Οι ασφαλιστικές εταιρείες της Ευρώπης προετοιμάζονται για μια νέα εποχή καταστροφικών κινδύνων, που τροφοδοτείται από την άνοδο των θερμοκρασιών στην ήπειρο που θερμαίνεται με τον ταχύτερο ρυθμό στον κόσμο.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι αντασφαλιστές και οι μεσίτες με τους οποίους ήρθε σε επαφή το Bloomberg προβλέπουν ήδη αύξηση των ασφαλίστρων και μεγαλύτερες ζημίες που συνδέονται με φυσικές καταστροφές. Είναι σημαντικό ότι δεν θεωρούν τις πρόσφατες περιόδους ακραίας ζέστης ως προσωρινό φαινόμενο, αλλά ως μακροπρόθεσμη τάση.
Ο κλάδος «αξιολογεί ενεργά» το βαθμό στον οποίο η άνοδος των θερμοκρασιών «αντιπροσωπεύει μια θεμελιώδη μεταβολή στο τοπίο των κινδύνων καταστροφών στην Ευρώπη», δήλωσε ο Γουίλ Μπρους, παγκόσμιος επικεφαλής συμβουλευτικών υπηρεσιών για κλιματικούς κινδύνους της Aon Plc, του δεύτερου μεγαλύτερου ασφαλιστικού μεσίτη στον κόσμο.
Επίσης, καταβάλλονται προσπάθειες για την επέκταση του «εύρους των διαθέσιμων κεφαλαίων για τη στήριξη της ανθεκτικότητας και της ανάκαμψης», προσέθεσε. Αυτό ενδέχεται να απαιτήσει τη μεταφορά μεγαλύτερου κινδύνου στις κεφαλαιαγορές, «συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων καταστροφών και άλλων τίτλων συνδεδεμένων με την ασφάλιση».
Καθώς οι Ευρωπαίοι αγωνίζονται να προσαρμοστούν σε έναν κόσμο πολύ πιο ζεστό από αυτόν στον οποίο ζούσαν οι γονείς τους, προσπαθούν να κατανοήσουν όχι μόνο μια διαφορετική φυσική πραγματικότητα, αλλά και το οικονομικό βάρος που πιθανότατα θα την συνοδεύει. Η Munich Re αναφέρει ότι είναι πλέον σαφές ότι οι συνδυασμένες δυνάμεις του Ελ Νίνιο και της υπερθέρμανσης του πλανήτη έχουν δημιουργήσει έναν «επικίνδυνο συνδυασμό» που θα οδηγήσει σε αύξηση των ζημιών κατά το β’ εξάμηνο του τρέχοντος έτους.
Οι πυρκαγιές — που επιδεινώνονται από την κλιματική αλλαγή — έχουν ήδη πλήξει την Ισπανία, τη Γαλλία και την Ελλάδα. Ακόμη και περιοχές της Ευρώπης που παλαιότερα θεωρούσαν τον εαυτό τους πολύ βόρεια για να διατρέχουν κίνδυνο, διαπιστώνουν πλέον ότι επηρεάζονται. Οι ευρωπαϊκές προβλέψεις δείχνουν «πολύ υψηλό» κίνδυνο πυρκαγιών έως τις αρχές Αυγούστου, ο οποίος εκτείνεται βόρεια μέχρι και τη Σκανδιναβία. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, ξέσπασε μια μεγάλη πυρκαγιά κοντά σε πυρηνικό σταθμό, ενώ κηρύχθηκαν συνθήκες ξηρασίας για το Λονδίνο και το μισό της Αγγλίας.
Ο διευθύνων σύμβουλος της Axa SA, Τόμας Μπούμπερλ, δήλωσε ότι η γαλλική ασφαλιστική εταιρεία εξακολουθεί να προσπαθεί να εκτιμήσει τον αντίκτυπο των πυρκαγιών, καθώς αυτές συνεχίζουν να μαίνονται.
Αυτό που είναι ήδη σαφές είναι ότι οι απώλειες από τις πυρκαγιές εκτείνονται πολύ πέρα από τις υλικές ζημιές, δήλωσε ο Τάισον Βίκερι, διευθύνων σύμβουλος στη Marsh, τη μεγαλύτερη παγκοσμίως μεσιτική εταιρεία ασφαλίσεων και παροχής συμβουλών για κινδύνους.
«Η διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας που προκαλείται από εντολές εκκένωσης, τον καπνό ή την περιορισμένη πρόσβαση μπορεί να δημιουργήσει σημαντικές απώλειες ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η υλική ζημιά είναι περιορισμένη ή ανύπαρκτη», ανέφερε.
Και ενώ είναι πολύ νωρίς για να εκτιμηθεί το κόστος των φετινών δασικών πυρκαγιών, ο Βίκερι επισημαίνει ότι η περίοδος δασικών πυρκαγιών του 2025 στην Ισπανία είχε ως αποτέλεσμα οικονομικές απώλειες που άγγιξαν τα 5 δισεκατομμύρια ευρώ, εκ των οποίων μόνο 1 δισεκατομμύριο ευρώ ήταν ασφαλισμένο.
Η Allianz SE, η μεγαλύτερη πρωτογενής ασφαλιστική εταιρεία της Ευρώπης, αναφέρει ότι η ζέστη μεταβάλλει τα πρότυπα κινδύνου στην περιοχή, καθώς οι θερμοκρασίες αυξάνονται δύο φορές πιο γρήγορα από ό,τι στον υπόλοιπο κόσμο.
Υπάρχουν πλέον «πιο έντονοι κίνδυνοι πυρκαγιών και ξηρασίας που οφείλονται σε ακραία καιρικά φαινόμενα και θερμοκρασίες-ρεκόρ», δήλωσε ο Ματίας Τρίστεντ, παγκόσμιος επικεφαλής του τμήματος περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων της Allianz. Αναφέρει ότι η εταιρεία συνεργάζεται με τους πελάτες για να τους βοηθήσει να προστατευθούν από ζημίες. Πρόκειται για μια υπηρεσία που προσφέρει πλέον ένας αυξανόμενος αριθμός ασφαλιστικών εταιρειών.
Στην Ισπανία, η Allianz έχει υλοποιήσει μια υπηρεσία ανίχνευσης και προειδοποίησης για πυρκαγιές που βασίζεται σε δορυφορικά δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη. Μέχρι τις 20 Ιουλίου, το σύστημα είχε εκδώσει 417 προειδοποιήσεις για πυρκαγιές, ενεργοποίησε 73 επεμβάσεις και έστειλε ειδοποιήσεις σε χιλιάδες πελάτες, ανέφερε ο Τρίστεντ.
Ωστόσο, υπάρχουν όρια στο πόσα μπορούν να επιτύχουν τέτοια μέτρα. Στη Γαλλία, ο πληθυσμός εξακολουθεί να δυσκολεύεται να συνειδητοποιήσει την έκταση των ζημιών.
Είναι σαφές ότι «όλοι μας είμαστε πλέον εκτεθειμένοι σε κάθε είδους κινδύνους που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες», τόνισε η Στεφανί Ντουραφούρ, εκπρόσωπος μιας από τις μεγαλύτερες γαλλικές ιστοσελίδες σύγκρισης ασφαλιστικών προϊόντων, της Assurland. «Και καμία περιοχή δεν γλιτώνει».
Η Ντουραφούρ αναφέρει ότι τα επίπεδα κινδύνου θα επαναξιολογηθούν. Θα υπάρξουν «σημαντικότερες αυξήσεις στα ασφάλιστρα σε τοπικό επίπεδο, αλλά αυτό ισχύει και για ολόκληρη τη χώρα», προσέθεσε.
Ο Ρολάν Λεσκίρ, υπουργός Οικονομικών της Γαλλίας, έχει ήδη δηλώσει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα καλύψουν το κόστος παροχής προσωρινής στέγασης για χιλιάδες άτομα που εκκενώθηκαν λόγω των πυρκαγιών. Η απόφαση, η οποία αποφασίστηκε με την ένωση του κλάδου France Assureurs, ισχύει ανεξάρτητα από το αν τα σπίτια υπέστησαν ζημιές ή όχι.
Τα ιστορικά δεδομένα δεν παρέχουν πλέον επαρκή βάση για τον υπολογισμό των πιθανοτήτων ζημιών, γι’ αυτό και ο κλάδος βασίζεται πλέον «σε μεγάλο βαθμό» στην ανάλυση μελλοντικών σεναρίων, ανέφερε ο Μπρους της Aon. Και η ικανότητα της Ευρώπης να δημιουργεί αξιόπιστα μοντέλα κινδύνου καταστροφών θα διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στις προσπάθειές της να προσελκύσει επενδυτές σε προϊόντα όπως τα ομόλογα καταστροφών (cat bonds), προσέθεσε.
Τα ομόλογα καταστροφών έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να μεταφέρουν τους ανεξέλεγκτους κινδύνους στις κεφαλαιαγορές. Οι επενδυτές ενδέχεται να βρεθούν σε δύσκολη θέση εάν συμβεί μια προκαθορισμένη καταστροφή, αλλά έχουν την ευκαιρία να αποκομίσουν κέρδη εάν αυτή δεν συμβεί. Και επενδύουν μόνο εάν διαθέτουν αξιόπιστα δεδομένα στα οποία να βασίσουν τις επενδύσεις τους.
Πέρυσι, το FAIR Plan της Καλιφόρνια — ο ασφαλιστής έσχατης ανάγκης της πολιτείας — εισήλθε στην αγορά ομολόγων καταστροφών με ένα ομόλογο για τις πυρκαγιές δασών. Αυτό ακολούθησε τις πυρκαγιές του Ιανουαρίου 2025 που κατέστρεψαν την περιοχή του Λος Άντζελες και προκάλεσαν ζημίες που εκτιμώνται στα 4 δισεκατομμύρια δολάρια στο FAIR Plan.
Σε παγκόσμιο επίπεδο, πέρυσι εκδόθηκαν από ασφαλιστικές εταιρείες και πωλήθηκαν σε επενδυτές ομόλογα καταστροφών αξίας άνω των 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, τα οποία παρουσίαζαν κάποιο βαθμό έκθεσης στον κίνδυνο πυρκαγιών δασών. Αυτό είναι περισσότερο από το διπλάσιο του επιπέδου του 2024, ενώ τα προηγούμενα χρόνια παρατηρήθηκαν μόνο μεμονωμένες πωλήσεις ομολόγων της τάξης των δεκάδων εκατομμυρίων δολαρίων.
Το Swiss Re Institute επισημαίνει ότι οι πυρκαγιές δασών αποτελούν πλέον τον ταχύτερα αναπτυσσόμενο καιρικό κίνδυνο παγκοσμίως. «Ωστόσο, η πρόσθετη ικανότητα μεταφοράς κινδύνου δεν μπορεί να αντικαταστήσει τα μέτρα που μειώνουν τον υποκείμενο κίνδυνο, ώστε να παραμείνει η ασφάλιση προσιτή», δήλωσε ο Μπαλτς Γκρόλιμουντ, επικεφαλής του τμήματος καταστροφικών κινδύνων της Swiss Re.
Προς το παρόν, ο κίνδυνος των δασικών πυρκαγιών δεν καλύπτεται από τα κρατικά πλαίσια αποζημίωσης για φυσικές καταστροφές, τα οποία βασίζονται σε συμπράξεις δημόσιου-ιδιωτικού τομέα, ούτε στην Ισπανία ούτε στη Γαλλία. Αυτό έχει σημαντικές επιπτώσεις στο πόσο εύκολα μπορούν οι ασφαλιστικές εταιρείες να μεταφέρουν τον κίνδυνο, δήλωσε ο Μανουέλ Αρίβε, αναλυτής πιστωτικών κινδύνων ειδικευμένος στον ασφαλιστικό τομέα στη Fitch Ratings.
«Το ερώτημα που προκύπτει είναι αν το κρατικό σύστημα αποζημίωσης για φυσικές καταστροφές θα πρέπει να επεκταθεί ώστε να καλύπτει τις δασικές πυρκαγιές ή άλλους κινδύνους που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή», είπε. «Σε κάθε περίπτωση, υπάρχει προθυμία εκ μέρους των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών εταιρειών να το πράξουν».
Με τις απώλειες που σχετίζονται με το κλίμα να αναμένεται επί του παρόντος να διπλασιάζονται κάθε οκτώ έως εννέα χρόνια, ο Τρίστεντ της Allianz αναφέρει ότι η Ευρώπη πρέπει πλέον «επειγόντως» να επικεντρωθεί στην προστασία από τις απώλειες εξ αρχής, «αντί να αναδιανέμει απλώς τις απώλειες αφού αυτές συμβούν».
Διαβάστε ακόμη
Ο Σάντσεθ απομονώνεται πολιτικά μετά τη μεταναστευτική κρίση στη Θέουτα
Η εξοχική κατοικία με τη σεζόν γίνεται ολοένα και πιο δυσεύρετη (πίνακες)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφθείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ