Ο εξωδικαστικός μηχανισμός παγιώνεται σταδιακά ως το βασικό εργαλείο αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους, με τα στοιχεία του πρώτου εξαμήνου του 2026 να καταγράφουν αισθητή επιτάχυνση τόσο στον αριθμό των πολιτών και επιχειρήσεων που προσφεύγουν στην πλατφόρμα όσο και στις ρυθμίσεις που ολοκληρώνονται. Ο Ιούνιος αποτέλεσε τον πιο παραγωγικό μήνα του έτους μέχρι σήμερα, επιβεβαιώνοντας ότι οι αλλαγές που εφαρμόστηκαν το τελευταίο διάστημα έχουν αυξήσει τη συμμετοχή των οφειλετών και έχουν ενισχύσει τη λειτουργία του μηχανισμού.
Μέχρι το τέλος Ιουνίου είχαν καταχωριστεί συνολικά 144.060 αιτήσεις, που αντιστοιχούν σε οφειλές ύψους 56,92 δισ. ευρώ. Από αυτές, οι 105.080 έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία υποβολής, ενώ ακόμη 16.920 βρίσκονται στο στάδιο της οριστικοποίησης και της διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές, γεγονός που δείχνει ότι παραμένει ισχυρή η εισροή νέων υποθέσεων προς επεξεργασία.
Ξεχωριστή σημασία έχουν τα στοιχεία του Ιουνίου, καθώς καταγράφηκαν 6.129 νέες αιτήσεις, επίδοση που αποτελεί την υψηλότερη μηνιαία του πρώτου εξαμήνου. Παράλληλα, οι οριστικές υποβολές έφτασαν τις 3.356, επίσης στο υψηλότερο επίπεδο της περιόδου, επιβεβαιώνοντας ότι η απλούστευση των διαδικασιών και οι νομοθετικές παρεμβάσεις επιταχύνουν τη χρήση του εργαλείου.
Ρεκόρ και στις επιτυχείς ρυθμίσεις
Ακόμη πιο έντονη είναι η βελτίωση στο σκέλος των συμφωνιών που ολοκληρώνονται. Μέχρι το τέλος του πρώτου εξαμήνου είχαν επιτευχθεί 64.406 επιτυχείς ρυθμίσεις, οι οποίες αφορούν αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 19,67 δισ. ευρώ. Το μέσο ποσό ανά υπόθεση διαμορφώνεται περίπου στις 305.000 ευρώ, γεγονός που αποτυπώνει ότι στον μηχανισμό εντάσσονται πλέον όχι μόνο μικρές αλλά και ιδιαίτερα σύνθετες υποθέσεις.
Μόνο μέσα στον Ιούνιο ολοκληρώθηκαν ακόμη 1.800 νέες ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε χρέη ύψους 458,6 εκατ. ευρώ. Από αυτές, οι 554 πραγματοποιήθηκαν μέσω των ευνοϊκότερων διατάξεων που θεσπίστηκαν με τον νόμο 5193/2025, γεγονός που καταδεικνύει ότι οι πρόσφατες παρεμβάσεις αρχίζουν να αποδίδουν στην πράξη.
Επιχειρήσεις και επαγγελματίες πρωταγωνιστούν
Η σύνθεση των αιτήσεων δείχνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός εξακολουθεί να αποτελεί κυρίως εργαλείο για επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Το 59,4% των συνολικών οφειλών που έχουν εισαχθεί στην πλατφόρμα αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ οι ιδιώτες χωρίς επαγγελματική ιδιότητα αντιπροσωπεύουν μόλις το 18,5% των οφειλών.
Παράλληλα, περίπου τα τρία τέταρτα των συνολικών χρεών αφορούν υποχρεώσεις προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ενώ μικρότερο είναι το ποσοστό που αφορά οφειλές προς το Δημόσιο.
Η κατανομή των χρεών αναδεικνύει επίσης το μέγεθος του προβλήματος. Αν και οι περισσότερες αιτήσεις αφορούν ποσά μεταξύ 50.000 και 200.000 ευρώ, οι οφειλές που υπερβαίνουν το 1 εκατ. ευρώ συγκεντρώνουν περίπου 33,4 δισ. ευρώ, δηλαδή σχεδόν το 59% του συνολικού ύψους των χρεών που έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό.
Εξίσου χαρακτηριστικό είναι ότι μόνο το 8,9% των οφειλών χαρακτηρίζεται ενήμερο, στοιχείο που επιβεβαιώνει πως η μεγάλη πλειονότητα των υποθέσεων αφορά δάνεια και χρέη με σοβαρές καθυστερήσεις.
Ρυθμίσεις έως και 25 χρόνια και σημαντικά «κουρέματα»
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του μηχανισμού παραμένει η δυνατότητα μακροχρόνιας αποπληρωμής, που επιτρέπει στους οφειλέτες να μειώσουν σημαντικά τη μηνιαία επιβάρυνσή τους.
Η μέση διάρκεια των ρυθμίσεων διαμορφώνεται στα 16 χρόνια για τις οφειλές προς το Δημόσιο και στα 15,7 χρόνια για τις οφειλές προς τράπεζες και servicers. Στα στεγαστικά δάνεια ο χρόνος αποπληρωμής φθάνει κατά μέσο όρο τα 25 χρόνια, στα επιχειρηματικά τα 19 χρόνια, ενώ στα καταναλωτικά διαμορφώνεται περίπου στα 14 χρόνια.
Σημαντικό παραμένει και το όφελος από τις διαγραφές χρέους. Το μέσο ποσοστό διαγραφής φθάνει το 13,5% στις υποχρεώσεις προς το Δημόσιο και το 28,4% στις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς. Σχεδόν οι μισές συμφωνίες με τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προβλέπουν «κούρεμα» μεγαλύτερο του 30%, ενώ το συνολικό ύψος των διαγραφών έχει πλέον ανέλθει στα 6,35 δισ. ευρώ.
Στα επιχειρηματικά δάνεια η μέση διαγραφή προσεγγίζει το 30%, ενώ στα καταναλωτικά υπερβαίνει το 32%, ενισχύοντας ουσιαστικά τη βιωσιμότητα των συμφωνιών.
Οι εκκρεμότητες που παραμένουν
Παρά την έντονη αύξηση των επιτυχημένων ρυθμίσεων, η διαδικασία εξακολουθεί να αντιμετωπίζει ορισμένες δυσκολίες.
Περίπου 5.150 υποθέσεις αναμένουν ακόμη την επιβεβαίωση καταβολής της πρώτης δόσης, ώστε να ενεργοποιηθούν οριστικά οι συμφωνίες. Παράλληλα, ένα μέρος των οφειλετών συνεχίζει να απορρίπτει τις προτάσεις που λαμβάνει από τους πιστωτές.
Στις πολυμερείς διαπραγματεύσεις το ποσοστό απόρριψης ανέρχεται περίπου στο 20%, ενώ στις διμερείς περιορίζεται στο 16%. Στις περισσότερες περιπτώσεις δεν δηλώνεται συγκεκριμένος λόγος, ενώ όταν υπάρχει αιτιολόγηση αυτή σχετίζεται κυρίως με αδυναμία εξυπηρέτησης της προτεινόμενης ρύθμισης ή με την εκτίμηση ότι οι όροι της δεν κρίνονται επαρκώς συμφέροντες.
Αυξημένη συμμετοχή και από ευάλωτα νοικοκυριά
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα στοιχεία που αφορούν τις ευάλωτες κοινωνικές ομάδες. Μέχρι το τέλος Ιουνίου είχαν κατατεθεί 12.265 αιτήσεις από οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων οι 10.126 ολοκληρώθηκαν επιτυχώς ως προς τη διαδικασία υποβολής.
Από αυτές προέκυψαν 7.408 επιτυχείς ρυθμίσεις, ενώ 488 αφορούσαν άτομα με αναπηρία. Παράλληλα, το μέτρο της προκαταβολής που παρέχει προσωρινή προστασία από πλειστηριασμούς ενεργοποιήθηκε σε 1.067 περιπτώσεις, με τις 584 να έχουν ήδη ολοκληρωθεί με θετικό αποτέλεσμα.
Η συνολική εικόνα του πρώτου εξαμήνου δείχνει ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποκτά πλέον ακόμη μεγαλύτερη βαρύτητα στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Η αύξηση των αιτήσεων, η συνεχής άνοδος των επιτυχημένων ρυθμίσεων και η σημαντική συμμετοχή επιχειρήσεων και νοικοκυριών επιβεβαιώνουν ότι ο θεσμός ωριμάζει. Η πρόκληση για το επόμενο διάστημα είναι να διατηρηθεί ο υψηλός ρυθμός νέων αιτήσεων, να περιοριστούν οι εκκρεμότητες και να ολοκληρώνονται ταχύτερα οι διαπραγματεύσεις, ώστε περισσότεροι οφειλέτες να εξασφαλίσουν βιώσιμες λύσεις και να αποφύγουν την επιβολή αναγκαστικών μέτρων είσπραξης.
Διαβάστε ακόμη
Νέα «γέφυρα» Πειραιά–Σαγκάης για επενδύσεις, ναυτιλία και εμπόριο
Mικρές καθημερινές συνήθειες που δείχνουν έλλειψη σεβασμού προς τους άλλους
Η οικονομία του limited edition: Πώς η σπανιότητα έγινε προϊόν
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα
Σχολίασε εδώ
Για να σχολιάσεις, χρησιμοποίησε ένα ψευδώνυμο.