Γεμίζει ο «κουμπαράς» του ελβετικού: 2.100 αιτήσεις σε τρεις μέρες (πίνακας)

Σημαντική ανταπόκριση φαίνεται να έχει η ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο καθώς μέχρι και τώρα από τις 19 Φεβρουαρίου που άνοιξε η πλατφόρμα οι αιτήσεις διαμορφώθηκαν σε 2.100. Πρόκειται κατ’ αρχήν για αιτήσεις κατηγοριοποίησης των οφειλετών όπου η πλατφόρμα «θα απαντήσει για το κούρεμα που δικαιούνται»

Στις αιτήσεις αυτές δεν συμπεριλαμβάνονται οι διμερείς ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες, που μπορούν να ρυθμίσουν χωρίς περιορισμούς περιουσίας και προχωρούν σε διμερείς ρυθμίσεις με τις τράπεζες ή τους servicers.

Οι τελευταίοι απολαμβάνουν το μικρότερο κούρεμα στην ισοτιμία με το ελβετικό φράγκο δηλαδή 15%. Η ρύθμιση στοχεύει στη μετατροπή ενός δανείου με συναλλαγματικό κίνδυνο σε σταθερή ισοτιμία και προβλέψιμη υποχρέωση σε ευρώ, με σημαντικά οικονομικά οφέλη για τον δανειολήπτη.

Η σταθερότητα αυτή φαίνεται να αποτελεί και το μυστικό της ανταπόκρισης.

Ας σημειωθεί πως η πλατφόρμα άνοιξε την περασμένη Πέμπτη και η ουσιαστική της λειτουργία ξεκίνησε την Παρασκευή 20 Φεβρουαρίου ενώ μεσολάβησε το τριήμερο της Καθαρής Δευτέρας.

Πρόκειται για μια ρύθμιση, που μπορεί να βγάλει από την εξαιρετικά δύσκολη θέση 50.000 δανειολήπτες μαζί με τους εγγυητές τους. Περίπου 37.000 δάνεια εξακολουθούν να εκκρεμούν και βρίσκονται είτε στα βιβλία των τραπεζών είτε με servicers (εταιρείες διαχείρισης δανείων).

Από αυτά, περίπου 20.000 είναι στο χαρτοφυλάκιο τραπεζών και περίπου 17.000 θεωρούνται μη εξυπηρετούμενα (NPL) ή έχουν ενταχθεί σε προγράμματα μείωσης κόστους.

Πώς μπορεί κάποιος να ρυθμίσει το δάνειο σε ελβετικό φράγκο

Οι οφειλές που ρυθμίζονται αφορούν δάνεια ενήμερα, ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα ή και ληξιπρόθεσμα με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Στην τελευταία περίπτωση ληξιπρόθεσμων δανείων (άνω των 90 ημερών) ο οφειλέτης έχει δύο επιλογές: α. ‘Η να ρυθμίσει μέσω εξωδικαστικού οπότε το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ με βάση την τρέχουσα ισοτιμία της ΕΚΤ κατά την ημερομηνία αίτησης και ρυθμίζεται με τους όρους του εξωδικαστικού. Για το δάνειο σε ελβετικό φράγκο τεκμαίρεται συναίνεση των πιστωτών. Β. ‘Η να προχωρήσει σε διμερή ρύθμιση με την τράπεζα.

Ο οφειλέτης μπορεί να ρυθμίσει το δάνειο, ώστε να καταστεί εξυπηρετούμενο και στη συνέχεια να αιτηθεί ένταξη στο προνομιακό πρόγραμμα μετατροπής.

Για τα ενήμερα δάνεια ο δανειολήπτης μπορεί να ζητήσει μετατροπή του δανείου σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο για όλη την υπόλοιπη διάρκεια.

Τα δάνεια δεν πρέπει να είναι ενταγμένα στο νόμο Κατσέλη.

Οι πέντε κατηγορίες

Η ρύθμιση προβλέπει 4 κατηγορίες και τη δυνατότητα απεύθυνσης στον εξωδικαστικό μηχανισμό:

Στην πρώτη προβλέπεται:

• 50% βελτιωμένη ισοτιμία

• Σταθερό επιτόκιο 2,30%

Στην δεύτερη προβλέπεται:

• 30% βελτιωμένη ισοτιμία

• Σταθερό επιτόκιο 2,50%

Στην τρίτη προβλέπεται:

• 20% βελτιωμένη ισοτιμία

• Σταθερό επιτόκιο 2,70%

Στην τέταρτη χωρίς κριτήρια κατηγορία προβλέπεται:

• 15% βελτιωμένη ισοτιμία

• Σταθερό επιτόκιο 2,90%

Προθεσμίες

Για τις τρεις κατηγορίες η προθεσμία είναι έως 19 Αυγούστου, προκειμένου και για εκείνη άνευ κριτηρίων στις 19 Ιουνίου, ενώ για τον εξωδικαστικό μηχανισμό δεν υπάρχει προθεσμία. Η διάρκεια του δανείου μπορεί να αυξηθεί έως 5 έτη, με ανώτατο όριο το 80ό έτος ηλικίας και χωρίς η συνολική διάρκεια να αυξηθεί άνω του 50% της αρχικής.

Σε περίπτωση καταγγελίας του δανείου, ο δανειολήπτης χάνει το όφελος της βελτιωμένης ισοτιμίας και η οφειλή υπολογίζεται με την τρέχουσα ισοτιμία κατά τον χρόνο μετατροπής (χωρίς όμως επιστροφή σε ελβετικό φράγκο).

Η ένταξη δεν εμφανίζεται στον Τειρεσία ενώ οι δανειολήπτες με αναπηρία ≥67% εντάσσονται αυτόματα στην Κατηγορία 1, ανεξαρτήτως εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.

Κατηγορία Ρύθμισης	Βελτιωμένη Ισοτιμία	Σταθερό Επιτόκιο	Προθεσμία Υποβολής	Σημαντικά Σημεία / Σχόλια
1	50%	2,30%	19 Αυγούστου 2026	Αυτόματη ένταξη για δανειολήπτες με αναπηρία ≥67%, μεγαλύτερα οικονομικά οφέλη
2	30%	2,50%	19 Αυγούστου 2026	Με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια
3	20%	2,70%	19 Αυγούστου 2026	Με βάση εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια
4 (χωρίς κριτήρια)	15%	2,90%	19 Ιουνίου 2026	Για δανειολήπτες χωρίς περιορισμούς, μικρότερο όφελος ισοτιμίας
Εξωδικαστικός μηχανισμός	Μετατροπή σε ευρώ με τρέχουσα ισοτιμία ΕΚΤ	Όροι εξωδικαστικού	Χωρίς προθεσμία	Για ληξιπρόθεσμα δάνεια άνω των 90 ημερών, τεκμαίρεται συναίνεση πιστωτών