Μπορεί οι ελληνικές καταθέσεις σε γενικά υπόλοιπα να έχουν φτάσει στο υψηλότερο επίπεδό τους από το 2011, εντούτοις η πλειοψηφία των καταθετών (περίπου 7 στους 10) έχουν υπόλοιπα έως 1.000 ευρώ στους λογαριασμούς τους, γεγονός που δείχνει ότι οι περισσότερες μεμονωμένες αποταμιεύσεις είναι σχετικά μικρές. Και ίσως αυτό να επιτρέπει στις τράπεζες τη διατήρηση των επιτοκίων σε χαμηλότερα επίπεδα έναντι των Ευρωπαίων ανταγωνιστών.

Παρά τον μεγάλο αριθμό μικρών υπολοίπων, αυτά αντιστοιχούν περίπου σε μόλις 1,3% του συνόλου των καταθέσεων, καθώς τα μεγαλύτερα υπόλοιπα συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος της συνολικής τραπεζικής ρευστότητας.

Η κατανομή

Σύμφωνα με στοιχεία που συνδυάζουν τραπεζικά δεδομένα με δημογραφικά, το μέσο ύψος των καταθέσεων ανά κάτοικο (δηλαδή το κατά κεφαλήν υπόλοιπο καταθέσεων) εμφανίζεται αρκετά υψηλότερο σε μεγάλες πόλεις, π.χ. περίπου 22,6 χιλιάδες ευρώ στην Περιφέρεια Αττικής και περίπου 15-16 χιλιάδες ευρώ σε Θεσσαλονίκη και Ηράκλειο, αν και αυτά τα στοιχεία αφορούν μελέτες προηγούμενων ετών και συνολικά τα υπόλοιπα του ιδιωτικού τομέα ανά κάτοικο, όχι απευθείας μέση κατάθεση λογαριασμού. Ολα αυτά τα στοιχεία αποτυπώνουν μια καταθετική τάση που υπαγορεύει στις τράπεζες την ανάγκη δημιουργίας αποταμιευτικών προϊόντων από τη μια για μικρούς και πολύ μικρούς καταθέτες και από την άλλη για μεγαλύτερους καταθέτες, ώστε εντέλει να διατηρηθούν στα γκισέ των τραπεζών με κάθε τρόπο οι μεγάλες καταθέσεις.

Οι αποταμιεύσεις ενισχύονται

Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 6,325 δισ. ευρώ, τον Δεκέμβριο του 2025, έναντι αύξησης κατά 1,032 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνόλου των καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 5,4%, τον Δεκέμβριο του 2025, από 5,2% τον προηγούμενο μήνα. Αύξηση κατά 3,851 δισ. ευρώ παρουσίασαν οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, ενώ αύξηση κατά 2,475 δισ. ευρώ παρουσίασαν οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων. Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά 6.325 εκατ. ευρώ, τον Δεκέμβριο του 2025, έναντι αύξησης κατά 1.032 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 5,1% από 4,9% τον προηγούμενο μήνα.

Καταθέσεις από επιχειρήσεις

Αύξηση κατά 3.851 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Δεκέμβριο του 2025, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 90 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε στο 9,6% από 8,7% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των MXE αυξήθηκαν κατά 4.056 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 107 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 205 εκατ. ευρώ, έναντι μείωσης κατά 17 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Αύξηση κατά 2.475 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Δεκέμβριο του 2025, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 941 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε στο 3,5% από 3,6% τον προηγούμενο μήνα.

Τα μεγαλύτερα πορτοφόλια

Στο ίδιο πλαίσιο, οι καταθέσεις προθεσμίας, υπό προειδοποίηση και τα ρέπος, εμφανίζονται συνολικά σταθερές έως ήπια ενισχυμένες, λειτουργώντας συμπληρωματικά προς τις καταθέσεις όψεως και συμβάλλοντας στην ποιοτική διαφοροποίηση της καταθετικής βάσης. Παρότι δεν αποτελούν τον βασικό μοχλό της μηνιαίας αύξησης, ενισχύουν τη σταθερότητα της χρηματοδότησης του τραπεζικού συστήματος και αποτυπώνουν πιο ενεργή διαχείριση ρευστότητας από επιχειρήσεις και θεσμικούς επενδυτές.

Η εικόνα της αυξημένης ρευστότητας συμπληρώνεται από τις εξελίξεις εκτός τραπεζικών καταθέσεων. Το ενεργητικό των αμοιβαίων κεφαλαίων ανήλθε στα 29,436 δισ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου, καταγράφοντας άνοδο 33,1% από τις αρχές του έτους. Η εξέλιξη αυτή υπογραμμίζει ότι μέρος των αποταμιεύσεων κατευθύνεται πλέον σε επενδυτικά προϊόντα με υψηλότερο προσδοκώμενο όφελος, χωρίς όμως να υπονομεύεται η συνολική εικόνα ισχυρής ρευστότητας.

Συνολικά, τα στοιχεία σκιαγραφούν μια οικονομία που βαίνει σε υψηλά επίπεδα καταθέσεων, όπου συνυπάρχουν η διατήρηση ισχυρών ταμειακών διαθεσίμων και η σταδιακή αναζήτηση καλύτερων αποδόσεων μέσω προθεσμιακών καταθέσεων, ρέπος και αμοιβαίων κεφαλαίων. Πρόκειται για ένα μείγμα που παραπέμπει σε ενισχυμένη εμπιστοσύνη και αυξημένη αποταμιευτική δυνατότητα, εδραιώνοντας επίπεδα ρευστότητας που είχαν να καταγραφούν από την προ κρίσης περίοδο.

Πώς ανταμείβονται οι καταθέτες

Υψηλότερα επιτόκια κλασικά δίνουν οι μικρότερες τράπεζες. Ομως στο πλαίσιο να πλησιάσουν μικρότερες αποταμιεύσεις, κάποιοι σχεδιασμοί περιλαμβάνουν σχετική πρόβλεψη. Η αγορά στο σύνολό της έχει χαμηλότερα σταθμισμένα επιτόκια στα νέα καταθετικά προϊόντα (περίπου 0,35%-0,45% κατά μέσο όρο για καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια). Πιο ξεχωριστά/καινοτόμα προϊόντα του 2025 είναι αυτά που συνδυάζουν ψηφιακή τραπεζική και ειδικά οφέλη ή προϊόντα που αποτελούν κατάθεση και επένδυση, διαμορφώνοντας στον πελάτη τις συνθήκες για να αναλάβει λελογισμένο κίνδυνο και εντέλει κάποιες σημαντικότερες αποδόσεις.

Οι αποδόσεις των καταθέσεων στη χώρα μας είναι από τις μικρότερες της Ευρωζώνης. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της ΕΚΤ για τον Νοέμβριο του 2025, το μέσο επιτόκιο προθεσμιακών καταθέσεων των νοικοκυριών στην Ελλάδα διαμορφώνεται στο 1,12%, ενώ ο μέσος όρος στην Ευρωζώνη είναι 1,80%. Η χώρα μας κατατάσσεται έτσι στη δεύτερη χαμηλότερη θέση μεταξύ των κρατών-μελών, μετά την Κύπρο (1,11%).

Στον αντίποδα, σημαντικά υψηλότερες αποδόσεις απολαμβάνουν οι καταθέτες σε χώρες όπως η Ιταλία και η Ολλανδία (μέσο επιτόκιο 2,32%), η Φινλανδία (2,16%), η Γαλλία (2,09%), η Γερμανία (1,83%), η Ισπανία (1,64%) και η Πορτογαλία (1,37%). Με απλά λόγια, οι Ελληνες αποταμιευτές κερδίζουν σημαντικά λιγότερα για τα ίδια χρήματα σε σχέση με τους καταθέτες στις περισσότερες χώρες της Ευρωζώνης. Η μεγαλύτερη ψαλίδα καταγράφηκε τον Δεκέμβριο του 2023, όταν το μέσο επιτόκιο στη χώρα μας ήταν 1,84% ενώ στην Ευρωζώνη έφτανε το 3,29%. Εκτοτε η διαφορά μειώνεται σταδιακά, χωρίς όμως να εξαφανίζεται, παραμένοντας σήμερα κοντά στις 0,7 ποσοστιαίες μονάδες, σε μια περίοδο όπου τα επιτόκια βρίσκονται σε πτωτική τροχιά.

Διαβάστε ακόμη

Τι να κάνετε αν δεν πήρατε ολόκληρη την αύξηση μισθού λόγω παιδιών

Το ελληνικό σουβλάκι γίνεται επενδυτικός προορισμός – Ποιοι είναι οι μεγάλοι παίκτες της αγοράς

Ακτή Βουλιαγμένης: Στα 17 εκατ. ευρώ το επενδυτικό πλάνο του νέου επενδυτή CVC- ΓΕΥΣΗΝΟΥΣ

 

 

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα