Πιερρακάκης: Τρεις πυλώνες ανάπτυξης για τις τράπεζες – Εξαγορές, επέκταση στο εξωτερικό και στήριξη των ΜμΕ | Ειδήσεις για την Οικονομία

Ένα νέο τραπεζικό μοντέλο που θα συνδυάζει την ισχυρή διεθνή παρουσία των ελληνικών τραπεζών, τη βαθιά στήριξη της εγχώριας οικονομίας και ιδιαίτερα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και τη δημιουργία μεγαλύτερων χρηματοπιστωτικών σχημάτων μέσω στρατηγικών διεθνών συνεργασιών και εξαγορών, αποτελεί την κατεύθυνση που υποστηρίζει η κυβέρνηση.

Το μήνυμα αυτό έστειλε ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και πρόεδρος του Eurogroup, Κυριάκος Πιερρακάκης, μιλώντας στη γενική συνέλευση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, όπου περιέγραψε το όραμα για την επόμενη ημέρα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, συνδέοντάς το άμεσα με την αναπτυξιακή προοπτική της χώρας.

Τη συνέλευση παρακολούθησαν: Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Γιώργος Ζανιάς, ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας, η Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Βασιλική Λαζαράκου, ο επικεφαλής της ΑΑΔΕ Γιώργος Πιτσιλής, ο CEO της Εθνικής Π. Μυλωνάς, η CEΟ της Credia Bank, Ελένη Βρεττού, ο CEO της Alpha Bank Βασίλης Ψάλτης, ο πρόεδρος της Alpha Bank Δ. Τσιτσιράγκος, ο CEO της Optima Δ. Κυπαρίσσης και ο CEO της Eurobank Φωκίων Καραβίας.

Τράπεζες μεγαλύτερου μεγέθους με περιφερειακό ρόλο

Ο υπουργός υπογράμμισε ότι η Ελλάδα χρειάζεται τράπεζες που θα διαθέτουν μεγαλύτερη κλίμακα, ισχυρότερους ισολογισμούς και ενεργή παρουσία πέρα από τα ελληνικά σύνορα, αξιοποιώντας τις προοπτικές που δημιουργούνται στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή, τη Βόρεια Αφρική και τις υπόλοιπες γειτονικές αγορές όπου οι ελληνικές τράπεζες μπορούν να αποκτήσουν στρατηγικό ρόλο.

Η διεθνοποίηση αυτή, όπως σημείωσε, δεν θα πρέπει να γίνει εις βάρος της εγχώριας αγοράς. Αντιθέτως, θα πρέπει να συνοδεύεται από ακόμη ισχυρότερη παρουσία στην Ελλάδα, με ιδιαίτερη έμφαση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες εξακολουθούν να αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας.

«Η ανάπτυξη των τραπεζών πρέπει να στηρίζεται ταυτόχρονα στην εξωστρέφεια και στην ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας», ήταν το βασικό μήνυμα της παρέμβασής του.

Η Ευρώπη χρειάζεται ισχυρότερο τραπεζικό σύστημα

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης επεσήμανε ότι το ζήτημα δεν αφορά μόνο την Ελλάδα αλλά συνολικά την Ευρώπη, η οποία χρειάζεται μεγαλύτερες, αποδοτικότερες και περισσότερο ανταγωνιστικές τράπεζες ώστε να χρηματοδοτήσουν το επενδυτικό κενό που αντιμετωπίζει η ευρωπαϊκή οικονομία.

Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, σήμερα για κάθε 100 ευρώ τραπεζικών καταθέσεων στην Ευρώπη επενδύονται μόλις περίπου 70 ευρώ, γεγονός που οδηγεί σημαντικό μέρος των ευρωπαϊκών αποταμιεύσεων σε επενδύσεις εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.

«Αυτός ο λόγος πρέπει να φτάσει στο 100%. Τα ευρωπαϊκά κεφάλαια πρέπει να επενδύονται στην ευρωπαϊκή οικονομία και όχι να χρηματοδοτούν την ανάπτυξη άλλων περιοχών του κόσμου», τόνισε.

Η εποπτεία είναι αναγκαία, αλλά όχι εις βάρος της ανάπτυξης

Ο υπουργός αναγνώρισε ότι η αυστηρή τραπεζική εποπτεία αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, σημείωσε όμως ότι σε αρκετές περιπτώσεις οι υπερβολικές κανονιστικές απαιτήσεις περιορίζουν την ικανότητα των τραπεζών να χρηματοδοτούν την οικονομία και να αναλαμβάνουν επενδυτικές πρωτοβουλίες.

Η ισορροπία μεταξύ σταθερότητας και ανάπτυξης, σύμφωνα με τον ίδιο, αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα τα επόμενα χρόνια.

Το αμερικανικό παράδειγμα

Ιδιαίτερη αναφορά έκανε στο μοντέλο των Ηνωμένων Πολιτειών, όπου συνυπάρχουν μεγάλοι τραπεζικοί όμιλοι διεθνούς εμβέλειας και ισχυρές περιφερειακές τράπεζες που εξυπηρετούν ειδικά τμήματα της οικονομίας και της επιχειρηματικότητας.

Όπως επισήμανε, ένα αντίστοιχο ισορροπημένο οικοσύστημα μπορεί να αποτελέσει οδηγό και για την Ευρώπη, συνδυάζοντας οικονομίες κλίμακας με αποτελεσματική χρηματοδότηση της περιφέρειας και των μικρότερων επιχειρήσεων.

Να επιστρέψουν όσοι έμειναν εκτός μετά την κρίση

Ο κ. Πιερρακάκης υπενθύμισε ότι μετά τη δεκαετή οικονομική κρίση ένα σημαντικό κομμάτι της ελληνικής οικονομίας αποκλείστηκε από την τραπεζική χρηματοδότηση.

Όπως ανέφερε, η κυβέρνηση έχει προχωρήσει σε σειρά παρεμβάσεων ώστε να επανενταχθούν νοικοκυριά και επιχειρήσεις στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στις παρεμβάσεις αυτές περιλαμβάνονται:

οι αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό,
η ενίσχυση της προστασίας της πρώτης κατοικίας,
οι πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις που αφορούν τις εκκρεμότητες του νόμου Κατσέλη,
καθώς και η συνολική βελτίωση του πλαισίου διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους.

Παράλληλα απηύθυνε σαφή έκκληση προς τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) να επιταχύνουν τις ρυθμίσεις δανείων, να λειτουργούν με μεγαλύτερη διαφάνεια και να δίνουν πραγματική δεύτερη ευκαιρία στους δανειολήπτες που μπορούν να επανέλθουν στην οικονομική δραστηριότητα.

Η σχέση των τραπεζών με την κοινωνία κρίνεται και στα καθημερινά — στις προμήθειες, στην απόδοση της κατάθεσης του μικροκαταθέτη, στην εξυπηρέτηση εκεί όπου το κατάστημα έκλεισε αλλά η ανάγκη έμεινε. Ο κόσμος θα πιστέψει στον νέο ρόλο των τραπεζών όταν τον δει στη δική του τσέπη και στη δική του γειτονιά.

Η αξία μιας τράπεζας κρίνεται από το τι χρηματοδοτεί

Σύμφωνα με τον υπουργό, η πραγματική αξία ενός τραπεζικού οργανισμού δεν μετριέται μόνο από την κεφαλαιοποίησή του ή τα οικονομικά του αποτελέσματα, αλλά κυρίως από το είδος των επενδύσεων που επιλέγει να χρηματοδοτεί.

Όπως ανέφερε, η παραγωγική ανασυγκρότηση της χώρας, η δημιουργία περισσότερων και καλύτερα αμειβόμενων θέσεων εργασίας και η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας της ελληνικής οικονομίας θα αποτελέσουν τελικά και το βασικό κριτήριο επιτυχίας των τραπεζών.

Εξαγορές, συγχωνεύσεις και τεχνητή νοημοσύνη

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης κάλεσε τις ελληνικές τράπεζες να μην αρκεστούν στη σημερινή τους θέση αλλά να επιδιώξουν ενεργά νέες εξαγορές, συγχωνεύσεις και στρατηγικές συνεργασίες σε διεθνές επίπεδο, ώστε να αποκτήσουν μεγαλύτερη κλίμακα, ισχυρότερη ανταγωνιστικότητα και αυξημένη πρόσβαση σε νέες αγορές.

Παράλληλα χαρακτήρισε τον ψηφιακό μετασχηματισμό και ιδιαίτερα την τεχνητή νοημοσύνη ως τη μεγαλύτερη επενδυτική πρόκληση της επόμενης δεκαετίας για το τραπεζικό σύστημα. Όπως σημείωσε, η αξιοποίηση του AI πρόκειται να αλλάξει ριζικά τον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών, από την αξιολόγηση κινδύνου και την εξυπηρέτηση πελατών μέχρι τη διαχείριση επενδύσεων, τη συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο και την αύξηση της παραγωγικότητας.

Καταλήγοντας, υπογράμμισε ότι η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη των τραπεζών είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας. «Οι τράπεζες θα αναπτυχθούν όσο αναπτύσσεται η παραγωγικότητα της χώρας», σημείωσε, περιγράφοντας ένα μοντέλο στο οποίο η ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος και η ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας αποτελούν δύο αλληλένδετους στόχους.