Διαχρονικά στις ρυθμίσεις χρεών, ένας άγραφος κανόνας επικρατεί και εφαρμόζεται: όσο πιο μικρό το χρέος που έχει ο οφειλέτης και όσο πιο χαμηλή δόση τού βγαίνει τόσο περισσότεροι ανταποκρίνονται και τις αξιοποιούν. Σε αυτή τη βάση, η νέα έκτακτη ρύθμιση των 72 δόσεων, η οποία κάνει πρεμιέρα σε λίγες ημέρες, έρχεται να δώσει λύση σε όσους χρωστούν σε Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία, εφόσον κινηθούν ευέλικτα.
Η ιδιαιτερότητα της νέας έκτακτης ρύθμισης δεν είναι απλώς η επέκταση σε έως έξι χρόνια, αντί μέχρι δύο χρόνια που προσφέρει η «πάγια» ρύθμιση των 24 δόσεων, είναι ο διαχωρισμός του χρέους σε δύο κατηγορίες, βάσει χρονικής στιγμής εκκίνησης:
■ Παλιές οφειλές από την εποχή της πανδημίας και της μεγάλης ενεργειακής κρίσης, που βαρύνουν οφειλέτες και προέκυψαν μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2023, εντάσσονται στις 72 δόσεις.
■ Τυχόν «φρέσκα» χρέη, τα οποία φορτώθηκαν οι οφειλέτες από την 1η Ιανουαρίου 2024 και μετά, μπαίνουν στις πάγιες 24 δόσεις.
Ο διαχωρισμός κρίθηκε αναγκαίος για να μην εγκαταλείψουν μαζικά τις ενεργές πάγιες ρυθμίσεις οι οφειλέτες. Ωστόσο αποθαρρύνει ή τρομάζει όσους προσέβλεπαν σε μια πιο μαζική ρύθμιση «όλα σε ένα» με 72 ή 120 ή και 300 δόσεις, χωρίς διαχωρισμούς χρεών, με επιτόκιο χαμηλότερο από 5,84% τον χρόνο ή και με «κούρεμα» οφειλών σε χρέη και προσαυξήσεις.
Ωστόσο, στην πράξη, για τους περισσότερους οφειλέτες τα χρέη δεν προέκυψαν όλα ξαφνικά «χθες». Και, άρα, οι 72 δόσεις αφορούν μεν στα παλαιά χρέη, «κουμπώνουν» όμως με άλλες για τα νεότερα χρέη.
Ποιοι κερδίζουν
Τρεις κατηγορίες οφειλετών διαφαίνεται πως θα αξιοποιήσουν κυρίως τις 72 δόσεις:
■ Οφειλέτες με πολύ μεγάλα χρέη, πάνω από 150.000 ευρώ, που θα χρησιμοποιήσουν τη ρύθμιση, κυρίως, για να αποφύγουν τη δημόσια έκθεση. Η λίστα μεγαλοοφειλετών θα πάρει παράταση, δίνοντάς τους χρόνο να ενταχθούν και να πληρώσουν με τις 72 δόσεις. Το ίδιο είχε επαναληφθεί το 2023, όταν και τότε -μετά την πανδημία- είχε δοθεί παράταση για να υπαχθούν περισσότεροι στην έκτακτη ρύθμιση.
■ Μικροί και μεσαίοι οφειλέτες με χρέη 2.000 έως 50.000 ευρώ, οι οποίοι αποτελούν την πλειονότητα εκείνων που συμμετέχουν σε ρυθμίσεις και πληρώνουν, όπως ή όσα μπορούν. Για τέτοιες οφειλές, συνήθως το 50% έως 80% υπήρχε και πριν από το 2024. Με τις 72 δόσεις θα πληρώνουν μισή δόση: π.χ. για 20.000 ευρώ θα δίνουν 330 ευρώ, αντί για 885 ευρώ που θα πλήρωναν με 24 δόσεις και επιτόκιο 5,84%.
■ Οφειλέτες με παλαιά χρέη σε κατάσχεση: ειδικά μικροοφειλέτες που τελούν υπό κατάσχεση για χρέη έως 3.000-5.000 ευρώ, μπορούν να αποπληρώσουν άμεσα το 1/4 της οφειλής τους (π.χ. 750-1.250 ευρώ) βάζοντας τα 3/4 στις 72 δόσεις σε έξι χρόνια παύοντας τις κατασχέσεις.
Συνδυαστική μείωση της δόσης
Η έκτακτη ρύθμιση εφαρμόζεται συμπληρωματικά με την πάγια και λύνει το παραδοσιακό πρόβλημα: όσο μεγαλώνουν χρέη και δόσεις τόσο περισσότεροι γυρίζουν την πλάτη στις ρυθμίσεις.
Οι 72 δόσεις ρυθμίζουν αυτό ακριβώς: εξομαλύνουν τη μηνιαία δόση για οφειλές του παρελθόντος, μειώνοντάς τη 30%-50% και φέρνοντάς τη στα επίπεδα που εξυπηρετεί η 24μηνη ρύθμιση για μικρότερα χρέη. Ετσι, οι δύο ρυθμίσεις δουλεύουν μαζί, συμπληρωματικά.
Βήμα-βήμα πώς γίνεται η αίτηση
Η πλατφόρμα της ΑΑΔΕ για τη νέα έκτακτη ρύθμιση 72 δόσεων αναμένεται να ανοίξει στα μέσα του μηνός, δίνοντας διέξοδο σε εκατομμύρια νοικοκυριά και επιχειρήσεις που βλέπουν τις κατασχέσεις και τις προσαυξήσεις να εντείνονται. Ειδικά για τα χρέη στην Εφορία όμως, η πρώτη δόση πληρώνεται εντός τριών ημερών από την υποβολή αίτησης. Οπότε ο οφειλέτης πρέπει να είναι ταμειακά προετοιμασμένος πριν πατήσει το κουμπί. Η ρύθμιση για Εφορία, τελωνεία και ταμεία κλείνει την 31η Δεκεμβρίου 2026.
Παραδείγματα
1) Φυσικό πρόσωπο με χρέος 7.000 ευρώ, από τα οποία 5.000 ευρώ ήταν προ του 2024, σήμερα θα πλήρωνε 310 ευρώ τον μήνα στις 24 δόσεις. Μαζί με τόκους θα έδινε 7.440 ευρώ σε δύο χρόνια.
Από Ιούλιο όμως θα δίνει:
■ 82,5 ευρώ για τα 5.000 ευρώ στις 72 δόσεις (παλαιά χρέη) και
■ 88,5 ευρώ για τα υπόλοιπα 2.000 ευρώ στις 24 δόσεις (φρέσκα χρέη)
■ συνολικά 171 ευρώ, σχεδόν μισή δόση (αντί 310 τον μήνα) και συνολικά 8.063 ευρώ μέχρι το 2032.
Τα 171 ευρώ, πρακτικά, είναι σαν να πλήρωνε δόση 24 μηνών για χρέος 4.000 ευρώ (ενώ στην πραγματικότητα έχει 7.000) δηλαδή μια πολύ πιο προσιτή και βιώσιμη λύση, την οποία συνήθως επιλέγει ένας στους 6 οφειλέτες μέσω της πάγιας ρύθμισης.
2) Φυσικό πρόσωπο με 4.000 ευρώ χρέος στην Εφορία: έως τώρα δεν επέλεγε να ρυθμίσει με 24 δόσεις γιατί του έβγαινε να πληρώνει 177 ευρώ τον μήνα η δόση. Αν όμως τα 3.000 ευρώ είναι παλαιά χρέη που τα είχε πριν από την 1/1/2024, τώρα μπορεί γι’ αυτά να δίνει 50 ευρώ τον μήνα με 72 δόσεις. Για τα «φρέσκα» 1.000 ευρώ (μετά το 2023) πληρώνει κι άλλα 45 ευρώ. Θα δίνει 95 ευρώ αντί 177 ευρώ (σχεδόν μισή δόση) και συνολικά θα καταβάλει 4.665 ευρώ για να αποπληρώσει τα 4.000 που χρωστάει έως το 2032. Του βγαίνει έτσι να καταβάλλει όσο μια δόση πάγιας ρύθμισης για χρέος 2.100 ευρώ (και όχι 4.000), η οποία αποτελεί διαχρονικά -με βάση τα στοιχεία της ΑΑΔΕ και του Γραφείου Προϋπολογισμού του Κράτους στη Βουλή- την πιο δημοφιλή επιλογή μεταξύ των ρυθμίσεων που προσφέρονται για χρέη προς την Εφορία.
3) Εταιρεία (νομικό πρόσωπο) με χρέος 300.000 ευρώ, εκ των οποίων τα μισά ήταν προ του 2024: σε 24 δόσεις θα έπρεπε να δίνει 13.275 ευρώ τον μήνα για το χρέος αυτό. Αντ’ αυτού, βάζοντας τα μισά στις 72 δόσεις, θα μπορεί να πληρώνει 2.475 ευρώ για τα παλαιά χρέη και 6.637 ευρώ για τα μετά το 2023 στις 24 δόσεις.
Αποπληρώνοντας συνολικά με 9.112 ευρώ τον μήνα, «κουρεύει» κατά 30% τη δόση του. Καταβάλλει 4.163 ευρώ λιγότερα κάθε μήνα ή 50.000 ευρώ τον χρόνο. Η δόση των 9.112 ευρώ τον μήνα αντιστοιχεί σε πάγια ρύθμιση για χρέος 206.000 ευρώ, την οποία επιλέγει περίπου το 20% των οφειλετών της κατηγορίας αυτής.
Διαβάστε ακόμη
Ρεκόρ επενδύσεων €1,5 δισ. για τη ναυτιλία μηδενικών εκπομπών στην Ευρώπη
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα