Οι ασφαλιστικές εταιρίες θα αποτελέσουν μια από τις προτεραιότητες της Τράπεζας της Ελλάδος και ως προς το πώς τιμολογούν τις υπηρεσίες τους στους πελάτες και κυρίως για το πώς αντασφαλίζονται ειδικά τώρα που αποτελούν στόχο εξαγοράς από το τραπεζικό σύστημα.

Όπως στην έκθεση προληπτικής εποπτείας η ΤτΕ θέτει στόχους τριετίας για όλο το χρηματοπιστωτικό ιστό. Σε ό,τι αφορά τις σημαντικές τράπεζες στόχος είναι η αποτελεσματική διαχείριση τυχόν νέων NPEs, για τις μικρότερες η επαρκής κεφαλαιοποίηση ενώ σφίγγουν τα εποπτικά «λουριά» και σε ό,τι αφορά τους servicers.

Γιατί η TTE κάνει focus στις ασφαλιστικές εταιρίες

Ειδική μνεία για τον τρόπο με τον οποίον αντασφαλίζονται και για τον τρόπο με τον οποίον τιμολογούν οι ασφαλιστικές εταιρίες τους πελάτες τους κάνει η έκθεση Προληπτικής Εποπτείας της Τράπεζας της Ελλάδος για το 2025 δίνοντας έμφαση στην ουσιαστική μεταβίβαση κινδύνου.

Η Τράπεζα της Ελλάδος, λαμβάνοντας υπόψη τις εξελίξεις στο χρηματοπιστωτικό σύστημα (σ.σ. το ενδιαφέρον των τραπεζών για εξαγορά ασφαλιστικών εταιριών) αλλά και τις ευρωπαϊκές εποπτικές προτεραιότητες, εστιάζει τις δράσεις της στη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής ευρωστίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και στην προστασία των καταναλωτών.

Στο πλαίσιο αυτό, για την περίοδο 2025-2027, βασικός πυλώνας εποπτείας είναι η αξιολόγηση των μηχανισμών αντασφάλισης, ώστε να διασφαλίζεται ότι η μεταφορά του κινδύνου είναι ουσιαστική και όχι τυπική.

Σημειώνεται πως η ποιότητα της αντασφάλισης λειτουργεί για τις ασφαλιστικές εταιρίες όπως περίπου λειτουργούν οι προβλέψεις για τις τράπεζες. Το μέγεθος των κινδύνων που αναλαμβάνει κάθε ασφαλιστική εταιρία πρέπει να αντασφαλίζεται αναλόγως.
Παράλληλα, εξετάζεται η σχέση ποιότητας/τιμής των ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και η επάρκεια των καλύψεων. Ειδική προετοιμασία γίνεται για την υιοθέτηση του αναθεωρημένου πλαισίου Φερεγγυότητα II, ενώ στο επίκεντρο τίθενται και οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή και την ψηφιακή ασφάλεια.

Κρίσιμη η αποτελεσματική διαχείριση ληξιπρόθεσμων οφειλών για τις σημαντικές τράπεζες

Σε ό,τι αφορά τα σημαντικά πιστωτικά ιδρύματα, κεντρικό βάρος για την τριετία 2025–2027 πέφτει στην αποτελεσματική διαχείριση ληξιπρόθεσμων οφειλών, τόσο σε πρώιμο στάδιο όσο και σε επίπεδο αναδιάρθρωσης. Η σημασία του ζητήματος εντείνεται μέσα σε ένα περιβάλλον αβεβαιότητας, όπου η οικονομική επιβράδυνση και η σταδιακή αποκλιμάκωση των επιτοκίων ενδέχεται να συμπιέσουν τα λειτουργικά περιθώρια κέρδους και να επηρεάσουν αρνητικά την ποιότητα του ενεργητικού.

Στο πλαίσιο της τρέχουσας αξιολόγησης των βασικών κινδύνων που αντιμετωπίζουν τα εποπτευόμενα ΣΠΙ, οι προοπτικές κρίνονται θετικές, με την προϋπόθεση όμως ότι θα ενισχυθεί η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα – ιδιαίτερα ενόψει των απαιτήσεων του Κανονισμού DORA και της διαρκώς αυξανόμενης έκθεσης σε κινδύνους ΤΠΕ.

Οι εποπτικές προτεραιότητες της περιόδου επικεντρώνονται σε τρεις βασικούς πυλώνες:

1. Επιχειρηματικό μοντέλο, με έμφαση στην αξιολόγηση των στρατηγικών, στη διαφοροποίηση εσόδων και στην πρόοδο του ψηφιακού μετασχηματισμού.

2. Εσωτερική διακυβέρνηση, με στόχο την ενίσχυση των μηχανισμών εποπτείας, των Λειτουργιών Εσωτερικού Ελέγχου και της διαχείρισης κινδύνων, βάσει των αρχών BCBS 239.

3. Πιστωτικός κίνδυνος, εστιάζοντας στην περαιτέρω μείωση των ΜΕΔ, στην αξιοποίηση των ακινήτων από πλειστηριασμούς και στη συμμόρφωση των νέων χορηγήσεων με το εποπτικό πλαίσιο.

Τέλος, προτεραιότητα αποτελεί η θωράκιση απέναντι στους κινδύνους κυβερνοασφάλειας, μέσω επενδύσεων στις πληροφοριακές υποδομές και στη διαχείριση σχέσεων με κρίσιμους εξωτερικούς παρόχους.

Οι μικρότερες τράπεζες

Για τα Λιγότερο Σημαντικά Πιστωτικά Ιδρύματα (ΛΣΠΙ), και για την τριετία 2025-2027, η εποπτική εστίαση αφορά τέσσερις βασικούς τομείς: τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, με έλεγχο της μείωσης των ΜΕΔ την αξιολόγηση των επιχειρηματικών μοντέλων και των κεφαλαιακών σχεδίων· την εσωτερική διακυβέρνηση, με έμφαση στις Επιτροπές Ελέγχου και τα Διοικητικά Συμβούλια· και τους κινδύνους ΤΠΕ, με στόχο τη συμμόρφωση με τον Κανονισμό DORA.

Επιτόπιοι έλεγχοι και ασκήσεις προσομοίωσης θα καθιστούν σαφείς τις κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών αυτών.

Σφίγγουν τα λουριά για τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων

Για την επόμενη περίοδο, η Τράπεζα της Ελλάδος θέτει ως βασικές εποπτικές προτεραιότητες για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων την αντιμετώπιση των υφιστάμενων διαρθρωτικών αδυναμιών τους. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην ενίσχυση των συστημάτων εταιρικής διακυβέρνησης και των μηχανισμών εσωτερικού ελέγχου. Παράλληλα, στόχος είναι η αναβάθμιση της ποιότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών, με έμφαση στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, καθώς και στην ουσιαστική αξιολόγηση και αντιμετώπιση των παραπόνων και καταγγελιών των δανειοληπτών.

Διαβάστε ακόμη

Δαμιανός Παπακωνσταντίνου: Ξεκινάει ένας νέος κύκλος για την IDEAL Holdings με υψηλότερα μεγέθη

Δημήτρης Τσέλιος: Στα 35 εκατ. ευρώ ο «πήχης» φέτος για το ΘΕΟΝΗ

Μισό Ταμείο Ανάκαμψης στη μάχη για την ενεργειακή θωράκιση νοικοκυριών και επιχειρήσεων – Νέα αρχιτεκτονική στα προγράμματα Εξοικονομώ

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα