Η αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους έχει αναδειχθεί σε μία από τις βασικές προτεραιότητες της οικονομικής πολιτικής της κυβέρνησης, καθώς αφορά άμεσα χιλιάδες νοικοκυριά, επαγγελματίες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν τις συνέπειες της πολυετούς οικονομικής κρίσης, της ενεργειακής αναταραχής και της αύξησης του κόστους διαβίωσης.
Στόχος των παρεμβάσεων που βρίσκονται σε εξέλιξη είναι η δημιουργία ενός πιο αποτελεσματικού πλαισίου διαχείρισης των οφειλών, το οποίο θα συνδυάζει τη δημοσιονομική σταθερότητα με την κοινωνική προστασία, δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση στη διασφάλιση της πρώτης κατοικίας και τη στήριξη των πιο αδύναμων δανειοληπτών. Κυρίαρχος στόχος η προστασία της πρώτης κατοικίας.
Επαναμίσθωση ακινήτων
Στο επίκεντρο αυτής της στρατηγικής βρίσκεται η ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, ενός θεσμού που προβλέφθηκε από τον Πτωχευτικό Κώδικα και αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία το προσεχές φθινόπωρο. Ο Φορέας αποτελεί το βασικό εργαλείο προστασίας των ευάλωτων οφειλετών που οδηγούνται σε πτώχευση, καθώς τους δίνει τη δυνατότητα να παραμείνουν στην κύρια κατοικία τους ακόμη και μετά την απώλεια της κυριότητάς της.
Μετά την ολοκλήρωση της διαγωνιστικής διαδικασίας προσωρινός ανάδοχος αναδείχθηκε η αμερικανική επενδυτική εταιρεία Christofferson, Robb & Company (CRC), η οποία εξειδικεύεται στις πιστώσεις, στις τραπεζικές απαιτήσεις και τις συναλλαγές μεταφοράς πιστωτικού κινδύνου. Με την οριστικοποίηση της σύμβασης και την κύρωσή της από τη Βουλή, η εταιρεία θα αναλάβει τη δημιουργία και τη διαχείριση του νέου Φορέα, ενώ στη χρηματοδότηση του εγχειρήματος συμμετέχουν και οι τέσσερις συστημικές τράπεζες με συνολική συνεισφορά 100 εκατ. ευρώ.
Η CRC δεν είναι άγνωστη στην ελληνική αγορά. Τα προηγούμενα χρόνια συμμετείχε σε σημαντικές συναλλαγές τιτλοποιήσεων και μεταφοράς πιστωτικού κινδύνου, μεταξύ των οποίων και το Project Aurora της Αlpha Bank, γεγονός που της έχει προσδώσει σημαντική γνώση της εγχώριας τραπεζικής αγοράς και του πλαισίου διαχείρισης δανειακών χαρτοφυλακίων. Βασικός συνεργάτης είναι η εταιρεία Qualco.
Ο νέος Φορέας φιλοδοξεί να αποτελέσει έναν πραγματικό μηχανισμό δεύτερης ευκαιρίας για τους ευάλωτους πολίτες. Στην πράξη, όταν ένας ευάλωτος οφειλέτης οδηγηθεί σε πτώχευση, ο Φορέας θα αποκτά το ακίνητο και στη συνέχεια θα το εκμισθώνει στον πρώην ιδιοκτήτη για διάστημα έως και 12 ετών. Με τον τρόπο αυτό ο πολίτης δεν υποχρεώνεται να εγκαταλείψει την κατοικία του, παρά το γεγονός ότι χάνει την κυριότητά της.
Παράλληλα, το κράτος θα συμμετέχει ενεργά στη στήριξη των νοικοκυριών μέσω επιδότησης μέρους του ενοικίου από τον ΟΠΕΚΑ, μειώνοντας το οικονομικό βάρος για όσους βρίσκονται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής. Η κοινωνική αυτή διάσταση θεωρείται κομβικής σημασίας, καθώς προστατεύει τους πιο αδύναμους πολίτες από τον κίνδυνο στεγαστικού αποκλεισμού.
Ιδιαίτερα σημαντική είναι και η δυνατότητα επαναγοράς της κατοικίας. Οι πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις προβλέπουν ότι ο οφειλέτης θα μπορεί να επανακτήσει το ακίνητό του ακόμη και πριν από τη λήξη της δωδεκαετούς περιόδου μίσθωσης, χωρίς να απαιτείται η καταβολή των υπολειπόμενων μισθωμάτων. Επιπλέον, ο Φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής τους αξίας, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε ευνοϊκότερους όρους επαναγοράς για τους δικαιούχους.
Ο νέος Εξωδικαστικός
Η κυβερνητική στρατηγική, ωστόσο, δεν περιορίζεται μόνο στους ευάλωτους οφειλέτες. Σημαντική ενίσχυση δέχεται και ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, ο οποίος έχει εξελιχθεί στο βασικό εργαλείο διευθέτησης χρεών προς τράπεζες, servicers, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία. Μέσω των νέων παρεμβάσεων διευρύνονται οι δυνατότητες προστασίας της κύριας κατοικίας και για οφειλέτες που δεν πληρούν τα αυστηρά κριτήρια ευαλωτότητας.
Μεταξύ των νέων προβλέψεων περιλαμβάνεται η δυνατότητα διαχωρισμού της πρώτης κατοικίας από το υπόλοιπο χρέος, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις και με εκποίηση της λοιπής περιουσίας του οφειλέτη. Η παρέμβαση αυτή επιδιώκει να προσφέρει μια επιπλέον ευκαιρία σε νοικοκυριά και επαγγελματίες που, παρά τις οικονομικές δυσκολίες, μπορούν να διασώσουν το βασικό περιουσιακό τους στοιχείο.
Παράλληλα, ιδιαίτερη σημασία έχει και η νέα ρύθμιση για την άρση κατάσχεσης τραπεζικών λογαριασμών.
Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, οι οφειλέτες θα μπορούν να επανακτούν την πρόσβαση στους λογαριασμούς τους εφόσον εξοφλήσουν το 25% της οφειλής και ρυθμίσουν τις υπόλοιπες βεβαιωμένες υποχρεώσεις τους. Η διάταξη αυτή εκτιμάται ότι θα προσφέρει ουσιαστική ανάσα ρευστότητας σε χιλιάδες πολίτες και επιχειρήσεις, διευκολύνοντας την επιστροφή τους στην οικονομική δραστηριότητα.
Ελβετικό φράγκο
Στο συνολικό σχέδιο αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους εντάσσεται και η ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, μια υπόθεση που απασχολεί εδώ και χρόνια χιλιάδες νοικοκυριά. Η κυβέρνηση αποφάσισε να παρατείνει έως τις 30 Σεπτεμβρίου την προθεσμία ένταξης στο σχετικό πρόγραμμα, δίνοντας περισσότερο χρόνο στους ενδιαφερόμενους να αξιοποιήσουν τη δυνατότητα εξεύρεσης μόνιμης λύσης. Περίπου 17.000 δανειολήπτες έχουν ήδη υποβάλει αίτηση ή ενταχθεί στη ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ποσοστό που προσεγγίζει το 50% των επιλέξιμων δανείων.
Ψηφιακή δευτερογενής αγορά
Την ίδια στιγμή, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών επιχειρεί να εκσυγχρονίσει και τη δευτερογενή αγορά μη εξυπηρετούμενων δανείων μέσω της δημιουργίας ενός νέου ψηφιακού κόμβου στο gov.gr. Η πλατφόρμα θα λειτουργεί ως κεντρικό σημείο συγκέντρωσης και τυποποίησης πληροφοριών για συναλλαγές κόκκινων δανείων, ενισχύοντας τη διαφάνεια και τον ανταγωνισμό στην αγορά. Η ύπαρξη αξιόπιστων και συγκρίσιμων δεδομένων αναμένεται να βελτιώσει τη λειτουργία της αγοράς, να προσελκύσει περισσότερους επενδυτές και να μειώσει το κόστος διαχείρισης των χαρτοφυλακίων, διατηρώντας παράλληλα υψηλό επίπεδο προστασίας προσωπικών δεδομένων.
Συνολικά, οι παρεμβάσεις που προωθούνται συγκροτούν ένα πολυεπίπεδο πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, το οποίο επιχειρεί να ισορροπήσει ανάμεσα στην ανάγκη εξυγίανσης των οφειλών και την κοινωνική προστασία. Από τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων και τον ενισχυμένο Εξωδικαστικό Μηχανισμό έως τις νέες ρυθμίσεις για τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και τη διαφάνεια στη δευτερογενή αγορά δανείων, η κυβέρνηση επιδιώκει να δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο δίχτυ ασφαλείας που θα προστατεύει τους πιο αδύναμους, θα διευκολύνει τη δεύτερη ευκαιρία για τους υπερχρεωμένους πολίτες και θα συμβάλει στη σταδιακή αποκλιμάκωση του ιδιωτικού χρέους στην ελληνική οικονομία.
Διαβάστε ακόμη
Ελληνική Αμυντική Βιομηχανία: Η τελευταία μεγάλη ευκαιρία και το ανοιχτό στοίχημα του 25%
Στουρνάρας: Aναγκαία και χρήσιμη η νομοθετική ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια
Old money εναντίον νέοπλουτων: Η μεγάλη μάχη στα social media έχει νικητή
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.