Με ένα πολυεπίπεδο πλέγμα παρεμβάσεων η κυβέρνηση επιχειρεί να ενισχύσει το δίχτυ προστασίας της πρώτης κατοικίας, τόσο για τους ευάλωτους όσο και για τους μη ευάλωτους οφειλέτες που βρίσκονται αντιμέτωποι με το βάρος των χρεών και τον κίνδυνο απώλειας της περιουσίας τους.
Ο Φορέας Ακινήτων
Στο επίκεντρο του νέου πλαισίου βρίσκονται η λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων για τους ευάλωτους δανειολήπτες, η περαιτέρω αξιοποίηση του εξωδικαστικού μηχανισμού και μια σειρά νέων ρυθμίσεων που αποσκοπούν στη διατήρηση της κύριας κατοικίας και στη διευκόλυνση της οικονομικής επανεκκίνησης των οφειλετών.
Σε ό,τι αφορά τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, εκτιμάται ότι θα τεθεί σε λειτουργία το φθινόπωρο. Μετά την ολοκλήρωση της διαγωνιστικής διαδικασίας, προσωρινός ανάδοχος αναδείχθηκε η επενδυτική εταιρεία Christofferson, Robb & Co. (CRC), η οποία, μετά την οριστικοποίηση της σύμβασης και την κύρωσή της από τη Βουλή, θα αναλάβει τη δημιουργία και τη διαχείριση του νέου σχήματος. Στη χρηματοδότηση του εγχειρήματος συμμετέχουν και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, με συνολική συνεισφορά 100 εκατ. ευρώ.
Ως μέτοχοι του φορέα, οι τράπεζες αναμένεται να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στις στρατηγικές επιλογές του νέου οργανισμού, ιδιαίτερα σε ό,τι αφορά τις συνεργασίες με εταιρείες διαχείρισης ακινήτων, παρόχους τεχνολογικών υπηρεσιών και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, που θα υποστηρίξουν τη λειτουργία του σχήματος.
Ποιος είναι ο προσωρινός ανάδοχος – Που έχουμε συναντήσει την CRR
Η Christofferson, Robb & Co. (CRC) είναι αμερικανική εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων με έδρα τη Νέα Υόρκη, η οποία δραστηριοποιείται διεθνώς στον τομέα των πιστώσεων, των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων και των συναλλαγών μεταφοράς πιστωτικού κινδύνου (Significant Risk Transfer – SRT). Πρόκειται για έναν από τους πλέον εξειδικευμένους επενδυτικούς ομίλους στην ευρωπαϊκή αγορά πιστώσεων, με πολυετή εμπειρία στη διαχείριση σύνθετων χρηματοοικονομικών συναλλαγών και χαρτοφυλακίων δανείων.
Η CRC είναι γνωστή και στην ελληνική αγορά, κυρίως μέσα από τη συμμετοχή της σε σημαντικές συναλλαγές τιτλοποιήσεων δανείων και συνεργασίες με ελληνικές τράπεζες και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το Project Aurora, η συναλλαγή τιτλοποίησης ύψους 1,9 δισ. ευρώ εξυπηρετούμενων δανείων μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, που ολοκλήρωσε το 2021 η Alpha Bank.
Στη συγκεκριμένη συναλλαγή η CRC συμμετείχε ως βασικός επενδυτής, μαζί με την AnaCap Financial Partners και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD), συμβάλλοντας στην επιτυχή ολοκλήρωση ενός από τα σημαντικότερα έργα μεταφοράς πιστωτικού κινδύνου στην ελληνική τραπεζική αγορά.
Με ισχυρή παρουσία στις ευρωπαϊκές αγορές, η CRC έχει αναπτύξει σημαντική τεχνογνωσία στη διαχείριση χαρτοφυλακίων δανείων και στη συνεργασία με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αξιοποιώντας σύγχρονες μεθόδους ανάλυσης κινδύνου και αποτίμησης περιουσιακών στοιχείων. Εφόσον αναδειχθεί σε τελικό ανάδοχο εκτιμάται πως θα συνεργαστεί με όλους τους servicers και τις τράπεζες για τη διεκπεραίωση του έργου της.
Στην Ελλάδα, η εταιρεία έχει αποκτήσει ενεργό ρόλο στην αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων, συμμετέχοντας σε επενδυτικά σχήματα και συνεργασίες που σχετίζονται με τη διαχείριση και αξιοποίηση χαρτοφυλακίων απαιτήσεων. Για την υποστήριξη των δραστηριοτήτων της αξιοποιεί εξειδικευμένους συνεργάτες της ελληνικής αγοράς, τόσο στον τομέα της διαχείρισης απαιτήσεων όσο και στην παροχή τεχνολογικών λύσεων και συστημάτων διαχείρισης δεδομένων.
Σημαντική θέση στο εγχώριο οικοσύστημα κατέχουν ο Όμιλος QUALCO και η εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων Quant, οι οποίοι διαθέτουν πολυετή εμπειρία στην εξυπηρέτηση και διαχείριση χαρτοφυλακίων δανείων, καθώς και στην ανάπτυξη τεχνολογικών εργαλείων για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο.
Ο νέος μηχανισμός δίνει τη δυνατότητα στους ευάλωτους οφειλέτες που οδηγούνται σε πτώχευση να μην χάσουν οριστικά την κατοικία τους. Ο Φορέας θα αποκτά το ακίνητο και θα το εκμισθώνει στον πρώην ιδιοκτήτη για χρονικό διάστημα έως και 12 ετών, επιτρέποντάς του να συνεχίσει να διαμένει σε αυτό. Παράλληλα, το κράτος, μέσω του ΟΠΕΚΑ, θα επιδοτεί μέρος του ενοικίου, μειώνοντας το οικονομικό βάρος για τα νοικοκυριά που αντιμετωπίζουν σοβαρές οικονομικές δυσκολίες.
Επιπλέον, προβλέπεται η δυνατότητα επαναγοράς του ακινήτου, εφόσον ο πολίτης βελτιώσει τη χρηματοοικονομική του κατάσταση και παραμείνει συνεπής στις μισθωτικές και λοιπές υποχρεώσεις του. Με τον τρόπο αυτό δημιουργείται ένας μηχανισμός δεύτερης ευκαιρίας για όσους βρέθηκαν σε αδυναμία πληρωμών, χωρίς να αποκόπτονται οριστικά από την ιδιοκτησία της κατοικίας τους.
Οι πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις καθιστούν ακόμη πιο ευέλικτο το πλαίσιο λειτουργίας του Φορέα, καθώς επιτρέπουν την επαναγορά της κατοικίας πριν από τη λήξη της 12ετούς περιόδου, χωρίς την υποχρέωση καταβολής των υπολειπόμενων μισθωμάτων. Παράλληλα, ο Φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής τους αξίας, στοιχείο που μεταφράζεται σε ευνοϊκότερους όρους για τον δανειολήπτη κατά την επαναγορά του ακινήτου.
Περαιτέρω στήριξη των οφειλετών
Παράλληλα, με βάση τις πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, διευρύνονται οι δυνατότητες προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού και για οφειλέτες που δεν εντάσσονται στην κατηγορία των ευάλωτων.
Το νέο πλαίσιο δίνει τη δυνατότητα διαχωρισμού της πρώτης κατοικίας από τα υπόλοιπα χρέη, υπό την προϋπόθεση της εκποίησης της λοιπής περιουσίας του οφειλέτη. Στόχος είναι να δοθεί μια επιπλέον ευκαιρία σε νοικοκυριά και επαγγελματίες να διασώσουν την κύρια κατοικία τους, ακόμη και όταν αντιμετωπίζουν σημαντικές οικονομικές δυσκολίες.
Επιπλέον, το νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προβλέπει τη δυνατότητα άρσης κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού, εφόσον εξοφληθεί το 25% της οφειλής και ρυθμιστούν οι υπόλοιπες βεβαιωμένες υποχρεώσεις προς τη φορολογική διοίκηση. Η συγκεκριμένη πρόβλεψη εκτιμάται ότι θα προσφέρει σημαντική διευκόλυνση σε χιλιάδες πολίτες και επιχειρήσεις, παρέχοντας μια πρόσθετη «ανάσα» ρευστότητας και συμβάλλοντας στην ομαλότερη επανένταξή τους στην οικονομική δραστηριότητα και στην κανονικότητα.
Αλλάζουν τα δεδομένα και στη δευτερογενή αγορά κόκκινων δανείων
Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά στη δημιουργία ενός σύγχρονου ψηφιακού κόμβου που φιλοδοξεί να αλλάξει τα δεδομένα στη δευτερογενή αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αξιοποιώντας το θεσμικό πλαίσιο του νόμου 5072/2023, η νέα πλατφόρμα θα λειτουργήσει ως ένα κεντρικό σημείο συγκέντρωσης, τυποποίησης και διάχυσης πληροφοριών για τις συναλλαγές «κόκκινων» δανείων, ενισχύοντας τη διαφάνεια, τον ανταγωνισμό και την αποτελεσματικότητα της αγοράς.
Η πλατφόρμα, η οποία αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία μέσω του gov.gr μέσα στις επόμενες ημέρες, δεν αντικαθιστά τα ιδιωτικά εργαλεία που ήδη χρησιμοποιούν οι επενδυτές και οι διαχειριστές απαιτήσεων. Αντίθετα, έρχεται να τα συμπληρώσει, δημιουργώντας ένα ενιαίο ψηφιακό σημείο αναφοράς όπου θα καταγράφονται τόσο ιστορικά στοιχεία όσο και νέες συναλλαγές χαρτοφυλακίων. Η χρήση της για τη διενέργεια συναλλαγών θα είναι προαιρετική, ωστόσο η καταχώριση βασικών δεδομένων προβλέπεται από το θεσμικό πλαίσιο, ώστε να δημιουργηθεί μια ολοκληρωμένη και αξιόπιστη βάση πληροφόρησης.
Κεντρικός στόχος του εγχειρήματος είναι η παροχή τυποποιημένων και συγκρίσιμων δεδομένων σε αγοραστές και πωλητές. Με αυτόν τον τρόπο περιορίζεται η ασυμμετρία πληροφόρησης, βελτιώνεται η αξιολόγηση των χαρτοφυλακίων και επιταχύνονται οι διαδικασίες ολοκλήρωσης των συναλλαγών. Παράλληλα, η άμεση πρόσβαση σε διαθέσιμα χαρτοφυλάκια αναμένεται να προσελκύσει περισσότερους επενδυτές από την Ελλάδα και το εξωτερικό, αυξάνοντας τη ρευστότητα της αγοράς και μειώνοντας το κόστος της δέουσας επιμέλειας μέσω προηγμένων ψηφιακών εργαλείων.
Ιδιαίτερη βαρύτητα έχει δοθεί και στην προστασία των προσωπικών δεδομένων, καθώς από την πλατφόρμα έχουν εξαιρεθεί στοιχεία που θα μπορούσαν να οδηγήσουν στην ταυτοποίηση φυσικών προσώπων, διασφαλίζοντας υψηλό επίπεδο ασφάλειας και εμπιστοσύνης για όλους τους συμμετέχοντες.
Διαβάστε ακόμη
ΗΠΑ-Ιράν: Αυτό είναι το προσχέδιο των 14 σημείων που ανοίγει τον δρόμο για το τέλος του πολέμου
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα