Με ακόμη ένα εξάμηνο υψηλών επιδόσεων, η Optima bank επιβεβαιώνει ότι συγκαταλέγεται στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες ελληνικές τράπεζες, συνεχίζοντας να υπεραποδίδει σε όλους σχεδόν τους βασικούς δείκτες. Τα οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2026 αποτυπώνουν μια τράπεζα που εξακολουθεί να αυξάνει με εντυπωσιακούς ρυθμούς τα δάνεια και τις καταθέσεις της, να ενισχύει τις πηγές εσόδων της, να διατηρεί εξαιρετική ποιότητα ενεργητικού και παράλληλα να βελτιώνει περαιτέρω την αποδοτικότητά της.
Το πρώτο εξάμηνο έκλεισε με καθαρά κέρδη 104,3 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 29% σε σχέση με τα 81,1 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2025. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE), προσαρμοσμένη για την έκδοση του ομολόγου Additional Tier 1, διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά υψηλό 27,2%, επίπεδο που ξεπερνά κατά πολύ τον ευρωπαϊκό μέσο όρο και επιβεβαιώνει την ικανότητα της διοίκησης να μετατρέπει την ανάπτυξη του ισολογισμού σε υψηλή κερδοφορία.
Η πιστωτική επέκταση παραμένει ο βασικός μοχλός
Το στοιχείο που ξεχωρίζει στα αποτελέσματα είναι η έντονη πιστωτική ανάπτυξη. Τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 37% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 5,8 δισ. ευρώ, ενώ μόνο στο πρώτο εξάμηνο πραγματοποιήθηκαν νέες εκταμιεύσεις ύψους 2 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 19% έναντι της αντίστοιχης περσινής περιόδου.
Η μεγάλη πλειονότητα των νέων χορηγήσεων αφορά επιχειρηματικά δάνεια, γεγονός που δείχνει ότι η τράπεζα συνεχίζει να κερδίζει μερίδια αγοράς στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων, αξιοποιώντας τόσο την ισχυρή επενδυτική δραστηριότητα όσο και τα έργα που συνδέονται με το Ταμείο Ανάκαμψης.
Η ισχυρή αύξηση των δανείων είχε άμεσο αντίκτυπο στα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 28%, στα 129,3 εκατ. ευρώ. Μάλιστα, η επίδοση αυτή αποκτά μεγαλύτερη σημασία αν ληφθεί υπόψη ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υποχώρησε στο 3,19% από 3,43% λόγω της πτώσης του Euribor. Με άλλα λόγια, η αύξηση των όγκων όχι μόνο αντιστάθμισε τη συμπίεση των επιτοκιακών περιθωρίων αλλά οδήγησε και σε νέα άνοδο των εσόδων.
Οι προμήθειες εξελίσσονται σε δεύτερο πυλώνα κερδοφορίας
Εξίσου σημαντική είναι η εικόνα στις προμήθειες. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες εκτινάχθηκαν κατά 63%, στα 41,6 εκατ. ευρώ, αποτελώντας μία από τις υψηλότερες επιδόσεις στην ελληνική αγορά.
Η αύξηση αυτή δεν προήλθε μόνο από τη μεγαλύτερη παραγωγή νέων δανείων, αλλά και από την ενίσχυση δραστηριοτήτων υψηλότερης προστιθέμενης αξίας, όπως η διαχείριση κεφαλαίων και η επενδυτική τραπεζική.
Η εξέλιξη αυτή αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε μια περίοδο κατά την οποία οι τράπεζες αναζητούν μεγαλύτερη διαφοροποίηση των εσόδων τους, ώστε να μειώσουν σταδιακά την εξάρτησή τους από τα επιτόκια.
Αποτελεσματική διαχείριση κόστους
Παρά τη συνεχιζόμενη ανάπτυξη του δικτύου και των εργασιών, η Optima bank κατάφερε να διατηρήσει υπό έλεγχο τις λειτουργικές της δαπάνες.
Τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 20%, στα 38,6 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των αυξημένων δαπανών προσωπικού και της ενίσχυσης των υποδομών. Ωστόσο, τα έσοδα αυξήθηκαν σημαντικά ταχύτερα, με αποτέλεσμα ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα να μειωθεί περαιτέρω στο 22,6% από 25,5% ένα χρόνο πριν.
Πρόκειται για έναν εξαιρετικά χαμηλό δείκτη, ο οποίος αποτυπώνει την υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα της τράπεζας και αποτελεί ένα από τα βασικά ανταγωνιστικά της πλεονεκτήματα.
Υψηλή ποιότητα χαρτοφυλακίου
Ιδιαίτερα θετική παραμένει και η εικόνα στο μέτωπο της ποιότητας ενεργητικού.
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) διαμορφώθηκε μόλις στο 1,62%, ενώ ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων περιορίστηκε στο εξαιρετικά χαμηλό 0,50%.
Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης των προβληματικών ανοιγμάτων, συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, έφθασε το 160%, αποδεικνύοντας ότι η τράπεζα εξακολουθεί να εφαρμόζει ιδιαίτερα συντηρητική πολιτική διαχείρισης κινδύνων.
Το κόστος κινδύνου παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στις 55 μονάδες βάσης, στοιχείο που επιβεβαιώνει ότι η ταχεία πιστωτική ανάπτυξη δεν συνοδεύεται από επιδείνωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.
Ισχυρή καταθετική βάση και άφθονη ρευστότητα
Εντυπωσιακή είναι και η εικόνα των καταθέσεων.
Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 1,9 δισ. ευρώ μέσα σε έναν χρόνο, φθάνοντας τα 7,1 δισ. ευρώ, επίσης με ετήσιο ρυθμό αύξησης 37%.
Η επίδοση αυτή επέτρεψε στην τράπεζα να χρηματοδοτήσει πλήρως τη μεγάλη πιστωτική επέκταση χωρίς να επιβαρύνει τη ρευστότητά της.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 82%, ενώ οι δείκτες LCR (145,3%) και NSFR (127,4%) παραμένουν αισθητά υψηλότεροι από τις εποπτικές απαιτήσεις.
Ιδιαίτερη σημασία έχει επίσης το γεγονός ότι η Optima bank εξακολουθεί να μην χρησιμοποιεί χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, γεγονός που αναδεικνύει την αυτάρκεια της χρηματοδοτικής της βάσης.
Ενισχυμένα κεφάλαια μετά το επιτυχημένο AT1
Σημαντικό ορόσημο του εξαμήνου αποτέλεσε η πρώτη έκδοση τίτλων Additional Tier 1, ύψους 200 εκατ. ευρώ.
Η έκδοση υπερκαλύφθηκε έντεκα φορές, επιβεβαιώνοντας το ιδιαίτερα ισχυρό επενδυτικό ενδιαφέρον για την τράπεζα και την εμπιστοσύνη των διεθνών αγορών στη στρατηγική της.
Μετά και την περσινή επιτυχημένη έκδοση Tier 2, η Optima bank διαθέτει πλέον ακόμη ισχυρότερη κεφαλαιακή βάση, με τον συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας να ανέρχεται στο 17,37%, ενώ ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 11,83%.
Η ενίσχυση των κεφαλαίων δημιουργεί επιπλέον περιθώρια για συνέχιση της υψηλής πιστωτικής ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια.
Αναβαθμίζει τους στόχους για το 2026
Η διοίκηση εμφανίζεται πλέον ακόμη πιο αισιόδοξη για τη συνέχεια της χρονιάς.
Με βάση τη μέχρι σήμερα πορεία των εργασιών, αναθεώρησε προς τα πάνω τις προβλέψεις της για το σύνολο του 2026, εκτιμώντας ότι τα καθαρά κέρδη θα ξεπεράσουν τα 210 εκατ. ευρώ, η καθαρή αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου θα φθάσει περίπου τα 1,35 δισ. ευρώ και οι καταθέσεις θα αυξηθούν κατά 1,7 δισ. ευρώ.
Οι νέοι στόχοι δείχνουν ότι η διοίκηση θεωρεί πως η ισχυρή δυναμική του πρώτου εξαμήνου όχι μόνο θα διατηρηθεί αλλά μπορεί να ενισχυθεί ακόμη περισσότερο κατά το δεύτερο εξάμηνο.
Το μοντέλο συνεχίζει να αποδίδει
Τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου επιβεβαιώνουν ότι η Optima bank εξακολουθεί να κινείται με διαφορετικές ταχύτητες σε σχέση με την υπόλοιπη αγορά. Η ανάπτυξη βασίζεται σε τρεις πυλώνες: ισχυρή πιστωτική επέκταση, ταχεία αύξηση προμηθειών και αυστηρό έλεγχο του κόστους. Παράλληλα, η διατήρηση εξαιρετικά χαμηλών μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και η συνεχής ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης επιτρέπουν στην τράπεζα να αναπτύσσεται χωρίς να επιβαρύνει το προφίλ κινδύνου της.
Εάν η δυναμική αυτή συνεχιστεί και στο δεύτερο εξάμηνο, το 2026 έχει όλες τις προϋποθέσεις να αποτελέσει πράγματι, όπως εκτιμά και η διοίκηση, την καλύτερη χρονιά στην ιστορία της Optima bank, εδραιώνοντας ακόμη περισσότερο τη θέση της μεταξύ των πλέον αποδοτικών τραπεζικών οργανισμών στην ελληνική αγορά.
Ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Δημήτρης Κυπαρίσσης, δήλωσε: «Η Optima bank συνέχισε και κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2026 τη δυναμική αναπτυξιακή της πορεία, επιτυγχάνοντας ισχυρές οικονομικές επιδόσεις σε ένα περιβάλλον που παραμένει σύνθετο, με γεωπολιτικές αβεβαιότητες, μεταβλητότητα στις αγορές ενέργειας και συνεχιζόμενες πληθωριστικές πιέσεις. Η υψηλή ζήτηση για χρηματοδοτήσεις, η σημαντική αύξηση των καταθέσεων και η περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητάς μας επιβεβαιώνουν την ανθεκτικότητα και τη δυναμική του επιχειρηματικού μας μοντέλου.
Η έντονη πιστωτική δραστηριότητα οδήγησε σε αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, τα οποία, σε συνδυασμό με την ενίσχυση των εσόδων από προμήθειες, συνέβαλαν σε σημαντική βελτίωση της κερδοφορίας. Ως αποτέλεσμα, τα καθαρά κέρδη του πρώτου εξαμήνου του 2026 ανήλθαν σε €104,3 εκατ., αυξημένα κατά 29% σε ετήσια βάση.
Η επιτυχής ολοκλήρωση της πρώτης έκδοσης τίτλων Additional Tier 1 ύψους €200 εκατ. ενίσχυσε περαιτέρω την κεφαλαιακή μας θέση και αύξησε τη δυνατότητα της τράπεζας να στηρίξει τη συνεχιζόμενη ανάπτυξή της. Η έκδοση υπερκαλύφθηκε κατά 11 φορές, αποτελώντας ακόμη μία ισχυρή ψήφο εμπιστοσύνης της επενδυτικής κοινότητας στη στρατηγική, τις προοπτικές ανάπτυξης και την κεφαλαιακή ισχύ της Optima bank. Μετά και την επιτυχημένη έκδοση Tier 2 τον Ιούλιο του 2025, η τράπεζα ενίσχυσε περαιτέρω την καθιερωμένη και αξιόπιστη παρουσία της στις κεφαλαιαγορές.
Παράλληλα, η πρόσφατη αναγνώρισή μας από τα βραβεία Euromoney ως “Καλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα για την εμπειρία πελάτη” και “Καλύτερη τράπεζα στην Ελλάδα για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις” επιβεβαιώνει ότι η ισχυρή αναπτυξιακή μας πορεία συμβαδίζει με την πελατοκεντρική μας προσέγγιση και τη δέσμευσή μας για την έμπρακτη στήριξη της ελληνικής επιχειρηματικότητας.
Με βάση τις επιδόσεις του πρώτου εξαμήνου και τη δυναμική που καταγράφεται μέχρι σήμερα, αναθεωρούμε προς τα πάνω τις εκτιμήσεις μας για το 2026. Αναμένουμε πλέον καθαρά κέρδη άνω των €210 εκατ., αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου κατά περίπου €1,35 δισ. και αύξηση καταθέσεων €1,7 δισ.
Παραμένουμε απόλυτα προσηλωμένοι στην υλοποίηση των δεσμεύσεών μας».
Δείτε εδώ ολόκληρη την παρουσίαση των αποτελεσμάτων της Optima Bank.
Διαβάστε ακόμη
Πράσινο φως για το project του «Ξενία» στο Παλιούρι του Ιβάν Σαββίδη
Εθνική Ασφαλιστική: Υπέρβαση στόχων με το «καλημέρα» της νέας εποχής
Η μεγάλη «απόβαση» των εταιρειών πληροφορικής στα έργα άμυνας
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ