Όταν υπολογίζετε το κόστος της ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης, είναι πάντα καλύτερο να διαβάζετε τα ψιλά γράμματα. Είναι πιθανό να γνωρίζετε πλήρως αρκετούς παράγοντες που επηρεάζουν τον καθορισμό του ασφαλίστρου σας, αλλά έχετε εξετάσει τους παράγοντες που επηρεάζουν τα όρια και τις εκπτώσεις σας;
Άλλωστε, όπως όλοι γνωρίζουμε, το κόστος ασφάλισης είναι συχνά περισσότερα από το ασφάλιστρο.
Στη συνέχεια ακολουθούν οι πιο σημαντικοί παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης σας.
1. Εργαζόμενοι μερικής απασχόλησης.
Οι περισσότεροι από εμάς εργαζόμαστε 40 ώρες την εβδομάδα και κερδίζουμε ένα εισόδημα. Όμως, για ορισμένες επιχειρήσεις, μεγάλο ρόλο παίζουν και οι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση. Αυτό είναι λίγο μπαλαντέρ επειδή ορισμένα ασφαλιστικά προγράμματα προσφέρουν συμβόλαια μερικής απασχόλησης ενώ άλλα όχι, και αυτό θα αντικατοπτρίζεται στο κόστος. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να λάβετε υπόψη αυτό το κόστος όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία. Σας συνιστούμε να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό σας διαμεσολαβητή σχετικά με το εάν προσφέρουν συμβόλαια μερικής απασχόλησης πριν υπογράψετε ένα νέο συμβόλαιο.
2. Τοποθεσία της επιχείρησης.
Ένας σημαντικός παράγοντας για τον καθορισμό του κόστους της ασφάλισής σας είναι η περιοχή στην οποία ζείτε και η τοποθεσία της ασφαλιστικής σας εταιρείας. Οι τιμές της ασφάλισης ενδέχεται να μεταβάλλονται χρόνο με το χρόνο καθώς υποβάλλονται περισσότερες αξιώσεις και ο ασφαλιστικός φορέας αποκτά καλύτερη κατανόηση των κινδύνων που συνδέονται με την κάθε περιοχή.
Αυτό σημαίνει ότι το κόστος της ασφάλισης αστικής ευθύνης θα ποικίλλει ανάλογα με την πολιτεία στην οποία βρίσκεστε. Συνιστούμε να ελέγξετε το μέσο κόστος των ασφαλιστών στην περιοχή σας για μια καλύτερη ιδέα του τι μπορεί να σας κοστίσει.
3. Ανήκει η επιχείρηση σας σε κάποιο κλάδο βιομηχανίας;
Το κόστος της ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης για μια επιχείρηση επηρεάζεται από τον τύπο του κλάδου στον οποίο δραστηριοποιείται. Βιομηχανίες όπως η υγειονομική περίθαλψη ή οι κατασκευές είναι πιο πιθανό να αντιμετωπίσουν αξιώσεις αστικής ευθύνης. Αυτό οφείλεται στον υψηλού κινδύνου χαρακτήρα της εργασίας τους.
Άλλοι κλάδοι υψηλού κινδύνου περιλαμβάνουν τα ορυχεία, τη γεωργία, τα φαρμακευτικά προϊόντα, την αεροπορία, τη βιομηχανία τροφίμων, τη διαχείριση απορριμμάτων, τη χημική βιομηχανία και τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Το να ανήκετε σε έναν από αυτούς τους κλάδους θα μπορούσε να σας οδηγήσει σε υψηλότερα ασφάλιστρα.
Από την άλλη πλευρά, οι κλάδοι που θεωρούνται λιγότερο επικίνδυνοι, όπως η παροχή συμβουλών ή η ανάπτυξη λογισμικού, είναι λιγότερο πιθανό να αντιμετωπίσουν αξιώσεις και ως εκ τούτου να προσελκύσουν χαμηλότερα ασφάλιστρα.
4. Επιλογή Ασφαλιστικής Εταιρίας.
Το κόστος της ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης θα εξαρτηθεί επίσης από την εταιρεία στην οποία θα αποφασίσετε να πάτε. Διαφορετικοί ασφαλιστές θα έχουν διαφορετικές κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής, μοντέλα τιμολόγησης και τεχνογνωσία, τα οποία επηρεάζουν το κόστος της προσφοράς σας.
Είναι επίσης πιθανό οι μεγαλύτερες, πιο εδραιωμένες επιχειρήσεις να έχουν υψηλότερο μοντέλο κοστολόγησης από τις μικρότερες, λιγότερο γνωστές επιχειρήσεις.
Σας συνιστούμε να κάνετε την έρευνά σας και να υπολογίσετε ποιες εταιρείες θέλετε να προσεγγίσετε. Στη συνέχεια, λάβετε προσφορές από τη καθεμία για να βρείτε την κάλυψη που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.
5. Προσφερόμενες καλύψεις και υπηρεσίες
Όσο μεγαλύτερη είναι η ασφαλιστική εταιρεία, τόσο περισσότερες υπηρεσίες προσφέρουν. Συχνά, τα είδη των υπηρεσιών και τα χαρακτηριστικά αυτών των υπηρεσιών ποικίλλουν επίσης ανάλογα με την εταιρεία. Έτσι, είναι πιθανό δύο μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν μια διαφορετική σειρά υπηρεσιών, καθώς κάθε εταιρεία ειδικεύεται σε διαφορετικούς τομείς εργασίας. Είναι επομένως ζωτικής σημασίας ο ασφαλιστικός σας πράκτορας να γνωρίζει την πλήρη γκάμα προϊόντων ή υπηρεσιών που παρέχει η εταιρεία σας. Έχοντας έναν ασφαλιστή που κατανοεί τη δουλειά που κάνετε, τους διευκολύνει να προτείνουν τις κατάλληλες υπηρεσίες για να καλύψουν τις ανάγκες σας.
Είναι επίσης καλή ιδέα να έχετε ξεχωριστές χρεώσεις για διαφορετικά είδη υπηρεσιών, ώστε να μπορείτε να διαχειρίζεστε τους προϋπολογισμούς πιο αποτελεσματικά και ο ασφαλιστής σας να αναλαμβάνει κατάλληλα τον κίνδυνο.
Ένας ασφαλιστής καθορίζει ένα ασφάλιστρο επαγγελματικής ευθύνης με βάση την εκτίμησή του για την ποσότητα, την πιθανότητα ή τους κινδύνους. Ένα “κόστος αμφισημίας” μπορεί να προστεθεί στο ασφάλιστρο από έναν ασφαλιστή εάν πιστεύει ότι υπάρχουν άγνωστοι κίνδυνοι ή δεν μπορούν να παράσχουν μια σαφή ανάλυση της υπηρεσίας.
6. Ιστορικό αξιώσεων και απαιτήσεων
Οι απαιτήσεις είναι μια άλλη σημαντική πτυχή που επηρεάζει το πιθανό κόστος των ασφαλιστικών σας προγραμμάτων. Όταν προκύψει μια απαίτηση, είναι καλύτερο να κατανοήσετε πώς αυτή η αξίωση μπορεί να επηρεάσει το κόστος ασφάλισης στο μέλλον. Οι ασφαλιστικές εταιρείες κατανοούν ότι δεν γίνονται όλες οι απαιτήσεις ίσες. Εάν υποβάλετε αξίωση αλλά δεν πληρωθεί τίποτα, μπορείτε να περιμένετε ελάχιστη έως καθόλου αλλαγή στην αύξηση των ασφαλίστρων σας.
Ωστόσο, εάν υποβληθεί μια σημαντική αξίωση κατά της εταιρείας σας και ο μεταφορέας επιβαρυνθεί με τεράστιο διακανονισμό, το ποσοστό ασφάλισής σας μπορεί να εκτοξευθεί στα ύψη. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αποφασίσει να μην ανανεώσει την εταιρεία το επόμενο έτος.
Διαβάστε ακόμη:
Μεσοπρόθεσμο: Αύξηση στο όριο δαπανών «ψαλιδίζει» τα περιθώρια για έκτακτες παροχές
ΑΠΕ: Ανοίγει ο δρόμος για το αιολικό – γίγας των 500 μεγαβάτ στην Εύβοια από Motor Oil-EDPR
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ