Η διαχείριση μεγάλου πλούτου στη χώρα μας έχει μπει στο στόχαστρο και των διεθνών τραπεζών. Τρεις διεθνείς τράπεζες – Deutsche Bank, Citibank και Banque International a Luxembourg vb προκήρυξαν θέσεις εργασίας για την αγορά της Ελλάδας ενώ σημαντικά άλλα ιδρύματα του εξωτερικού οργανώνονται προς την ίδια κατεύθυνση. Μεγάλη διεισδυτικότητα στην αγορά επιχειρούν και οι ελληνικές τράπεζες.
Τα αίτια θα πρέπει να αναζητηθούν:
– στα κεφάλαια που αναμένεται να εισρεύσουν σε ελληνικές και κυπριακές τράπεζες από χώρες του Κόλπου στο πλαίσιο της επενδυτικής ανασφάλειας στην περιοχή
– στις βάσιμες προσδοκίες εισροής καταθέσεων σε τράπεζες του εξωτερικού 40-50 δις. που έχουν μείνει στα διεθνή πιστωτικά ιδρύματα από την περίοδο της κρίσης.
– στο αυξανόμενο εγχώριο πλούτο από την ανάπτυξη .
Με βάση όλα τα παραπάνω οι τραπεζίτες εκτιμούν πως τουλάχιστον 300 δισ. ευρώ μπορούν να αποτελέσουν μια δεξαμενή ενεργητικής διαχείρισης.
Οι προοπτικές διαχείρισης μεγάλου πλούτου στη χώρα φαίνεται να ενισχύονται σημαντικά κι αυτό εξηγεί πως μεγάλες διεθνείς τράπεζες έχουν προκηρύξει θέσεις για συμβούλους επενδύσεων ή συμβούλους διαχείρισης περιουσίας για τη χώρα μας.
Οργανώνονται για την ελληνική αγορά μεγάλοι διεθνείς όμιλοι
Πρόσφατες προκηρύξεις αφορούν την Deutsche Bank, την City και την Banque International a Luxembourg που αναζητούν ανώτερους συμβούλους διαχείρισης περιουσίας για την Ελλάδα, με εκατοντάδες διαχειριστές να διεκδικούν τις προκηρυγμένες θέσεις.
Η UBS επενδύει έντονα στο μοντέλο global wealth management, όπου η Ελλάδα αντιμετωπίζεται ως αναδυόμενη αγορά ιδιωτικού πλούτου με αυξανόμενες ανάγκες διαχείρισης.
Όμως και άλλα ιδρύματα όπως η Julius Baer “βλέπουν” Ελλάδα.
Η αυξανόμενη παρουσία ξένων τραπεζών στον τομέα του wealth management στην Ελλάδα δεν είναι συγκυριακή, αλλά αντανακλά μια βαθύτερη μεταβολή στη δομή και τις προοπτικές του ιδιωτικού πλούτου στη χώρα. Παρά τις διαδοχικές κρίσεις της τελευταίας δεκαπενταετίας, η Ελλάδα εξακολουθεί να διαθέτει σημαντικό απόθεμα πλούτου, το οποίο όμως παραμένει σε μεγάλο βαθμό ανεκμετάλλευτο ή τοποθετημένο σε χαμηλής απόδοσης κατηγορίες.
H σύνθεση του μεγάλου πλούτου στη χώρα μας
Ο συνολικός καθαρός πλούτος των ελληνικών νοικοκυριών εκτιμάται κοντά στα 900 δισ. ευρώ, με τον μέσο πλούτο ανά ενήλικο να κυμαίνεται περίπου μεταξύ 110.000 και 130.000 ευρώ και τον διάμεσο να διαμορφώνεται στις 60.000 με 70.000 ευρώ.
Η απόκλιση αυτή υποδηλώνει σαφή ανισοκατανομή, με το ανώτερο 10% να κατέχει σχεδόν το 45% έως 50% του συνολικού πλούτου, ενώ το χαμηλότερο 50% λιγότερο από το 10%.
Η σύνθεση του πλούτου στην Ελλάδα παρουσιάζει επίσης ιδιαιτερότητες. Περίπου το 70% έως 75% αφορά ακίνητη περιουσία, γεγονός που καθιστά την ελληνική οικονομία ιδιαίτερα «property-heavy».
Οι τραπεζικές καταθέσεις αντιστοιχούν σε περίπου 190 έως 210 δισ. ευρώ, δηλαδή γύρω στο 15% έως 20% του συνολικού πλούτου, ενώ τα επενδυτικά προϊόντα (μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια) παραμένουν κάτω από το 10%. Με άλλα λόγια, ένα πολύ μεγάλο μέρος του wealth είναι «παθητικό», χωρίς ενεργή διαχείριση και χωρίς να παράγει ουσιαστικές αποδόσεις.
Πως σχεδιάζεται η ανάπτυξη
Αυτό ακριβώς το χαρακτηριστικό κινεί το ενδιαφέρον σε διεθνείς τραπεζικούς ομίλους να ενισχύσουν την παρουσία τους στην ελληνική αγορά. Στόχος τους είναι να μετατρέψουν μέρος αυτού του «αδρανούς» πλούτου σε ενεργά επενδυτικά χαρτοφυλάκια, προσφέροντας υπηρεσίες private banking, διαχείρισης περιουσίας και διεθνούς διαφοροποίησης.
Δίπλα σε αυτό έρχεται ένα σημαντικό κομμάτι εισαγωγής νέου πλούτου που θα δημιουργήσει η εισροή κεφαλαίων από χώρες του κόλπου από επενδυτές που δεν επιθυμούν να διατηρούν πλέον κεφάλαια εκεί έως ότου το τοπίο ξεκαθαρίσει.
Και τέλος γίνεται μια συστηματική προσπάθεια από τις τράπεζες να εισέλθουν οι υπόλοιπες καταθέσεις που βγήκαν στο εξωτερικό την περίοδο της κρίσης και που είναι ένα υπόλοιπο 40 με 50 δισ. ευρώ από τα 100 συνολικά δισ. που είχαν οδεύσει σε ευρωπαϊκά κυρίως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Αυτό δημιουργεί μια ακόμη σημαντική «δεξαμενή» προς αξιοποίηση για τις διεθνείς τράπεζες, οι οποίες επιδιώκουν να προσφέρουν υπηρεσίες onshore, δηλαδή εντός της χώρας.
Παράλληλα, διαμορφώνεται μια νέα γενιά εύπορων Ελλήνων, που περιλαμβάνει επιχειρηματίες σε δυναμικούς κλάδους όπως η ενέργεια και η τεχνολογία, ιδιοκτήτες ακινήτων, καθώς και στελέχη με υψηλά εισοδήματα ή διεθνή δραστηριότητα. Οι επενδυτές αυτοί δεν αρκούνται πλέον σε απλές καταθέσεις, αλλά αναζητούν πιο σύνθετες λύσεις, όπως διεθνή diversification, φορολογικό σχεδιασμό και υπηρεσίες διαδοχής περιουσίας.
Τι σημαίνει για τις τράπεζες το wealth
Για τις τράπεζες το wealth αποτελεί μια σημαντική πηγή προμηθειών και αυτός είναι και ο λόγος για τον οποίον και οι ελληνικοί χρηματοπιστωτικοί όμιλοι ενισχύουν τις εργασίες τους.
Η Eurobank με μεγάλη εμπειρία από το Λουξεμβούργο είναι πρωτοπόρος, αλλά και η Alpha Βank έχει συνολικά ενισχύσει με εξαγορές και συγχωνεύσεις την επενδυτική της τραπεζική. Και η Τράπεζα Πειραιώς σύμφωνα με τη διοίκησή της στοχεύει στο wealth.
Συνολικά, η κινητικότητα των διεθνών τραπεζικών ομίλων αλλά και των ελληνικών τραπεζών αντικατοπτρίζει μια στρατηγική τοποθέτηση σε μια αγορά που μέχρι πρόσφατα θεωρούνταν «ρηχή», αλλά πλέον εμφανίζει δυναμική. Με έναν συνολικό πλούτο που προσεγγίζει το 1 τρισ. ευρώ, μεγάλη δεξαμενή ελληνικών κεφαλαίων στο εξωτερικό κεφάλαια στο εξωτερικό και αυξανόμενη ζήτηση για επαγγελματική διαχείριση, η Ελλάδα μετατρέπεται σταδιακά σε πεδίο ανταγωνισμού για τον διεθνή κλάδο του wealth management.
Διαβάστε ακόμη
Πλειστηριασμοί: «Κληρώνει» για το ακριβότερο ακίνητο της πλατφόρμας και άλλα επώνυμα σφυριά (pics)
Γιατί καθυστερούν τα αναδρομικά και ποιοι περιμένουν ακόμα στην ουρά
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.