Τρία μέτωπα με θετικό πρόσημο για τη Eurobank (πίνακας)

Σε ιδιαίτερα ικανοποιητική πορεία βρίσκεται, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Eurobank, η διαδικασία ένταξης των δανειοληπτών στη ρύθμιση για τα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Ήδη περισσότερο από το 50% του συνολικού χαρτοφυλακίου των συγκεκριμένων δανείων έχει ενταχθεί στο πρόγραμμα, γεγονός που δημιουργεί αισιοδοξία ότι μέχρι τη λήξη της προθεσμίας, στα τέλη Σεπτεμβρίου, το ποσοστό συμμετοχής θα αυξηθεί ακόμη περισσότερο.

Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν ότι παραδοσιακά η μεγαλύτερη κινητικότητα καταγράφεται όσο πλησιάζει η καταληκτική ημερομηνία, καθώς πολλοί δανειολήπτες λαμβάνουν τις οριστικές τους αποφάσεις τις τελευταίες εβδομάδες της προθεσμίας. Ως εκ τούτου, η Eurobank εκτιμά ότι η τελική αποδοχή της ρύθμισης θα κινηθεί αισθητά υψηλότερα από το σημερινό επίπεδο.

Η Eurobank διαθέτει το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο στην ελληνική αγορά και, ως εκ τούτου, η επιτυχία του προγράμματος θεωρείται καθοριστικής σημασίας τόσο για τους ίδιους τους δανειολήπτες όσο και για τη διαχείριση του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου.

Τα τρία επίπεδα της ρύθμισης

Η ρύθμιση προβλέπει διαφοροποιημένα οφέλη για τους ενήμερους δανειολήπτες, ανάλογα με τα οικονομικά και περιουσιακά τους χαρακτηριστικά.

Στην πρώτη κατηγορία προβλέπεται κούρεμα 30% της συναλλαγματικής ισοτιμίας και σταθερό επιτόκιο 2,50%. Η κατηγορία αφορά δανειολήπτες με ετήσιο εισόδημα από 9.375 έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 έως 216.250 ευρώ και τραπεζικές καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ.

Η δεύτερη βαθμίδα παρέχει κούρεμα 20% της ισοτιμίας και επιτόκιο 2,70%, για όσους διαθέτουν εισόδημα από 11.250 έως 25.250 ευρώ, περιουσία από 187.500 έως 247.500 ευρώ και καταθέσεις από 11.250 έως 25.250 ευρώ.

Για όλους τους υπόλοιπους ενήμερους δανειολήπτες που δεν πληρούν τα παραπάνω εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, προβλέπεται βελτιωμένη συναλλαγματική ισοτιμία κατά 15% και επιτόκιο 2,90%, προσφέροντας επίσης σημαντική ελάφρυνση σε σχέση με το σημερινό καθεστώς αποπληρωμής.

Άνευ επίδρασης από τις εξελίξεις στον νόμο Κατσέλη

Σε ό,τι αφορά τις πρόσφατες εξελίξεις σχετικά με τον νόμο Κατσέλη, η επίδραση στην Eurobank εκτιμάται ως ιδιαίτερα περιορισμένη.

Η τράπεζα ουσιαστικά δεν διατηρεί πλέον υπόλοιπο χαρτοφυλακίου που να υπάγεται στον συγκεκριμένο νόμο, ενώ είχε ακολουθήσει ήδη τα προηγούμενα χρόνια πρακτική μη λογισμού τόκων για τους δανειολήπτες που είχαν ενταχθεί στις σχετικές δικαστικές ρυθμίσεις.

Για τον λόγο αυτό, η αναδρομική εφαρμογή των νέων δεδομένων δεν αναμένεται να δημιουργήσει ουσιαστική οικονομική επιβάρυνση για τον όμιλο. Οι σχετικοί υπολογισμοί ανεβάζουν το πιθανό κόστος σε μόλις 3 έως 3,5 εκατ. ευρώ, ποσό που χαρακτηρίζεται αμελητέο για το μέγεθος της τράπεζας.

Την ίδια στιγμή, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) έχουν ήδη ενημερώσει ότι μέχρι να ολοκληρωθούν οι απαραίτητες προσαρμογές στα πληροφοριακά τους συστήματα ώστε να μπορούν να ενσωματώνουν τους νέους υπολογισμούς τόκων στις μηνιαίες δόσεις, οι καταβολές των δανειοληπτών θα κατευθύνονται αποκλειστικά στην αποπληρωμή κεφαλαίου.

RRF: Η Eurobank διέθεσε περίπου 500 εκατ. ευρώ από τους διαθέσιμους πόρους

Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε και στην πορεία αξιοποίησης των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF), όπου η Eurobank εμφανίζεται να αξιοποίησε σχεδόν το σύνολο των κονδυλίων που τελικά ήταν διαθέσιμα προς διάθεση στους πελάτες της.

Αν και η αρχική κατανομή προέβλεπε πόρους ύψους 1,43 δισ. ευρώ, σημαντικό μέρος αυτών δεν κατέστη τελικά διαθέσιμο προς τις εμπορικές τράπεζες, καθώς μεταφέρθηκε στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα για την κάλυψη άλλων χρηματοδοτικών αναγκών.

Στο πλαίσιο αυτό, εφαρμόζοντας αυστηρά την αρχή First In – First Out, η Eurobank χρηματοδότησε επενδυτικά σχέδια συνολικού ύψους περίπου 390 εκατ. ευρώ από τους διαθέσιμους πόρους του RRF.

Παράλληλα, πρόσθετα κεφάλαια ύψους περίπου 90 έως 100 εκατ. ευρώ κατέστη δυνατό να ανακατανεμηθούν σε νέες χρηματοδοτήσεις, καθώς ορισμένοι επενδυτές δεν αξιοποίησαν τελικά το σύνολο των κονδυλίων που είχαν αρχικά εγκριθεί. Έτσι, το συνολικό ποσό των πόρων του Ταμείου που διοχετεύθηκαν μέσω της Eurobank διαμορφώθηκε περίπου στα 500 εκατ. ευρώ.

Σε επίπεδο τραπεζικού συστήματος, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες κατάφεραν να διαθέσουν περίπου 2 δισ. ευρώ από τα συνολικά 5 δισ. ευρώ των πόρων του προγράμματος, χρηματοδοτώντας επενδύσεις που εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν τα 7 δισ. ευρώ. Οι επενδύσεις αυτές αφορούν κυρίως έργα πράσινης μετάβασης, ψηφιακού μετασχηματισμού, καινοτομίας και ενίσχυσης της εξωστρέφειας των ελληνικών επιχειρήσεων, αφήνοντας σημαντικό αναπτυξιακό αποτύπωμα στην οικονομία.