Στους επικεφαλής της Sillicon Valley Bank ρίχνει το μεγαλύτερο μέρος της ευθύνης για τη δραματική κατάρρευση της τράπεζας, στις αρχές Μαρτίου, η Federal Reserve κατά την πολυαναμενόμενη από τη Wall Street έκθεση που εξέδωσε την Παρασκευή. Ωστόσο παραδέχεται και αποτυχία των ρυθμιστικών αρχών, επισημαίνοντας και την αποδυνάμωση των εποπτικών κανόνων κατά τη διάρκεια της διακυβέρνησης Τραμπ.

Η Federal Reseve ανέλαβε να διερευνήσει το θέμα, τις συνθήκες και τα λάθη που συνέβαλαν στην κατάρρευση της τράπεζας, που πυροδότησε την μεγαλύτερη αναταραχή στον τραπεζικό κλάδο τα τελευταία χρόνια, κλονίζοντας τις αγορές διεθνώς. Ο Τζερόμ Πάουελ όρισε υπεύθυνο για την κατάρτιση της έκθεσης τον αντιπρόεδρο του εποπτικού τμήματος της κεντρικής τράπεζας, Μάικλ Μπαρ.

Δριμύ κατηγορώ

Το report χρησιμοποιεί ιδιαίτερα σκληρή γλώσσα για τη διοίκηση της καλιφορνέζικης τράπεζας, όμως δεν… χαρίζεται ούτε στις εποπτικές αρχές (και της ίδιας της κεντρικής τράπεζας) για την ευθύνη τους ούτε και στο πολιτικό σκηνικό δεδομένης της χαλάρωσης του εποπτικού πλαισίου από το Κογκρέσο, το 2018, υπό τις οδηγίες του τότε προέδρου Ντόναλντ Τραμπ.

Όπως δε, επισημαίνεται χαρακτηριστικά, η SVB θα ήταν αντικείμενο πολύ πιο αυστηρών στάνταρ και πολύ πιο στενής επιτήρησης, αν δεν είχε μεσολαβήσει η αλλαγή του εποπτικού πλαισίου. Η εξέλιξη αυτή, όπως υπογραμμίζει, υπονόμευσε την ικανότητα των εποπτικών αρχών να κάνουν σωστά τη δουλειά τους, αναφέρει το κείμενο.

Για το λόγο αυτό, εξάλλου, η έκθεση ζητά την υιοθέτηση μέτρων για την ενίσχυση του εποπτικού ρόλου της Federal Reserve, αλλά και των κανονισμών, με βάσει και το… μάθημα που έδωσε στις αρμόδιες αρχές το αρνητικό παράδειγμα της περίπτωσης της SVB. O ίδιος δε, ο Μάικλ Μπάρ, στις δηλώσεις του, εξέφρασε την απόλυτη στήριξη του στην ενίσχυση των κανόνων για μεγάλες αλλά και μικρότερες τράπεζες, με τρόπο που ουσιαστικά θα ανατραπούν κάποιες από τις τροποποιήσεις του 2018, κάτι που βέβαια απαιτεί την σχετική έγκριση του Κογκρέσου.

 

Σειρά λαθών

Σύμφωνα με τα έγγραφα που δημοσιοποιήθηκαν μαζί με την έκθεση, οι εποπτικοί έλεγχοι είχαν δείξει ήδη από τις αρχές του 2017 πως η ταχεία ανάπτυξη της τράπεζας και οι μεγάλες εναλλαγές προσωπικού είχαν δημιουργήσει πίεση στην ικανότητα συμμόρφωσης της και την «αποτελεσματική ικανότητα της να εντοπίζει και να παρακολουθεί σημαντικά ρίσκα».

Σε επιπλέον ελέγχους, το 2021, οι εποπτικές αρχές εντόπισαν επίσης αδυναμίες στην έκθεση της τράπεζας σε δυσμενείς συνθήκες. Όμως, η SVB δεν αντιμετώπισε επαρκώς τα προβλήματα, κάτι που οδήγησε και τους ελεγκτές να βαθμολογήσουν αρνητικά την ανταπόκριση της διοίκησης της.

Στο μεταξύ η ταχύτατη ανάπτυξη της τράπεζας είχε αναγκάσει τις ρυθμιστικές αρχές να την αλλάξουν κατηγορία επόπτευσης, μια μετάβαση που η έκθεση της Fed επισημαίνει πως περιέπλεξε, επίσης, την όλη διαδικασία των ελέγχων. Κοινώς το υψηλό ρίσκο από το οποίο κινδύνευε, θα μπορούσε ενδεχομένως να εντοπιστεί γρηγορότερα.

Σε κάθε περίπτωση, οι ελεγκτές είχαν εκδώσει την ετυμηγορία τους για το υψηλό ρίσκο που αντιμετώπιζε η SVB λόγω της αύξησης των επιτοκίων, όμως απέτυχαν να καθορίσουν το πρόβλημα ως επείγον δίδοντας στη διοίκηση της τράπεζας χρονικό περιθώριο έως τον Ιούνιο του 2023 να βρει λύσεις. Κάτι που βεβαίως δεν πρόλαβε τελικά να κάνει.

«Η Federal Reserve δεν εκτίμησε τη σοβαρότητα των κρίσιμων ελλείψεων στη διοίκηση της τράπεζας, τη ρευστότητα και τη διαχείριση του ρίσκου των επιτοκίων» αναφέρεται χαρακτηριστικά, εξηγώντας πως αυτό είχε σαν αποτέλεσμα η SVB να συνεχίζει να λαμβάνει μια καλή βαθμολογία, παρά το γεγονός ότι στο μεταξύ οι συνθήκες στην αγορά επιδεινώνονταν και το ρίσκο για την ασφάλεια της αυξανόταν.

Ποιος ήταν βασικός υπεύθυνος για τον καλύτερο έλεγχο της; Το report κατονομάζει την περιφερειακή Fed του Σαν Φρανσίσκο, αν και παραδέχεται επίσης πως το κεντρικό συμβούλιο των κυβερνητών της κεντρικής τράπεζας είναι αυτό που ορίζει τους κανόνες και σχεδιάζει τα προγράμματα που χρησιμοποιούνται για την επόπτευση των ιδρυμάτων. Σε κάθε περίπτωση η έκθεση ξεκαθαρίζει πως δεν υπήρξαν αποδείξεις για «ανήθικη συμπεριφορά από την πλευρά των ελεγκτών».

Η νέα εποχή των social media και του e-banking

Τέλος, η έκθεση κάνει μνεία στις αλλαγές που έχει φέρει η πρόοδος της τεχνολογίας και η εξάπλωση της χρήσης των social media, που φαίνεται ότι έπαιξαν επίσης ρόλο στην ταχύτατη κατάρρευση της τράπεζας.

Κοινώς από τη στιγμή που η είδηση για τα προβλήματα της τράπεζας διέρρευσαν στο διαδίκτυο και εξαπλώθηκαν σαν… φωτιά από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, το bank run από τους καταθέτες της SVB ήταν άμεσο και δυναμικό συμβάλλοντας στην ταχύτατη αποδόμηση της.

Είναι ένας παράγοντας που έχουν αναφέρει έκτοτε επανειλημμένως και κορυφαία στελέχη μεγάλων αμερικανικών τραπεζών, επισημαίνοντας πως είναι ένας παράγοντας που θα πρέπει να γίνει… μάθημα για όλο τον κλάδο, καθώς η αστραπιαία μετάδοση των ειδήσεων μέσω των social media και η πρόοδος της τεχνολογίας με την εξάπλωση του e-banking έχει αλλάξει τα δεδομένα, καθώς ο πελάτης μπορεί να «σηκώσει» τα χρήματα του με λίγα κλικ.

Διαβάστε ακόμη 

Η Hewlett Packard Enterprise ιδρύει παγκόσμιο Κέντρο Αριστείας στον τομέα της Τεχνητής Νοημοσύνης (ΑΙ) στην Ελλάδα

Το (μη χαλαρώνετε) Μαξίμου, μπλέξανε οι… Μπογδάνοι, η ψυχρολουσία Ευμορφίδη, τα τσουβάλια της Καρέλιας και το νερό που κόψαμε

Eurostat: Ανάπτυξη 0,1% στην Ευρωζώνη το πρώτο τρίμηνο – Στο 0,3% για την EE (γραφήματα)

Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ