Καμπανάκι SSM σε τράπεζες για το ράλι των δανείων (πίνακας)

Την ανησυχία του για τους γρήγορους ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης των τραπεζών σε μια περίοδο μεγάλης γεωπολιτικής αβεβαιότητας εξέφρασε το κλιμάκιο του SSM που είδε χθες τις διοικήσεις των τραπεζών σε ανώτατο επίπεδο.

Σύμφωνα με καλά πληροφορημένες πηγές το κλιμάκιο του εποπτικού μηχανισμού της ΕΚΤ έδωσε γενικές συστάσεις στις τράπεζες να είναι προσεκτικές με την πιστωτική επέκταση που τρέχει με ιδιαίτερα γρήγορους ρυθμούς σε μια περίοδο διαφαινόμενης επιδείνωσης του οικονομικού κλίματος διεθνώς.

Ας σημειωθεί πως οι συστημικές τράπεζες και λόγω RRF έχουν επιταχύνει πολύ τις διαδικασίες σε ότι αφορά χρηματοδότηση επιχειρήσεων και αναμένεται να παρουσιάσουν πιστωτική επέκταση που θα κινείται πάνω από 2,5 δισ. ευρώ και θα πλησιάζει τα 3 δισ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του έτους.

Με γρήγορους ρυθμούς κινείται το α’ τρίμηνο και η λιανική τραπεζική στοιχείο το οποίο καταγράφεται από όλα τα πιστωτικά ιδρύματα.

Αρνητική αναθεώρηση των προβλέψεων

Σε μια περίοδο γενικευμένης αβεβαιότητας όπου οι προβλέψεις για ανάπτυξη αναθεωρούνται αρνητικά (χθες η S&P προσγείωσε τις εκτιμήσεις της στο 1,7% για το 2026), ο SSM θεωρεί πως οι κίνδυνοι από τις διευρυμένες πιστώσεις ενισχύονται.

Η συζήτηση αφορούσε τους κλάδους των πιστώσεων, τα κριτήρια αξιολόγησης και με τι δείκτες Loan-to-Value Ratio (Λόγος Δανείου προς Αξία Έργου) πραγματοποιούνται οι χρηματοδοτήσεις. Σημειώνεται πως έμφαση δόθηκε σε όλους τους κλάδους εκείνους των οποίων το ενεργειακό κόστος αποτελεί σημαντικό κομμάτι των εργασιών τους.

Τα επιχειρήματα των τραπεζών – Ο προβληματισμός του επόπτη

Οι τράπεζες αντέτειναν την εμπειρία και την τεχνογνωσία τους στη λογική των υγιών χαρτοφυλακίων, τα χαμηλά NPEs του κλάδου αλλά κυρίως τα διευρυμένα τους κεφάλαια που επιτρέπουν ανάπτυξη των εργασιών.

Από την πλευρά του ο SSM έχει κάποιες ενστάσεις καθώς θα πρέπει να αναμένεται μια άνοδος των επιτοκίων που μπορεί να μην είναι τόσο μεγάλη αλλά που ωστόσο μπορεί να επιβαρύνει σε κάθε περίπτωση το κόστος δανεισμού και να δημιουργήσει συνδυαστικά με τη μείωση της ανάπτυξης ένα περιβάλλον πιο δύσκολο για τους δανειολήπτες.

Ασφαλώς η άνοδος των επιτοκίων έστω και περιορισμένη αναμένεται να ευνοήσει τα έσοδα από τόκους των τραπεζών καθώς εκτιμάται πως για τις συστημικές τράπεζες κάθε άνοδος των επιτοκίων κατά 25 μονάδες βάσης υπολογίζεται σε έσοδο κατά 30-50 εκατ. ευρώ.

Κάποιες συζητήσεις έλαβαν χώρα με το κλιμάκιο του SSM και για τις επιπτώσεις από την αλλαγή υπολογισμού τόκων των δανείων του Νόμου Κατσέλη και σε ότι αφορά τον Ηρακλή ωστόσο οι συζητήσεις αυτές δεν διευρύνθηκαν μιας και οι τράπεζες δεν ξέρουν ακόμη τις παραμέτρους της σχετικής απόφασης του Αρείου Πάγου για να μπορέσουν να κάνουν σωστούς υπολογισμούς.

Αντίστοιχες συζητήσεις έγιναν και στην Τράπεζα της Ελλάδος σε ότι αφορά την πιστωτική επέκταση καθώς η ΤτΕ εποπτεύει τις μη συστημικές τράπεζες οι οποίες επίσης κινούνται επιθετικά στον τομέα των πιστώσεων.

Τους τραπεζίτες και την Τράπεζα της Ελλάδος συνάντησε κλιμάκιο του SSM με επικεφαλής τον Γενικό Διευθυντή του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ-SSM), κ. Thijs van Woerden , μαζί με τον Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή, κ. Rolf Klug.