Ράλι στεγαστικών: Τα χαμηλά επιτόκια ζεσταίνουν τη λιανική τραπεζική

Η εκτίναξη των νέων στεγαστικών δανείων σε περιβάλλον ιδιαίτερα χαμηλών επιτοκίων, σε συνδυασμό με τη σταθερή χρηματοδότηση των μικρών επιχειρήσεων και τη νέα επιτάχυνση της καταναλωτικής πίστης, διαμορφώνουν την εικόνα της νέας παραγωγής δανείων λιανικής τραπεζικής το πρώτο τρίμηνο του 2026.

Σύμφωνα με στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ), εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 117.000 νέα δάνεια, συνολικού ύψους 1,6 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια αύξηση της τάξης του 26%.

Ειδικότερα, τα στοιχεία της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών, αναφορικά με τις νέες εκταμιεύσεις δανείων καταδεικνύουν εκρηκτική άνοδο 77% στα στεγαστικά δάνεια, εξέλιξη που έρχεται σε συνέχεια της ήδη ισχυρής αύξησης 46% που είχε σημειωθεί το 2025. Τα μεγέθη αυτά σηματοδοτούν τη διαρκή ισχυροποίηση του ανοδικού κύκλου στην αγορά στεγαστικής πίστης, μετά από μία παρατεταμένη περίοδο περίπου δεκαπέντε ετών συρρίκνωσης.

Παράλληλα, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως πέντε ετών διαμορφώθηκε τον Φεβρουάριο του 2026 στο 2,95%, που αποτελεί το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών στην Ελλάδα. Το επιτόκιο αυτό κατατάσσει τη χώρα μεταξύ των φθηνότερων στην ευρωζώνη, όπου ο μέσος όρος διαμορφώνεται στο 3,37%. Στο πλαίσιο αυτό, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έως πέντε έτη αποτελούν την τρέχουσα περίοδο μία από τις πλέον δημοφιλείς επιλογές των δανειοληπτών.

Αναλυτικότερα, εκταμιεύθηκαν 13.756 στεγαστικά δάνεια συνολικού ύψους 672,8 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026. Από αυτά, το μεγαλύτερο μέρος, ύψους 438 εκατ. ευρώ, αφορά 4.860 νοικοκυριά που έλαβαν αμιγώς τραπεζική χρηματοδότηση χωρίς τη χρήση επιδοτούμενων προγραμμάτων. Παράλληλα, μέσω του προγράμματος «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» εκταμιεύθηκαν 1.791 νέα στεγαστικά δάνεια συνολικού ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω άλλων επιδοτούμενων δράσεων εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 7.100 δάνεια συνολικής αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ.

Στον τομέα της χρηματοδότησης των μικρών επιχειρήσεων, τα στοιχεία της ΕΕΤ δείχνουν σταθεροποιητική τάση, με οριακή μείωση 0,6% σε ετήσια βάση. Η εξέλιξη αυτή ακολουθεί την αύξηση 10,5% που είχε καταγραφεί το 2025 και αφορά επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ και δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ.

Σημαντικό είναι το γεγονός ότι σχεδόν οκτώ στις δέκα μικρές επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτημα για νέα χρηματοδότηση ή αύξηση των πιστωτικών τους ορίων έλαβαν τελικά δάνειο. Συνολικά, πραγματοποιήθηκαν 9.132 εκταμιεύσεις, ύψους 546 εκατ. ευρώ, γεγονός που υποδηλώνει τη διατήρηση ικανοποιητικών συνθηκών ρευστότητας στην αγορά.

Όσον αφορά την καταναλωτική πίστη, καταγράφεται νέα επιτάχυνση, με 94.169 δανειολήπτες να λαμβάνουν συνολικά δάνεια ύψους 385 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 12%. Με βάση τη συνολική αξία των δανείων, το μεγαλύτερο μέρος, ύψους 129 εκατ. ευρώ, χορηγήθηκε μέσω των φυσικών καταστημάτων των τραπεζών σε 14.633 δανειολήπτες.

Την ίδια στιγμή, σημαντική είναι η ενίσχυση των ψηφιακών καναλιών, καθώς 29.163 δανειολήπτες έλαβαν καταναλωτικά δάνεια μέσω e-banking, με εκταμιεύσεις που προσεγγίζουν τα 92 εκατ. ευρώ. Επιπλέον, ιδιαίτερα αυξημένη ήταν η ζήτηση για δάνεια αγοράς οχημάτων, τα οποία ξεπέρασαν τα 102 εκατ. ευρώ και αφορούσαν την αγορά περίπου 8.600 αυτοκινήτων και μοτοσικλετών.

Συνολικά, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η εικόνα του πρώτου τριμήνου του 2026 επιβεβαιώνει την ενίσχυση της πιστωτικής δραστηριότητας στη λιανική τραπεζική, με βασικούς μοχλούς την πτώση των επιτοκίων, την αυξημένη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια και τη σταδιακή ενίσχυση της κατανάλωσης και της μικρής επιχειρηματικότητας.

Ράλι στεγαστικών και φθηνά επιτόκια «ζεσταίνουν» τη λιανική τραπεζική