Η οικονομική αστάθεια και οι αλλεπάλληλες κρίσεις που βιώνουμε τα τελευταία χρόνια, έχουν αναδείξει την αξία της αποταμίευσης και των επενδύσεων ως δύο σταθερές πάνω στις οποίες μπορούμε να διαμορφώσουμε το μέλλον μας.
Τα επενδυτικά ασφαλιστικά προγράμματα, αποτελούν μια λύση που συνδυάζει την επένδυση με την ασφάλιση. Τα προγράμματα αυτά είναι συνδεδεμένα με επενδυτικά προϊόντα όπως αμοιβαία κεφαλαία και προσφέρουν μακροπρόθεσμη σταδιακή επένδυση μέσω ενός οργανωμένου συστήματος τακτικών πληρωμών.
Τα αποταμιευτικά ασφαλιστικά προγράμματα χωρίζονται σε κλασικά, τα οποία έχουν εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη τους, όπως και εγγύηση κεφαλαίου(πλέον δεν παρέχονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες) και τα Unit linked προγράμματα. Τα τελευταία συνδέονται με επενδυτικές μονάδες (units) αμοιβαίων κεφαλαίων, συνδυάζοντας την ασφαλιστική κάλυψη και την επένδυση/αποταμίευση σε ένα προϊόν.
Η βασική διαφορά μεταξύ των δύο επιλογών είναι ότι στα Unit linked οι ασφαλισμένοι έχουν την προσδοκία μεγαλύτερης απόδοσης (εμπεριέχει βαθμό επενδυτικού κινδύνου) σύμφωνα με την πορεία των επενδυτικών κεφαλαίων με τα οποία συνδέονται, ενώ οι ασφαλισμένοι με εγγυημένες ξέρουν εκ των προτέρων την αξία εξαγοράς στη λήξη του συμβολαίου τους,
Τα προγράμματα Unit Linked είναι ιδανικά αν έχετε τη δυνατότητα να επενδύσετε συστηματικά ένα μέρος του εισοδήματός σας και θέλετε να δημιουργήσετε ένα κεφάλαιο για το μέλλον. Ουσιαστικά αποτελούν μια εναλλακτική από την απλή αποταμίευση, καθώς έχετε την δυνατότητα να επενδύσετε ένα μέρος των χρημάτων σας σε ένα επενδυτικό όχημα μετρίου ρίσκου και μακροχρόνιου επενδυτικού ορίζοντα. Αυτά αποτελούν μια από τις ασφαλέστερες επιλογές τοποθέτησης χρημάτων και εγγυούνται υψηλές αποδόσεις που μπορεί να κυμαίνονται από 1,50% έως 2,60%.
Αν για παράδειγμα μια μικρή επένδυση ύψους 1.000 ευρώ τον χρόνο για 20 έτη μπορεί να αποδώσει, (ανάλογα το επιτόκιο που προσφέρει η ασφαλιστική εταιρία), έως 22.500 ευρώ, εγγυημένα. Τα συγκεκριμένα προγράμματα λειτουργούν και αποδίδουν σε έναν χρονικό ορίζοντα μίνιμουμ δεκαετίας.
Οι ασφαλισμένοι, μέσω των ασφαλίστρων που πληρώνουν μηνιαίως, αγοράζουν (επενδύουν) αυτόματα σε νέα μερίδια (units), συμμετέχοντας με αυτόν τον τρόπο σε μια συλλογική επένδυση.
Με τα συγκεκριμένα προγράμματα μπορείτε να εξασφαλίσετε ένα σεβαστό κεφάλαιο για την ικανοποίηση των μελλοντικών σας στόχων και αναγκών. Λειτουργούν ως μια εναλλακτική στην απλή αποταμίευση, δεδομένου ότι επενδύουν στο μέλλον με ένα μέτριο ρίσκο όπως ευαγγελίζονται οι ασφαλιστικές εταιρείες.
Θα πρέπει να παραδεχτούμε ότι η επιλογή δεν είναι εύκολη υπόθεση. Η επιλογή του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή με τον οποίο θα πρέπει να συνεργαστείτε για τη σωστή διαμόρφωση του συμβολαίου σας.
Τα συγκεκριμένα προγράμματα λόγω της ιδιαίτερης φύσης τους παρέχονται αποκλειστικά από πιστοποιημένους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, οι οποίοι διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις, ώστε να είναι σε θέση να συμβουλέψουν αλλά και να εντοπίζουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων τους.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν τέτοιου είδους προϊόντα συνεργάζονται με Ανώνυμες Εταιρείες Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων (ΑΕΔΑΚ), μεγάλους επενδυτικούς οίκους και πιστωτικά ιδρύματα κυρίως του εξωτερικού.
Προκειμένου να αποφευχθούν τυχόν λάθη κατά τη διαμόρφωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, τα τελευταία χρόνια οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές χρησιμοποιούν εξειδικευμένα λογισμικά τελευταίας τεχνολογίας.
Συμπερασματικά αυτό που θα πρέπει να γνωρίζετε ότι τα επενδυτικά, αποταμιευτικά ασφαλιστικά προγράμματα των εταιρειών είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια. Συνδέονται με επενδύσεις, που λειτουργούν παράλληλα και ως επενδυτικά προϊόντα, αξιοποιώντας τα ασφάλιστρα που πληρώνει ο ασφαλισμένος σε ετήσια ή μηνιαία βάση.