Την επισήμανση πως οι ευρωπαϊκές τράπεζες (μεταξύ αυτών και οι ελληνικές) μπορεί να βρεθούν σε πρώτη φάση εκτός επενδυτικού ανταγωνισμού πραγματοποιούν αναλυτές μετά και από την απόφαση της Ρυθμιστικής Αρχής Τραπεζών του Ηνωμένου Βασιλείου να καθυστερήσει η εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙV. Η απόφαση αυτή από τον ρυθμιστική βραχίονα της Τράπεζας της Αγγλίας αποτελεί παρακολούθημα της αμερικανικής πολιτικής με την οποία η Ευρώπη και συγκεκριμένα o SSM αλλά και η EBA (Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών) δεν φαίνονται πρόθυμοι να ευθυγραμμιστούν.
Σε ότι αφορά τις ελληνικές τράπεζες το κόστος από την εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας IV από την 1η Ιανουαρίου του 2025 υπολογίζεται σε 600 με 700 εκατ. ευρώ επιπλέον δεσμευμένα κεφάλαια.
Αυτό θα συμβεί γιατί ενισχύονται λόγω των κανόνων της Βασιλείας τα σταθμισμένα από κινδύνους ενεργητικά (RWA) που είναι τώρα 160 δισ. ευρώ κατά 5 δισ. ευρώ περισσότερο.
Τι υπολογίζουν οι αναλυτές
Το κεφαλαιακό αυτό κόστος μετράει ήδη στις αναλύσεις των μεγάλων οίκων οι οποίοι θέλουν να δουν ποιο θα είναι εν τέλει το κόστος για τις ευρωπαϊκές τράπεζες από τη νωρίτερη εφαρμογή των κανόνων αλλά και από την πιστή εφαρμογή των κανόνων για την κλιματική αλλαγή που επίσης στις ΗΠΑ οδεύουν προς τις καλένδες.
Σύμφωνα με τα όσα ανακοίνωσε το PRA (ρυθμιστική αρχή τραπεζών Ηνωμένου Βασιλείου- κάτι σαν τον ευρωπαϊκό SSM) o αρχικός προγραμματισμός προέβλεπε την εφαρμογή των κανόνων της Basel IV για την 1η Ιανουαρίου 2025, ήδη είχε υπάρξει μια πρώτη καθυστέρηση για την 1η Ιουλίου 2025, ώστε να υπάρξει ευθυγράμμιση με το χρονοδιάγραμμα των προτεινόμενων κανόνων στις ΗΠΑ.
Η εφαρμογή στο Ηνωμένο Βασίλειο θα λάβει χώρα 1 χρόνο αργότερα από την ΕΕ.
Θα απαιτηθεί μια διάρκεια μεταβατικής περιόδου 4 ετών και η εφαρμογή των κανόνων σύμφωνα με όσα ανακοινώθηκαν στην Αγγλία θα ολοκληρωθεί μέχρι την 1η Ιανουαρίου 2030.
Οι κανόνες της Βασιλείας IV
Οι κανόνες της Βασιλείας IV είναι η τελευταία φάση των διεθνών κανονισμών για την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, που εκδόθηκε από τη Διαρκή Επιτροπή Εποπτείας της Τραπεζικής Βασιλείας (Basel Committee on Banking Supervision) και αποσκοπεί στη βελτίωση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Οι βασικοί στόχοι είναι να ενισχυθεί η ικανότητα των τραπεζών να ανταπεξέλθουν σε οικονομικές κρίσεις και να μειωθεί ο κίνδυνος για το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Οι κύριες προβλέψεις και αλλαγές που εισάγουν οι κανόνες Βασιλείας IV είναι οι εξής:
1. Βελτίωση της ακρίβειας στην εκτίμηση των κινδύνων
Αξιολόγηση κινδύνου ενεργητικού: Οι τράπεζες πρέπει να χρησιμοποιούν πιο αυστηρές και ακριβείς μεθόδους για την εκτίμηση του κινδύνου των στοιχείων ενεργητικού τους, όπως για παράδειγμα η εφαρμογή του Output Floor, ο οποίος περιορίζει τον ελάχιστο αριθμό κεφαλαίων που απαιτούνται για την κάλυψη των κινδύνων.
2. Ενίσχυση των απαιτήσεων για κεφάλαια
Οι κανόνες Basel IV αναθεωρούν το πώς υπολογίζονται τα κεφάλαια και οι απαιτήσεις για τις τράπεζες, με σκοπό την αύξηση της ανθεκτικότητάς τους.
3. Επιπτώσεις στα “Model-based” Συστήματα
Οι τράπεζες που χρησιμοποιούν εσωτερικά μοντέλα (Internal Ratings-Based Approach, IRB) για την εκτίμηση του κινδύνου θα πρέπει να πληρούν αυστηρότερους περιορισμούς, με στόχο να περιοριστεί ο κίνδυνος που απορρέει από την υπερβολική ευχέρεια στις εκτιμήσεις των κινδύνων.
4. Διαφάνεια και Δημόσια Αναφορά
Οι τράπεζες θα πρέπει να παρέχουν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις μεθόδους εκτίμησης κινδύνων και τις κεφαλαιακές τους ανάγκες.
Οι κανονισμοί απαιτούν πιο διαφανή αναφορά για τις εκθέσεις των τραπεζών σχετικά με τα κεφάλαια, τις ρευστότητες και τη διαχείριση κινδύνων.
5. Κίνδυνος από τις Εκθέσεις σε Επιμέρους Τομείς
Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (ΜΜΕ): Υποστηρίζεται ότι οι τράπεζες θα πρέπει να επαναξιολογήσουν τις εκθέσεις τους στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με πιο ευνοϊκούς όρους, ώστε να ενθαρρύνουν τη χρηματοδότηση του τομέα αυτού χωρίς να δημιουργούνται υπερβολικοί κίνδυνοι για το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
6. Αναθεώρηση της Κεφαλαιακής Δομής
Οι τράπεζες θα πρέπει να βελτιώσουν τις κεφαλαιακές τους δομές ώστε να είναι σε θέση να απορροφούν τυχόν ζημίες σε καταστάσεις κρίσης.
Οι απαιτήσεις για την αναλογία Tier 1 κεφαλαίων (δηλαδή του πιο ασφαλούς κεφαλαίου) ενισχύονται προκειμένου να διασφαλιστεί η ανθεκτικότητα των τραπεζών σε εξωτερικούς κινδύνους.
7. Μεταβατική Περίοδος και Ρύθμιση Εφαρμογής
Η εφαρμογή των κανόνων Basel IV αναμένεται να γίνει σταδιακά και θα ισχύσει για την πλειοψηφία των τραπεζών ξεκινώντας από το 2025 και μέχρι το 2026 ή το 2030, με διάφορους μεταβατικούς κανονισμούς ανάλογα με το μέγεθος και τη σημασία των τραπεζών.
Διαβάστε ακόμη
Κλίμα ευφορίας στις διεθνείς αγορές που βλέπουν με «καλό μάτι» τη δεύτερη εποχή Τραμπ
Ακίνητα: Οι 4 βασικές τάσεις για την ελληνική αγορά το 2025 (pic)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα