Σημαντικές παρεμβάσεις στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους δρομολογεί η κυβέρνηση, επιδιώκοντας να ενισχύσει την προστασία της κύριας κατοικίας και να προσφέρει περισσότερες δυνατότητες ρύθμισης σε πολίτες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σοβαρές οικονομικές δυσκολίες. Το νέο πλαίσιο, το οποίο θα τεθεί σταδιακά σε εφαρμογή μέσα στους επόμενους μήνες, συνδυάζει κοινωνικά μέτρα με αλλαγές στη λειτουργία της αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων, δημιουργώντας ένα πιο ολοκληρωμένο σύστημα αντιμετώπισης των «κόκκινων» οφειλών.
Στο επίκεντρο βρίσκονται η ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, οι νέες δυνατότητες του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, η αποδέσμευση κατασχεμένων τραπεζικών λογαριασμών υπό προϋποθέσεις, η παράταση των ρυθμίσεων για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο και η δημιουργία μιας ψηφιακής αγοράς για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Παρά τη βελτίωση αρκετών οικονομικών δεικτών, το ιδιωτικό χρέος εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα για χιλιάδες νοικοκυριά και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Για τον λόγο αυτό, το οικονομικό επιτελείο επιχειρεί να διαμορφώσει ένα νέο πλαίσιο, το οποίο θα διευκολύνει τις βιώσιμες ρυθμίσεις, θα περιορίζει τις απώλειες πρώτης κατοικίας και θα δημιουργεί ουσιαστικές προϋποθέσεις επανεκκίνησης για όσους έχουν περιέλθει σε οικονομικό αδιέξοδο.
Ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων
Η σημαντικότερη μεταρρύθμιση αφορά την έναρξη λειτουργίας του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, ο οποίος προβλέπεται από τον νέο Πτωχευτικό Κώδικα και εκτιμάται ότι θα ενεργοποιηθεί μέσα στο προσεχές φθινόπωρο.
Μετά την ολοκλήρωση της διαγωνιστικής διαδικασίας, προσωρινός ανάδοχος αναδείχθηκε η αμερικανική επενδυτική εταιρεία Christofferson, Robb & Company (CRC), η οποία διαθέτει σημαντική εμπειρία στη διαχείριση τραπεζικών απαιτήσεων και έχει ήδη παρουσία στην ελληνική αγορά μέσω μεγάλων συναλλαγών τιτλοποιήσεων. Στρατηγικός συνεργάτης του εγχειρήματος θα είναι η Qualco, ενώ στη χρηματοδότηση του νέου φορέα συμμετέχουν και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες με συνολική συνεισφορά 100 εκατ. ευρώ.
Ο μηχανισμός απευθύνεται σε ευάλωτους οφειλέτες που οδηγούνται σε πτώχευση. Αντί να απολέσουν οριστικά την κύρια κατοικία τους, ο Φορέας θα αποκτά το ακίνητο και θα το εκμισθώνει στον πρώην ιδιοκτήτη για διάστημα έως δώδεκα ετών. Έτσι, ο πολίτης θα συνεχίζει να κατοικεί στο σπίτι του καταβάλλοντας μίσθωμα, χωρίς να αναγκάζεται να το εγκαταλείψει μετά την πτώχευση.
Επιδότηση μισθώματος και δυνατότητα επαναγοράς
Το νέο σύστημα συνοδεύεται από πρόσθετες δικλείδες κοινωνικής προστασίας. Μέσω του ΟΠΕΚΑ θα επιδοτείται μέρος του ενοικίου για τους ευάλωτους δικαιούχους, μειώνοντας το οικονομικό βάρος της μίσθωσης.
Παράλληλα, το αναθεωρημένο θεσμικό πλαίσιο διευρύνει τις δυνατότητες επαναγοράς της κατοικίας. Ο πρώην ιδιοκτήτης αποκτά τη δυνατότητα να επανακτήσει το ακίνητό του ακόμη και πριν από τη λήξη της δωδεκαετούς μίσθωσης, χωρίς να απαιτείται η εξόφληση όλων των μελλοντικών μισθωμάτων.
Επιπλέον, προβλέπεται ότι ο Φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής τους αξίας, γεγονός που μπορεί να περιορίσει σημαντικά το κόστος επαναγοράς όταν ο πολίτης αποφασίσει να αποκτήσει ξανά την ιδιοκτησία του.
Νέες δυνατότητες μέσω του Εξωδικαστικού
Παρεμβάσεις προβλέπονται και στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ο οποίος αποτελεί πλέον το βασικό εργαλείο ρύθμισης οφειλών προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία.
Οι αλλαγές διευρύνουν το πεδίο προστασίας της πρώτης κατοικίας ακόμη και για οφειλέτες που δεν εντάσσονται στην κατηγορία των ευάλωτων, με βάση τα σημερινά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Μεταξύ των σημαντικότερων καινοτομιών περιλαμβάνεται η δυνατότητα διαχωρισμού της κύριας κατοικίας από το υπόλοιπο χρέος, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις και με αξιοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας του οφειλέτη, ώστε να αυξάνονται οι πιθανότητες βιώσιμης ρύθμισης χωρίς απώλεια της κατοικίας.
Άρση κατασχέσεων τραπεζικών λογαριασμών
Νέες δυνατότητες αποκτούν και όσοι έχουν δεσμευμένους τραπεζικούς λογαριασμούς.
Με το νέο πλαίσιο, θα μπορούν να ζητούν την άρση της κατάσχεσης, εφόσον καταβάλουν το 25% της οφειλής και παράλληλα προχωρήσουν σε ρύθμιση των υπόλοιπων ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεών τους.
Η παρέμβαση αυτή αναμένεται να ενισχύσει τη ρευστότητα χιλιάδων επαγγελματιών και επιχειρήσεων, επιτρέποντάς τους να επιστρέψουν ευκολότερα στην κανονική οικονομική δραστηριότητα.
Παράταση για τα στεγαστικά σε ελβετικό φράγκο
Στο συνολικό πακέτο μέτρων περιλαμβάνεται και η παράταση έως τις 30 Σεπτεμβρίου για την ένταξη στη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο, δίνοντας περισσότερο χρόνο στους δικαιούχους να αξιοποιήσουν τις διαθέσιμες επιλογές.
Μέχρι σήμερα περίπου 17.000 δανειολήπτες έχουν ήδη υποβάλει αίτηση ή έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα, αριθμός που αντιστοιχεί σχεδόν στους μισούς από όσους μπορούν να συμμετάσχουν.
Παράλληλα προωθείται η δημιουργία μιας νέας ηλεκτρονικής πλατφόρμας μέσω του gov.gr, η οποία θα αποτελέσει τον κεντρικό κόμβο της δευτερογενούς αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Στην πλατφόρμα θα συγκεντρώνονται τυποποιημένα στοιχεία για τις συναλλαγές των προβληματικών χαρτοφυλακίων, με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας, τη βελτίωση του ανταγωνισμού και τη μείωση του κόστους διαχείρισης.
Η ύπαρξη αξιόπιστων και συγκρίσιμων δεδομένων εκτιμάται ότι θα διευκολύνει τη λειτουργία της αγοράς, θα προσελκύσει περισσότερους επενδυτές και θα συμβάλει στην αποτελεσματικότερη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Με το σύνολο των νέων παρεμβάσεων διαμορφώνεται ένα διαφορετικό μοντέλο αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους, το οποίο επιχειρεί να ισορροπήσει ανάμεσα στη δημοσιονομική σταθερότητα και την κοινωνική προστασία. Η διατήρηση της πρώτης κατοικίας, η ενίσχυση των βιώσιμων ρυθμίσεων, η επανένταξη των οφειλετών στην οικονομική δραστηριότητα και η δημιουργία πραγματικών συνθηκών δεύτερης ευκαιρίας αποτελούν τους βασικούς πυλώνες της νέας στρατηγικής, η οποία θα αναπτυχθεί σταδιακά τους επόμενους μήνες.
Διαβάστε ακόμη
Επένδυση 1 δισ. στον Πρίνο για αποθήκευση διοξειδίου του άνθρακα
Πρόγραμμα «Κατασκευάζω – Νοικιάζω»: Σπίτια με φθηνό ενοίκιο και μηδέν φόρο
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.