449 διεθνώς. Εντός του 2012, 82 μονάδες διέκοψαν τη λειτουργία τους, 21στην Ελλάδα και 61 διεθνώς.

Η προ φόρων και προβλέψεων κερδοφορία του Ομίλου διαμορφώθηκε το 2012 σε 1.322 εκατ. ευρώ.

Οι προβλέψεις για δάνεια παρουσίασαν έντονα ανοδική τάση σε σχέση με το 2011 και ανήλθαν σε 2.043 εκατ., εκ των οποίων τα 1.745 εκατ. αφορούν την Ελλάδα και τα 298 εκατ. το εξωτερικό.

Εκτός των ως άνω προβλέψεων δανείων, στα αποτελέσματα του 2012 λογιστικοποιήθηκε πρόσθετη απομείωση ποσού 311 εκατ. για το χαρτοφυλάκιο νέων ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, όπως προαναφέρθηκε, καθώς και απομείωση χρεογράφων ποσού 94 εκατ., αλλά και απομείωση αξίας ενσώματων και άυλων στοιχείων ενεργητικού ποσού 60 εκατ.  ευρώ.

Τα προ φόρων αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε ζημία 1.185 εκατ. ευρώ, ενώ τα μετά από φόρους αποτελέσματα του Ομίλου για το 12μηνο 2012 τα αναλογούντα στους μετόχους από τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες, διαμορφώθηκαν σε ζημιές 513 εκατ. ευρώ, με τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες να εμφανίζουν κέρδη 13 εκατ.  ευρώ.