Μέσα σε διάστημα περίπου πέντε μηνών τίθεται σε εφαρμογή ένα ευρύ πακέτο μέτρων που αναδιαμορφώνει το πλαίσιο αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους. Οι παρεμβάσεις αφορούν εκατομμύρια πολίτες και επιχειρήσεις και επεκτείνονται από τις ρυθμίσεις δανείων και οφειλών προς το Δημόσιο έως την προστασία της πρώτης κατοικίας και τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων. Στόχος είναι να δοθούν περισσότερες επιλογές στους οφειλέτες, να διευκολυνθούν οι ρυθμίσεις και να περιοριστούν οι πιέσεις που δημιουργούν οι ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις.
Νέα δεδομένα για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη
Οι πρώτες αλλαγές έχουν ήδη αρχίσει να εφαρμόζονται για τους περίπου 100.000 δανειολήπτες που είχαν υπαχθεί στις διατάξεις του νόμου Κατσέλη. Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και οι τράπεζες προσαρμόζουν σταδιακά τα πληροφοριακά τους συστήματα, ώστε οι αποπληρωμές να εναρμονιστούν με το νέο καθεστώς.
Κατά τη μεταβατική περίοδο, οι δανειολήπτες εξυπηρετούν αποκλειστικά το κεφάλαιο του δανείου. Με τις αλλαγές που προέκυψαν ύστερα από δικαστικές αποφάσεις και τη σχετική νομοθετική παρέμβαση, ο τόκος δεν θα υπολογίζεται πλέον επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου, αλλά μόνο πάνω στη μηνιαία δόση, ενώ προβλέπεται και αναδρομική εφαρμογή της νέας μεθόδου υπολογισμού.
Ακατάσχετο στα 1.600 ευρώ και ευκολότερη άρση κατασχέσεων
Στις αρχές Ιουλίου ενεργοποιήθηκαν ακόμη δύο σημαντικές παρεμβάσεις. Η πρώτη αφορά την αύξηση του ακατάσχετου ορίου στα 1.600 ευρώ για οφειλές προς το Δημόσιο και τις τράπεζες, προσφέροντας μεγαλύτερη προστασία στη ρευστότητα φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων.
Παράλληλα, εφαρμόζεται νέο πλαίσιο για την αποδέσμευση τραπεζικών λογαριασμών. Οι οφειλέτες μπορούν πλέον να ζητήσουν την άρση της κατάσχεσης, εφόσον εξοφλήσουν το 25% της συνολικής οφειλής τους. Η συγκεκριμένη ρύθμιση αποτελούσε διαχρονικό αίτημα της αγοράς, καθώς μέχρι σήμερα αρκετές επιχειρήσεις και επαγγελματίες παρέμεναν ουσιαστικά αποκλεισμένοι από την τραπεζική τους δραστηριότητα ακόμη και όταν είχαν αρχίσει να τακτοποιούν τα χρέη τους.
Νέα ευκαιρία με έως 72 δόσεις
Μία ακόμη σημαντική παρέμβαση αφορά τη νέα ρύθμιση έως 72 δόσεων για ληξιπρόθεσμες οφειλές προς την εφορία και τους δήμους που δημιουργήθηκαν πριν από το 2024 και παρέμεναν αρρύθμιστες έως τις 21 Απριλίου.
Το μέτρο απευθύνεται σε περίπου 1,2 εκατομμύρια φυσικά πρόσωπα και περίπου 300.000 επιχειρήσεις, ενώ για τα χρέη προς τα ασφαλιστικά ταμεία η αντίστοιχη διαδικασία έχει ήδη τεθεί σε εφαρμογή.
Η δυνατότητα υπαγωγής στη ρύθμιση θα παραμείνει ανοικτή έως το τέλος του 2026, με βασική προϋπόθεση να έχουν εξοφληθεί ή ρυθμιστεί και όλες οι νεότερες οφειλές που δημιουργήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2024 και μετά.
Ευρύτερη πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό
Από τα τέλη Ιουλίου διευρύνεται σημαντικά η πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Το κατώτατο ύψος χρέους που απαιτείται για την ένταξη μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, αυξάνοντας αισθητά τον αριθμό των δυνητικών δικαιούχων.
Ο εξωδικαστικός εξακολουθεί να αποτελεί το βασικό εργαλείο για όσους έχουν οφειλές τόσο προς το Δημόσιο όσο και προς τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Με ελάχιστη μηνιαία καταβολή 50 ευρώ και δυνατότητα αποπληρωμής που, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, μπορεί να υπερβαίνει ακόμη και τις 250 δόσεις, προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία σε σχέση με τις κλασικές ρυθμίσεις.
Ισχυρότερη προστασία της πρώτης κατοικίας
Σημαντικές αλλαγές προγραμματίζονται και για τον Σεπτέμβριο, όταν ο εξωδικαστικός μηχανισμός θα γίνει ακόμη ευνοϊκότερος για όσους κινδυνεύουν να χάσουν την κύρια κατοικία τους.
Με το νέο πλαίσιο, η πρώτη κατοικία εξαιρείται από τη βάση υπολογισμού κατά τη διαμόρφωση του σχεδίου αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι ο αλγόριθμος αξιολόγησης θα λαμβάνει υπόψη μόνο την υπόλοιπη περιουσία του οφειλέτη, διευκολύνοντας την επίτευξη πιο βιώσιμων ρυθμίσεων.
Η αλλαγή αυτή αναμένεται να οδηγεί σε περισσότερες δόσεις, χαμηλότερες μηνιαίες καταβολές και, σε αρκετές περιπτώσεις, μεγαλύτερες διαγραφές οφειλών, εφόσον πληρούνται τα σχετικά κριτήρια.
Παράταση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Παράταση έως το τέλος Σεπτεμβρίου λαμβάνει και η ηλεκτρονική πλατφόρμα για τη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο.
Οι ενδιαφερόμενοι κατατάσσονται σε τέσσερις κατηγορίες, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά τους στοιχεία. Ανάλογα με την κατηγορία στην οποία εντάσσονται, προβλέπεται μετατροπή του δανείου σε ευρώ με ευνοϊκότερη ισοτιμία, η οποία μπορεί να προσφέρει όφελος από 15% έως και 50%.
Μέχρι σήμερα χιλιάδες δανειολήπτες έχουν αξιοποιήσει τη δυνατότητα αυτή, περιορίζοντας σημαντικά την επιβάρυνση που προκάλεσε η ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος τα προηγούμενα χρόνια.
Ο Φορέας Επαναμίσθωσης και η δεύτερη ευκαιρία
Η τελευταία μεγάλη παρέμβαση αφορά τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, η οποία προγραμματίζεται έως το τέλος του φθινοπώρου.
Ο νέος μηχανισμός απευθύνεται κυρίως σε ευάλωτα νοικοκυριά που βρίσκονται αντιμέτωπα με τον κίνδυνο απώλειας της κύριας κατοικίας τους μέσω πλειστηριασμού. Ο Φορέας θα αποκτά το ακίνητο και θα το εκμισθώνει εκ νέου στον πρώην ιδιοκτήτη, ο οποίος θα μπορεί να συνεχίσει να κατοικεί σε αυτό καταβάλλοντας χαμηλό μίσθωμα.
Μετά την πάροδο δώδεκα ετών και εφόσον η οικονομική κατάσταση του νοικοκυριού έχει βελτιωθεί, προβλέπεται δυνατότητα επαναγοράς της κατοικίας.
Μέχρι να ενεργοποιηθεί πλήρως ο νέος φορέας, εξακολουθεί να εφαρμόζεται το Ενδιάμεσο Πρόγραμμα Στήριξης Ευάλωτων Οφειλετών, το οποίο προβλέπει άμεση αναστολή των διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης της κύριας κατοικίας και ταυτόχρονα κρατική επιδότηση της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού δανείου, η οποία μπορεί να φθάνει έως τα 210 ευρώ.
Με την ολοκλήρωση όλων αυτών των παρεμβάσεων έως το τέλος του φθινοπώρου, διαμορφώνεται ένα νέο πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, με περισσότερες δυνατότητες ρύθμισης, αυξημένη προστασία για τους ευάλωτους οφειλέτες και μεγαλύτερη ευελιξία στην αποπληρωμή δανείων και ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Διαβάστε ακόμη
Παραδίδεται την Παρασκευή 24/7 ο αυτοκινητόδρομος που συνδέει την Κεντρική Ελλάδα με την Εγνατία
Η ΕΚΤ αποκαλύπτει τα νέα χαρτονομίσματα του ευρώ – Δείτε τις προτάσεις και ψηφίστε (pics+vid)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.