Σε πάνω από 52 δισ. ευρώ ανέρχεται το χαρτοφυλάκιο δανείων των ελληνικών τραπεζών με διασφαλίσεις ακίνητα εμπορικά και αστικά.
To ελπιδοφόρο στοιχείο είναι τουλάχιστον για την εποπτεία των τραπεζών πως ο κίνδυνος αυτών των εγγυήσεων είναι εξαιρετικά χαμηλός.
Έτσι μαζί με την πορεία της αγοράς ακινήτων μέχρι τα τώρα οι ελληνικές τράπεζες δεν κινδυνεύουν από τις ασκήσεις προσομοίωσης που στρεσάρουν τις εγγυήσεις.
Παρά το γεγονός αυτό οι ελληνικές τράπεζες κουβαλούν από τον καιρό της κρίσης ακίνητα πάνω από 3 δις. ευρώ στο χαρτοφυλάκιό τους και την υποχρέωση από τον επόπτη να εκκαθαρίσουν τους ισολογισμούς τους από αυτά.
Για τον λόγο αυτόν έχει μεγάλη σημασία πως αντιλαμβάνεται η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών τον κίνδυνο από τις εγγυήσεις των χορηγήσεων.
Πολλά ακίνητα- μικρή έκθεση
Τα στοιχεία της EBA δείχνουν ότι οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν χαρτοφυλάκιο δανείων με εξασφάλιση κατοικίες και εμπορικά ακίνητα άνω των 52 δισ. ευρώ, ωστόσο η έκθεσή τους σε ενδεχόμενη διόρθωση της αγοράς ακινήτων δεν αξιολογείται ως ιδιαίτερα υψηλή σε σύγκριση με τις μεγαλύτερες τραπεζικές αγορές της Ευρώπης. Η Ελλάδα δεν κατατάσσεται μεταξύ των χωρών με τον υψηλότερο κίνδυνο, καθώς οι εκτιμώμενες ζημιές παραμένουν συγκριτικά χαμηλές.
Ωστόσο η εποπτεία ζητά μετ’ επιτάσεως στις τράπεζες να μειώσουν τα χαρτοφυλάκιο των δανείων που έχουν υπό την κατοχή τους από την εποχή της κρίσης συνεπεία πλειστηριασμών, στοιχείο για το οποίο οι τράπεζες διενεργούν διαρκώς και έχουν προχωρήσει σε σημαντικές μειώσεις.
Τι σημαίνει πρακτικά
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) εξετάζει πόσο ευάλωτες είναι οι τράπεζες αν πέσουν οι τιμές των ακινήτων.
Τι δείχνει η γραμμή της Ελλάδας
Η EBA ουσιαστικά εξετάζει τι θα συνέβαινε αν οι τιμές των ακινήτων υποχωρούσαν σημαντικά. Στην περίπτωση των ελληνικών τραπεζών:
- έχουν χορηγήσει περίπου 30,8 δισ. ευρώ δάνεια με εξασφάλιση κατοικίες και περίπου 21,8 δισ. ευρώ δάνεια με εξασφάλιση εμπορικά ακίνητα·
- σε ένα δυσμενές σενάριο, οι συνολικές ζημιές που εκτιμώνται για αυτά τα χαρτοφυλάκια είναι σχετικά περιορισμένες (55 εκατ. ευρώ για τις κατοικίες και 23,1 εκατ. ευρώ για τα εμπορικά ακίνητα), σε σχέση με το συνολικό ύψος των εκθέσεων.
H εικόνα στην Ευρώπη
Με βάση τα στοιχεία της EBA, η εικόνα του κινδύνου για τις ευρωπαϊκές τράπεζες από την έκθεση σε ακίνητα διαφοροποιείται σημαντικά ανά χώρα. Σε απόλυτα μεγέθη έκθεσης, η Γαλλία βρίσκεται στην πρώτη θέση με 1,258 τρισ. ευρώ συνολικές εκθέσεις σε δάνεια με εξασφαλίσεις ακίνητα, ενώ ακολουθούν η Γερμανία με 1,370 τρισ. ευρώ και η Ισπανία με 522 δισ. ευρώ. Η Ιταλία παρουσιάζει επίσης ιδιαίτερα σημαντική θέση, με έκθεση 386 δισ. ευρώ, αλλά ξεχωρίζει λόγω των υψηλών δυνητικών απωλειών: 591,2 εκατ. ευρώ συνολικές απώλειες και 738,7 εκατ. ευρώ απώλειες από δάνεια που υπερβαίνουν τα όρια αναφοράς. Ιδιαίτερη περίπτωση αποτελεί η Νορβηγία, καθώς παρά τη μικρότερη έκθεση των 280,1 δισ. ευρώ, εμφανίζει τη μεγαλύτερη δυνητική επιβάρυνση στα δάνεια άνω των ορίων αναφοράς, με απώλειες 1,096 δισ. ευρώ, γεγονός που δείχνει αυξημένη ευαισθησία της αγοράς κατοικίας.
Σημαντικές εκθέσεις εμφανίζουν επίσης η Ολλανδία με 661,6 δισ. ευρώ, η Σουηδία με 460,6 δισ. ευρώ και η Πορτογαλία με 153,6 δισ. ευρώ. Η Ελλάδα, με έκθεση 23,5 δισ. ευρώ στα στεγαστικά και 16,5 δισ. ευρώ στα εμπορικά ακίνητα, εμφανίζει συγκριτικά περιορισμένο κίνδυνο, με απώλειες μόλις 45,2 εκατ. ευρώ στα στεγαστικά και 16,1 εκατ. ευρώ στα εμπορικά ακίνητα. Συνεπώς, οι μεγαλύτερες πιέσεις εντοπίζονται στις μεγάλες αγορές της Γαλλίας, Γερμανίας και Ιταλίας, ενώ η Νορβηγία ξεχωρίζει για την υψηλή αναλογία πιθανών ζημιών.
Διαβάστε ακόμη
Βαρθολομαίος: Σε θέση μάχης η ΕΕΕΠ, στο 1,8 δισ. ευρώ ο παράνομος τζόγος στην Ελλάδα
Μαντινεία ΠΟΠ: 10 top κρασιά από την εμβληματική ονομασία προέλευσης
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα